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朋友：老濕，上周末我在郊區(qū)看中了一套小戶型的房子。

荷老濕：可以啊，你小子，恭喜恭喜！

朋友：還差百八十萬(wàn)就湊夠首付了……

荷老濕：……

朋友春節(jié)去見(jiàn)了準(zhǔn)丈母娘，這不要結(jié)婚了嘛，房子是個(gè)硬指標(biāo)。傳統(tǒng)的婚姻觀里，認(rèn)為有了房子才有安全感。

但是對(duì)于絕大多數(shù)普通老百姓來(lái)說(shuō)，全款買房可能是需要奮斗一輩子的事，所以一般都會(huì)選擇“首付＋分期付款”的模式。

那么，首付就成了擺在眾人面前的第一座大山。首付幾成最合適呢？荷老濕的回答是：因人而異！

之所以給出一個(gè)看似不痛不癢的答案，是因?yàn)?span>首付的多少受多方面因素的影響。

通常情況下，中國(guó)人民銀行會(huì)規(guī)定購(gòu)房的首付比例。一般來(lái)說(shuō)，首套住房的首付款為30%。（不同的城市、不同的銀行可能略有差異）

即便你收入穩(wěn)定，也是首次購(gòu)房，但可能因?yàn)橹坝行庞每ㄓ馄诘惹闆r，銀行會(huì)判定你存在不良征信。雖然問(wèn)題不大，但出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行還是有可能提升你的首付比例。

如果你收入穩(wěn)定，征信良好，想要多付首付，減輕后續(xù)的還款壓力，同時(shí)還能享受更低的貸款利率。銀行方面也會(huì)認(rèn)真審核客戶的經(jīng)濟(jì)能力，并積極配合客戶的還款計(jì)劃。

銀行想要留住最優(yōu)質(zhì)的客戶，客戶想要規(guī)劃最合理的貸款，各有考慮，但總體來(lái)說(shuō)得綜合國(guó)家政策和個(gè)人條件等多重因素。

首付的多少會(huì)直接影響自己后期的生活能否處于最佳狀態(tài)，減少購(gòu)房成本是一個(gè)方面，同時(shí)也應(yīng)該考慮自己在還貸時(shí)的承受能力。

首付的多少定了，那么，怎么攢首付呢？這才是最根本的問(wèn)題，荷老濕給你們推薦一些常用的技能。

 ① 親戚朋友 

說(shuō)到買房湊首付，這是最能體現(xiàn)圈子的力量的時(shí)候，上至爺爺奶奶、外公外婆，下至堂哥堂姐、表哥表嫂......當(dāng)然，很多人第一反應(yīng)是找爸媽。

其實(shí)，我們沒(méi)必要一上來(lái)就對(duì)那些找父母湊首付的人嗤之以鼻。除了所謂的啃老，這種操作就一無(wú)是處嗎？并非如此！

仔細(xì)想想，父母的錢也好，父母找三姑六婆借的錢也罷，這些都是需要還的，而且這筆錢他們大多是不會(huì)要（或者少要）利息的。

不知道同學(xué)們有沒(méi)有聽(tīng)過(guò)這樣一個(gè)故事：中國(guó)老太太60歲時(shí)，終于攢夠錢全款買房，而美國(guó)老太太60歲時(shí)，已經(jīng)還完了房貸。

湊首付買房，本身就是一種思想進(jìn)步，而且還加速了他們還完房貸的腳步，這樣一來(lái)，更加有利于個(gè)人進(jìn)行下一步規(guī)劃。

 ② 公積金 

公積金也能付首付？是的！公積金雖然不能以首付款的名義提取，但可以找一個(gè)能給你借錢的機(jī)構(gòu)，簽完購(gòu)房合同，以購(gòu)房手續(xù)申請(qǐng)?zhí)崛」e金，再將這筆錢還給幫你墊資的機(jī)構(gòu)。

其實(shí)就是打一個(gè)時(shí)間差，屬于先墊資后報(bào)銷，這種方式適用于公積金余額較多的人。

 ③ 信用貸款 

如果你工作和收入穩(wěn)定（比如公務(wù)員），而且征信記錄良好，銀行是非常愿意給這部分人發(fā)放貸款的。有收入證明、社保，就可以向銀行申請(qǐng)信用貸。

不過(guò)荷老濕要提醒你們的是，交房之后既要還月供，還要還首付貸款，壓力可能較大。

說(shuō)到底，無(wú)論別人能夠給予多大的幫助，買房終究是自己的一件大事。所以還是應(yīng)該趁早規(guī)劃，開(kāi)源節(jié)流，增加收入和存款，依靠自己的力量來(lái)得更加真實(shí)。