虎嗅華東報道
今天（2月21日），支付寶對外發(fā)布公告表示，為了持續(xù)向用戶提供更優(yōu)質(zhì)服務，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費。
支付寶將提供每人每月2000元的免費額度。2000元以內(nèi)依然免費，超出2000元的部分，再按照0.1%收取服務費。如果用戶需要提升自己的免費額度，可以通過支付寶會員積分進行兌換。
有網(wǎng)友說，繼微信之后，支付寶也要自尋死路，但我要說的是，在支付寶負資產(chǎn)的情況下，根本不會用到信用卡還款的功能......不過，為了支付寶顧不得“掉粉”也要收費服務了？
支付寶收費的理由跟微信支付一樣，都是信用卡還款服務成本上升，至于為什么上升，就跟第三方支付“斷直連”（可閱讀虎嗅文章《第三方支付“斷直連”這一刀，誰受傷，誰受益？》）有關了。
在之前，官方結算機構只有銀聯(lián)一家負責線下支付的清算工作。支付寶、微信支付這些第三方收單機構都通過銀聯(lián)接入銀行，而銀聯(lián)要收取一定比例的轉接清算費。
由于成本過高，第三方支付開始選擇繞過銀聯(lián)，直連銀行。直連模式下，銀行愿意降低費率甚至免收一些費用。由于無需向銀聯(lián)繳納轉接清算費和較低的銀行收費，第三方支付收單機構可以在向特約商戶低收費的前提下實現(xiàn)盈利，皆大歡喜。
而銀聯(lián)作為官方轉接清算組織，在快速增長線上支付上，成為被邊緣化的存在。曾有數(shù)據(jù)顯示，因第三方機構結算繞轉銀聯(lián)，導致銀聯(lián)每年手續(xù)費損失約30億元，而繞過銀聯(lián)，自己完成清算工作，第三方支付清算沒有相應的授權和監(jiān)管，這種操作是不可能被允許的，于是網(wǎng)聯(lián)成立，第三方“斷直連”。
據(jù)十字財經(jīng)報道，在網(wǎng)聯(lián)出現(xiàn)之前，信用卡還款通道主要有三：銀聯(lián)、央行體系的集中代收付通道和發(fā)卡行開放的還款通道。銀聯(lián)的成本最高，因此，信用卡還款基本是走銀行的集中代收付通道。
因為“斷直連”，用戶的還款的成本也提升了，每一筆都有補貼，無論支付寶、微信支付走銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)的通道，實際成本依然高于0.1%。這就意味著，即使是開啟收費之后，兩大巨頭依然需要在信用卡還款業(yè)務中進行補貼。
而受“斷直連”影響，微信的信用卡收費業(yè)務也早已調(diào)整了兩次。
第一次是2017年底，微信正式開始對用戶的信用卡還款業(yè)務進行收費，對每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費（最低0.1元），不超過5000元的部分仍然免費。第二次是2018年8月，微信直接把5000元免費額度也取消了，對每一筆收取0.1%的手續(xù)費。
終于，支付寶也頂不住了，不過，另一個讓支付寶收費的原因很可能是備付金交存。
根據(jù)2018年6月29日中國人民銀行下發(fā)的《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（銀辦發(fā)【2018】114號，下稱“114號文”），規(guī)定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
而備付金集中交存意味著支付機構將喪失一大收入來源。根據(jù)公開資料，支付機構與商業(yè)銀行協(xié)議存款的價格區(qū)間大約是年化3%，單是客戶備付金利息就能為支付寶和微信支付帶來巨額收入。
另一方面，支付寶已經(jīng)有龐大的用戶，可能也已經(jīng)權衡補貼是否還有必要。畢竟補貼的目的就是獲客，而截至2018年12月31日季度，支付寶及其附屬公司的全球年度活躍用戶超過10個億。
如此巨大的體量，支付寶的補貼成本巨大，而新用戶的轉化價值可能已不如補貼投入。如今阿里在線上線下已經(jīng)有各種各樣的支付場景，說不定已經(jīng)找到更有“性價比”的獲客方式。此外支付寶也有跟信用卡功能類似花唄和借唄，說不定會有“此消彼長”的效果。
隨著第三方支付平臺業(yè)務成本的提升，免費時代可能馬上就要跟我們說拜拜了。從消費者的角度，用提供免費信用卡還款服務的網(wǎng)銀還信用卡成為最佳選擇。
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