科技人員超過8500人的銀行，怎么做數(shù)字化轉(zhuǎn)型？
銀行擁有數(shù)百數(shù)千人的IT團隊，如何能夠加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程？科技人員超過8500 的平安銀行提供了實踐案例。
近日，在由AI金融評論聯(lián)合主辦的「鯨犀產(chǎn)業(yè)數(shù)字峰會」上，平安銀行首席信息執(zhí)行官張斌，就分享了平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗。
鯨犀產(chǎn)業(yè)數(shù)字峰會，是由業(yè)內(nèi)最頂尖的企業(yè)家、工程領(lǐng)袖、CIO、解決方案專家、投資家，聯(lián)合發(fā)起的數(shù)字化系列論壇。
致力于將全新的數(shù)字化管理思維和實踐案例，推向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)界、AI界、互聯(lián)網(wǎng)界、投資界、經(jīng)濟學(xué)界。
擁有二十余年銀行從業(yè)背景的張斌，這次他帶來了不少平安銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型細節(jié)，包括對未來技術(shù)發(fā)展趨勢看法，也包括研發(fā)體系轉(zhuǎn)型，支撐平臺的建設(shè)，以及結(jié)合實例談數(shù)據(jù)平臺和AI平臺的建設(shè)實踐。
數(shù)字化的遠景，必然有線上化、場景化、生態(tài)化的趨勢，但具體到產(chǎn)品形態(tài)，競合關(guān)系，實際都需要一個不斷迭代的演變過程。
張斌強調(diào)，敏捷研發(fā)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必備能力，并且需要完善的技術(shù)體系、工具平臺的支撐。如果不能實現(xiàn)大規(guī)模敏捷研發(fā)，不能保證交付質(zhì)量，科技隊伍再龐大也是事倍功半。
同時，平臺化是大規(guī)模數(shù)據(jù)智能應(yīng)用的基礎(chǔ)，要建立企業(yè)級的AI平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的提取、特征工程到建模，模型管理到模型訓(xùn)練和部署，實現(xiàn)全流程線上化的閉環(huán)。只有這樣，才能適應(yīng)進一步推動AI在各種業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用。
盡管融合架構(gòu)可以作為銀行轉(zhuǎn)型過渡期的選擇，但在張斌看來，云原生才是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)方向。
以下為張斌的全場演講，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》做了不改變原意的編輯：
非常高興有這么一個機會，通過線上的形式，就平安銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的實踐、思考和大家做分享。
先簡要介紹平安銀行的戰(zhàn)略。平安集團歷經(jīng)30多年的發(fā)展，走過了深耕保險、綜合金融再到今天的“金融 科技”的發(fā)展歷程，這也是平安集團戰(zhàn)略不斷升級的過程。
平安集團擁有一個非常強大的科技板塊，在很多技術(shù)領(lǐng)域的能力都處于領(lǐng)先地位；平安也孵化出了一些知名的科技公司，對各個子公司使用技術(shù)賦能業(yè)務(wù)，也發(fā)揮了非常大的作用。
平安銀行的愿景是要打造中國最卓越，全球領(lǐng)先的智能化零售銀行。平安銀行2017-2019年期間提出零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在2020-2022年新的戰(zhàn)略，科技引領(lǐng)依然是方針策略，這是戰(zhàn)略的延續(xù)性。
科技引領(lǐng)，包括了人才的培養(yǎng)、引進、隊伍壯大，也包括對前沿的技術(shù)的研究和應(yīng)用。平安銀行的科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，是要求整個組織都要擁抱科技，把科技當(dāng)做先進生產(chǎn)力，所有人都想到用科技手段做創(chuàng)新，解決問題，去給客戶提供更好的服務(wù)。
平安銀行通過科技和業(yè)務(wù)深度融合，通過敏捷的轉(zhuǎn)型，科技和業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動，落實科技引領(lǐng)戰(zhàn)略。
當(dāng)然這里有一個背景：現(xiàn)在正處在技術(shù)變革時期，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃興起，數(shù)字社會加速到來，這過程中，技術(shù)是一個決定性變量。
今天我主要介紹平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所涉及的一些技術(shù)工作，主要是在冰山水面以下的那部分——正是由于這部分的投入，持續(xù)能力打造和提升，才使得我們能夠看到，最終呈現(xiàn)給市場、呈現(xiàn)給客戶的變化。
技術(shù)體系之變：云原生、大機下移、PaaS建設(shè)
第一個和大家交流的話題是技術(shù)體系。
任何一個組織包括銀行，技術(shù)戰(zhàn)略一定是和業(yè)務(wù)愿景相結(jié)合的。平安銀行的愿景是要成為智能化的零售銀行，這就決定了我們要具備互聯(lián)網(wǎng)公司所具備的技術(shù)能力。
特別是在服務(wù)日益線上化、場景化、生態(tài)化的趨勢下，技術(shù)能力要向一流的互聯(lián)網(wǎng)公司看齊。
立足于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能力，平安銀行選擇了云原生技術(shù)方向，具備高并發(fā)、彈性擴展、敏捷交付和部署、高可用、容錯、易于維護等優(yōu)勢。
云原生技術(shù)發(fā)展非?？欤涯軌蛑С执笠?guī)模企業(yè)級的應(yīng)用，平安基于這樣的認識和判斷，選擇云原生這條技術(shù)路線。
其中包括基礎(chǔ)設(shè)施要全面云化，構(gòu)建支持分布式、微服務(wù)的一整套應(yīng)用架構(gòu)，也包括容器在的應(yīng)用。
PaaS平臺建設(shè)于2018年啟動，到目前為止，取得了非常顯著的進展。除了一些老系統(tǒng)之外，大部分系統(tǒng)跑在云上。
同時新建系統(tǒng)和重構(gòu)系統(tǒng)，也都基于支持分布式微服務(wù)架構(gòu)PaaS平臺之上研發(fā)。
平安銀行在基礎(chǔ)技術(shù)方向上選擇了云原生，也打造出了自身的IaaS和PaaS。
平安銀行基于分布式PaaS平臺支持研發(fā)的信用卡新核心，跑在平安的私有云上，去年11月31日投產(chǎn)。該項目實施周期不到兩年，成為國內(nèi)首家全球第一個將關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)從大型機遷移到單元化分布式系統(tǒng)的商業(yè)銀行。
平安銀行的信用卡業(yè)務(wù)，在全國的銀行交易量排名第二。新建的信用卡核心系統(tǒng)，要支持高并發(fā)業(yè)務(wù)，包括開展?fàn)I銷活動時，要具備非常高的峰值吞吐能力。基于云原生技術(shù)體系，能很好支持高并發(fā)的應(yīng)用。
從已經(jīng)交付的情況看，系統(tǒng)具備支持10萬TPS混合交易處理能力，支持1萬TPS金融交易處理能力，大大增強了對業(yè)務(wù)的支持和保障能力。
研發(fā)體系之變：一切為了敏捷
接下來我想跟大家分享，平安銀行研發(fā)體系建設(shè)和演進的思路。
平安銀行在提第一階段零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的時候，董事長要求全行都要做敏捷轉(zhuǎn)型，從組織型敏捷，也包括IT要有敏捷交付、敏捷開發(fā)能力。
為什么如此重視敏捷能力？就是因為今天我們處在一個快速變化的環(huán)境里。如果說，未來數(shù)字化遠景看得非常清楚——拿銀行來講，就是線上化、場景化、生態(tài)化，但非常具體的產(chǎn)品形態(tài)，合作和競爭的關(guān)系，都會是迭代和演進的過程，充滿了不確定性。
科技引領(lǐng)戰(zhàn)略下，平安銀行建立了強大的科技隊伍，當(dāng)前有8500~9000人的科技隊伍，其中大多數(shù)是研發(fā)人員。
有這么大一個隊伍，大規(guī)模推進敏捷研發(fā)，還要保證交付質(zhì)量，在整個平安銀行科技體系，推進了DevOps整套管理體系和工具支撐平臺。
平安銀行打造了Starlink星鏈平臺，支持研發(fā)部署全流程，也嵌入了流程管理、流程優(yōu)化團隊所確定的研發(fā)基線，確保了質(zhì)量安全，實現(xiàn)端到端的交付。
平安銀行所有的研發(fā)工作，在平臺支持下，從立項到需求到測試再到部署，全是在線上運作，實際上還活得了另外一個能力——數(shù)字化的IT效能管理。
當(dāng)所有的活動都在平臺上會留下數(shù)據(jù)，可以去收集分析這些活動，發(fā)現(xiàn)弱點和短板，找到改進方法。
Starlink 平臺建設(shè)于2019年底啟動，半年多就開始投入試點使用，現(xiàn)在已經(jīng)全行大規(guī)模使用，到今年6月底就會基本完成推廣。
從投產(chǎn)來看，它支持大規(guī)模敏捷，支持大規(guī)模協(xié)同，并且能夠保證交付的質(zhì)量，投產(chǎn)到現(xiàn)在看，達到了預(yù)期的效果。
業(yè)務(wù)應(yīng)用之變：平臺化數(shù)據(jù)能力
剛才也講到，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向是數(shù)字化、智能化、場景化、生態(tài)化。對于數(shù)字化、智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用，平安銀行類似的項目做了非常多。
舉個比較典型的例子，我們通過一年多的建設(shè)，把過去的對公信貸系統(tǒng)完全做了重構(gòu)。在重構(gòu)過程中，大規(guī)模使用了大數(shù)據(jù)和智能化技術(shù)。
我們總結(jié)了六大智能場景，覆蓋了業(yè)務(wù)全流程，從審批到預(yù)警，到放款，全過程的控制，包括對管理機構(gòu)的智能化監(jiān)測和評估，覆蓋了整個產(chǎn)品的生命周期，同時新系統(tǒng)還支持移動化和線上化。
要實現(xiàn)應(yīng)用的數(shù)字化和智能化，特別是要大規(guī)模用數(shù)字化和智能化提高效率，降低成本、提升客戶體驗，背后有兩個支撐數(shù)據(jù)平臺和AI平臺特別重要。
平臺化才能支持大規(guī)模運用數(shù)據(jù)和智能去改造流程。
AI能力的平臺化，就是要建立為企業(yè)級服務(wù)的AI平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的提取、特征工程到建模，模型管理到模型的訓(xùn)練和部署全流程線上化的閉環(huán)。
只有這樣，才能適應(yīng)未來進一步推動AI在各種業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用，才能加快利用數(shù)據(jù)和AI來實現(xiàn)智能化的進程。
剛才介紹平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中技術(shù)層面做的一些工作，包括所選擇的技術(shù)路線，怎么去看未來的趨勢，也包括我們在研發(fā)體系上為了支持敏捷怎么去做組織流程變革，包括平臺化的支撐，最后結(jié)合智能化、數(shù)據(jù)化風(fēng)控平臺的例子，來強調(diào)數(shù)據(jù)和AI平臺化能力的重要性。
最后做個小結(jié)。平安銀行過去三年多完成第一階段戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，第二階段的戰(zhàn)略也進行了一年多，從技術(shù)的視角來看數(shù)字化轉(zhuǎn)型，我們有一些體會：
第一，科技是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一驅(qū)動力。因此要壯大科技團隊，提高技術(shù)人員能力。
第二，敏捷研發(fā)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必備能力。敏捷是整個組織要具備的能力，并且要實現(xiàn)非常完善的技術(shù)體系、工具平臺的支撐。
第三，云原生是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)方向。雖然部分銀行選擇融合架構(gòu)，在我們看來，融合架構(gòu)可以作為過渡期間的選擇，云原生才是技術(shù)未來的方向。
第四，平臺化是大規(guī)模數(shù)據(jù)智能應(yīng)用的基礎(chǔ)。
第五，業(yè)務(wù)價值是轉(zhuǎn)型的唯一評價標(biāo)準(zhǔn)，科技所做的所有工作，都是需通過業(yè)務(wù)價值去評價。
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