文字 ： 小丫
來源 ：小丫投資筆記（XiaoyaNotes）
前幾期的讀書日，小丫分享過適合大人看的《薛兆豐經(jīng)濟(jì)學(xué)講義》，旨在讓大家可以通過這本書“讓自己變得更理性、進(jìn)取與悅納，成為復(fù)雜生活當(dāng)中的明白人”。
今天要和大家分享的這本書，則是希望已經(jīng)為人父母的（或者本身對(duì)“財(cái)務(wù)規(guī)劃”完全不了解的人），能夠帶著自己的小孩讀一讀——從小培養(yǎng)起孩子對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)和興趣，并幫助孩子建立自己的“愿望清單”，通過努力和探索去實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。
這本書就是《小狗錢錢》，一本大人、小孩都適合看的“理財(cái)童話書”和財(cái)商入門課，很多人還將它視為《富爸爸窮爸爸》的童話版。
小狗錢錢的主角是一名小女孩吉婭，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)吉婭救了一只白色的拉布拉多獵犬，并和它成為好朋友，為它取名錢錢。錢錢是一只有著極高財(cái)商而且會(huì)說話的天才小狗，在與錢錢相伴的日子里，吉婭了解到許多關(guān)于金錢的秘密和真相，學(xué)到不少投資理財(cái)?shù)姆椒?，最終實(shí)現(xiàn)了自己的“夢(mèng)想清單”。
1
設(shè)立一份“夢(mèng)想清單”
在錢錢決定向吉婭傳授金錢的規(guī)律之前，錢錢要求吉婭必須列出10個(gè)“想要變得富有”的理由，以證明自己真的有“想要變得富有”這個(gè)愿望。
吉婭認(rèn)真思考后，列出了10個(gè)“想要變得富有”的理由：
1.一輛18擋的變速自行車
2.所有想要的CD
3.向往已久的漂亮運(yùn)動(dòng)鞋
4.經(jīng)常給住在200千米外的好朋友打電話，想打多久打多久
5.明年夏天參加交換學(xué)生項(xiàng)目去美國(guó)，提高自己的英語水平
6.幫爸媽還清債務(wù)
7.請(qǐng)全家去意大利餐廳吃大餐
8.幫助和我一樣不太富裕的孩子
9.黑色的名牌牛仔褲
10.一臺(tái)筆記本電腦
這份清單中列出的理由有簡(jiǎn)單的也有難的，列完清單后，吉婭突然覺得“富有”是一件很值得爭(zhēng)取的事，既能帶來財(cái)富，也能做許多有趣的事情。在把清單提供給小狗錢錢后，錢錢提醒吉婭圈出最重要的3件事，吉婭選擇了：
1.明年夏天參加交換學(xué)生項(xiàng)目去美國(guó)，提高自己的英語水平
2.一臺(tái)筆記本電腦
3.幫爸媽還清債務(wù)
大多數(shù)人并不清楚自己想要的是什么，只知道自己想要得到更多的東西，最終的結(jié)果卻是什么都得不到。所以最好的辦法，就是確切的明白自己內(nèi)心的真正渴望，并以此作為目標(biāo)去努力。
其實(shí)不只是小孩從不思考關(guān)于金錢、夢(mèng)想的意義，很多大人也從未認(rèn)真思考過自己的“夢(mèng)想”究竟是什么，有多少人向往著空泛的“財(cái)富自由”，但說不出“財(cái)富自由”所對(duì)應(yīng)的確切“目標(biāo)”是什么。
有些人會(huì)為自己準(zhǔn)備職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃，其實(shí)這也算“夢(mèng)想清單”的一種。小丫曾準(zhǔn)備過一份“30歲要實(shí)現(xiàn)的小目標(biāo)”清單，幸運(yùn)的是，這些目標(biāo)在我30歲時(shí)都已實(shí)現(xiàn)，有些甚至超出預(yù)期——這項(xiàng)舉措帶來的不只是儀式感，還有方向感與成就感。一個(gè)又一個(gè)小目標(biāo)會(huì)不斷提醒你每天要如何去工作和生活，并使得你下意識(shí)去關(guān)注那些有助于目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的機(jī)遇。希望再過幾年，我那些“35歲要實(shí)現(xiàn)的小目標(biāo)”，也能全部完成。
這就是設(shè)立夢(mèng)想清單的快樂和意義。
2
設(shè)立完夢(mèng)想清單，錢錢要求吉婭準(zhǔn)備一份“夢(mèng)想相冊(cè)”，收集一些與自己愿望有關(guān)的照片。通過時(shí)常翻閱這些照片，使得夢(mèng)想“視覺化”——想象自己已經(jīng)買了筆記本電腦、幫爸媽還清了債務(wù)還去了美國(guó)成為交換生——在腦海中想象這些成功場(chǎng)景會(huì)加重人的渴望，促使更努力行動(dòng)去挖掘機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。
作為家長(zhǎng)，我們可以啟發(fā)并幫助小朋友在設(shè)立“夢(mèng)想清單”后，準(zhǔn)備對(duì)應(yīng)的“夢(mèng)想相冊(cè)”——這也是個(gè)有意思的過程。
作為大人，或許我們已經(jīng)沒有那樣的童趣專門準(zhǔn)備一份“夢(mèng)想相冊(cè)”，但其實(shí)也不妨礙我們以其他形式來構(gòu)建自己的“夢(mèng)想相冊(cè)”，舉個(gè)栗子：
我的手機(jī)屏保是這個(gè)
屏保來源：微博@回憶專用小馬甲
電腦桌面則是這個(gè)
來源：微博@瑞士旅游局
3
如果家里的小朋友已經(jīng)設(shè)立好自己的“夢(mèng)想清單”——要實(shí)現(xiàn)一些夢(mèng)想離不開金錢。夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐的作用就是為每一個(gè)夢(mèng)想進(jìn)行儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備好一個(gè)罐子，并在上面寫下對(duì)應(yīng)的夢(mèng)想，如果有三個(gè)夢(mèng)想，就準(zhǔn)備三個(gè)罐子。
對(duì)小朋友來說，難免還會(huì)存在這樣的擔(dān)憂：如果我把錢都放進(jìn)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐了，就意味著我平時(shí)能用的零花錢減少了。
家長(zhǎng)如何引導(dǎo)小朋友就顯得很重要，不妨建議小朋友反過來想：與其擔(dān)心零花錢減少，不如想想怎樣才能讓自己獲得更多的零花錢呢？
小朋友的這個(gè)擔(dān)憂，也讓小丫想起了一些讀者的留言。在分享有關(guān)“節(jié)流”、“存錢”的知識(shí)時(shí)，總有讀者留言說“工資太低了存不到什么錢”、“每個(gè)月要花的錢都不夠怎么存錢”——其實(shí)想想，這部分讀者的擔(dān)憂和小朋友憂心“零花錢減少”是一樣的邏輯。大人們其實(shí)也需要反過來想：如何才能增加自己的收入，既能存到錢又能保證必需開支呢？
而我們的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐——雖然不需要像小朋友那樣準(zhǔn)備實(shí)物罐子幾塊、幾十塊的攢，卻可以在記賬工具上為自己設(shè)立“夢(mèng)想賬戶”，一一對(duì)應(yīng)自己“夢(mèng)想清單”上的關(guān)鍵渴望，比如：
去某地旅游的夢(mèng)想賬戶
在某個(gè)城市買房的夢(mèng)想賬戶
出國(guó)留學(xué)的夢(mèng)想賬戶
......
然后努力把這些賬戶中的金額填夠，把一個(gè)個(gè)夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)。
有些孩子可能會(huì)在實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的第一站就遭遇挫折，畢竟要讓他們想辦法“賺錢”實(shí)在不是件容易的事兒，孩子往往并沒有足夠的自信，去相信自己真的能實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
這時(shí)候我們可以鼓勵(lì)孩子設(shè)立自己的“成功日記”以增強(qiáng)自信——準(zhǔn)備一個(gè)本子，每天都把做成功的事情記錄進(jìn)去，任何小事都可以。
比如：
自己主動(dòng)早起洗漱，沒有賴床；
往夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐里放進(jìn)了5塊錢；
認(rèn)真的把作業(yè)寫完了；
老師批評(píng)我的時(shí)候，沒有垂頭喪氣；
......
每一件能讓自己覺得自豪的事，即便很細(xì)小，都可以寫在成功日記上。
大人們也可以準(zhǔn)備這樣一本“成功日記”，以此激勵(lì)自己變得更好，比如：
成功開啟基金定投；
為自己配置了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；
看完了一本書；
跑了5公里步；
......
實(shí)際上，小丫經(jīng)常在朋友圈看到圈友堅(jiān)持曬健身打卡圖、讀書打卡圖等，這些也是“成功日記”的一種。堅(jiān)持做好每一件看似平常的小事，都可以成為日常生活中的小確幸，讓自己更樂觀積極的面對(duì)生活、工作與夢(mèng)想。
4
有了“夢(mèng)想清單”、“夢(mèng)想相冊(cè)”、“夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐”、“成功日記”，接下來要做的事情就是即刻行動(dòng)。
小孩子的自律性較差，需要大人多加鼓勵(lì)和監(jiān)督。除了督促孩子養(yǎng)成經(jīng)常儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，家長(zhǎng)還應(yīng)該有意識(shí)的引導(dǎo)孩子思考“如何才能增加收入”——當(dāng)然不是撒潑打滾讓爸爸媽媽多給自己打錢，否則就變成了爸爸媽媽替孩子實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。
《小狗錢錢》的絕大數(shù)篇幅，都用來描寫吉婭是如何通過“即刻行動(dòng)”來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想清單的。
在這期間，錢錢給了吉婭很多友好、實(shí)用的建議。
孩子懂的知識(shí)和會(huì)的技能都太少，應(yīng)該如何尋找賺錢機(jī)會(huì)呢？錢錢給了如何賺取金錢的兩個(gè)建議：
（1）通過為別人解決難題，來賺到更多的錢
（2）把精力集中在自己知道的、能做的和擁有的東西上
吉婭通過這兩個(gè)建議得到了啟發(fā)，她認(rèn)真的考慮了自己知道的、能做的和擁有的東西，決定從自己的興趣入手。吉婭很喜歡跟小狗一起散步，她決定從“帶鄰居家的狗散步”開始賺錢。
過程中，吉婭的注意力不夠集中，行動(dòng)容易被其他事情和想法所分散，于是錢錢給了如何集中精力行動(dòng)的三個(gè)建議：
（1）在遇到困難的時(shí)候，仍然要堅(jiān)持自己的想法；
（2）在一切進(jìn)展非常順利的情況下，也應(yīng)該堅(jiān)持做這些事情；
（3）當(dāng)你決定做一件事情的時(shí)候，必須在72小時(shí)之內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。
吉婭的爸爸媽媽被高昂的貸款利息壓得喘不過氣來，錢錢又給了陷入債務(wù)的人4個(gè)忠告：
（1）欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有信用卡，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人在使用信用卡時(shí)，回避使用現(xiàn)金時(shí)花更多的錢；
（2）量入為出，在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款數(shù)目標(biāo)準(zhǔn)支付——意思是過度高額的分期付款，容易擠壓生活開支，造成“借新還舊”的惡性循環(huán)現(xiàn)象，現(xiàn)金流很重要；
（3）將扣除生活費(fèi)后剩下的錢一般存起來，剩下的一半用于支付消費(fèi)貸款，最好不申請(qǐng)消費(fèi)貸款；
（4）債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在錢包中貼一張紙條，上面寫著:“這真的有必要嗎？”
當(dāng)吉婭通過幫鄰居照顧小狗賺到了一筆錢之后，鄰居金先生也給了吉婭一個(gè)忠告：
合理分配這筆錢，把一半的錢變成會(huì)下金蛋的鵝，用這些錢來賺取利息（投資的錢）；再把一部分錢放進(jìn)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐；余下的部分當(dāng)作零花錢。
其他的鄰居，也幫助吉婭更進(jìn)一步了解了金錢的本質(zhì)：
金錢不會(huì)使人的本性變壞。它能提高人的生活水平，幫助人們更容易實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和夢(mèng)想（當(dāng)然，目標(biāo)和夢(mèng)想有好有壞）。
開源節(jié)流、投資股票和基金、參加投資俱樂部、發(fā)表投資演講......通過不斷“即刻行動(dòng)”和吸收來自身邊人的建議、智慧，吉婭離自己的夢(mèng)想越來越近——最終她完成了自己的夢(mèng)想清單，而且擁有了一筆財(cái)富。
在追求夢(mèng)想和財(cái)富的過程中，吉婭也感受到了從未有過的樂趣和充實(shí)——每天都會(huì)努力去了解一切新事物、每天都會(huì)思考許多問題、每天都會(huì)和不同的人交流......
她顯露出了自己真正的潛能——一旦真的付出全部努力，夢(mèng)想就能成真。
5
看到這里，或許大家能感受到《小狗錢錢》的價(jià)值所在——博多.費(fèi)舍爾給我們講的故事是童話式的，但提供的知識(shí)充滿財(cái)富智慧和人生哲理，作為大人的我們?nèi)绻馨凑者@些建議去工作和生活，相信一樣能幫助我們實(shí)現(xiàn)“夢(mèng)想清單”。
而且小丫這幾年越來越感受到，中國(guó)的家庭確實(shí)在孩子的“財(cái)商教育”上缺失太多，包括學(xué)校教育也是如此。
為什么越來越多的家庭陷入了“負(fù)債危機(jī)”當(dāng)中？
為什么90后甚至00后當(dāng)中有那么多人習(xí)慣無節(jié)制的消費(fèi)？
這些莫不和“財(cái)商教育”的缺失有關(guān)。
以前和大家聊過“時(shí)間的復(fù)利”這個(gè)話題，理財(cái)這件事，越早做越好。假如我們從小就能接受財(cái)商教育，從壓歲錢開始學(xué)習(xí)打理自己的“資金”，或許我們的人生軌跡也會(huì)大不一樣。
幸運(yùn)的是我們這一代人，還有機(jī)會(huì)去為自己的孩子提供這樣的知識(shí)和教育，帶他們了解金錢的本質(zhì)、感受金錢的善意。
一旦真的付出全部努力，夢(mèng)想就能成真。
以上，就是今天的分享。還沒看過《小狗錢錢》或者想給自己的孩子做財(cái)商教育的讀者，建議你們讀一讀這本理財(cái)童話書。
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