現(xiàn)在出國(guó)越來越來容易，很多人都有在國(guó)外旅游、工作、定居的計(jì)劃。那么如果在國(guó)內(nèi)買了長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，在國(guó)外是否能正常理賠呢？
帶著這個(gè)疑問，深藍(lán)君也特意做了不少功課，并且咨詢了多家保險(xiǎn)公司，希望能給大家一些具體的參考意見，今天的內(nèi)容主要如下：
重疾險(xiǎn)國(guó)內(nèi)外理賠，都有哪些差異？
定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，國(guó)外能賠嗎？
長(zhǎng)時(shí)間居住國(guó)外，買保險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？
首先說結(jié)論，買了重疾險(xiǎn)在國(guó)外出險(xiǎn)，肯定是可以理賠的。很多人買了不少保險(xiǎn)，但是可能從來沒有理賠過。我們先看一下在國(guó)內(nèi)重疾險(xiǎn)理賠需要哪些資料呢？
深藍(lán)君查閱了很多保險(xiǎn)條款，主要如下：
理賠申請(qǐng)書；
申請(qǐng)人的有效身份證件；
醫(yī)療機(jī)構(gòu)根據(jù)出具的被保險(xiǎn)人的病歷、必要病理檢驗(yàn)、血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)診斷報(bào)告或手術(shù)證明；
所能夠提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。
我們可以看到在理賠時(shí)是需要提供病理、血液等診斷報(bào)告的，而幾乎所有的重疾險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的定義都是相同的：
醫(yī)療機(jī)構(gòu)：
指經(jīng)中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部門正式評(píng)定的二級(jí)或以上之公立醫(yī)院，但不包括上述 醫(yī)院的分院、聯(lián)合病房或聯(lián)合病床，精神病院，專供康復(fù)、休養(yǎng)、戒毒、戒酒、 護(hù)理、養(yǎng)老等非以直接診治病人為目的的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
在合同條款中，只對(duì)國(guó)內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了定義，并沒有對(duì)國(guó)外醫(yī)療機(jī)構(gòu)有明確的定義。
深藍(lán)君了解到目前很多公司重疾險(xiǎn)都支持國(guó)外理賠的，只是各家公司對(duì)理賠材料的要求略有不同。我也電話聯(lián)系了多家保險(xiǎn)公司，得到如下結(jié)論：
結(jié)論就是肯定接受理賠，但是不同公司要求提供的資料不同的：
農(nóng)銀人壽愛康寶是在宣傳的時(shí)候明確提出是支持國(guó)外理賠的重疾險(xiǎn)，不過從深藍(lán)君獲得的資料來看，具體理賠流程還是稍復(fù)雜了一些。而友邦保險(xiǎn)國(guó)外理賠資料相對(duì)較少，比較利于大家操作。
另外很多其他的保險(xiǎn)公司同樣也支持國(guó)外理賠，比如華夏人壽等公司，深藍(lán)君也看到過對(duì)方的宣傳資料，這里就不都一一放出了。
可能有的朋友有疑問了，除了重疾險(xiǎn)還買了一些定期壽險(xiǎn)，在國(guó)外還能正常理賠嗎？
深藍(lán)君選擇了3個(gè)公司的定期壽險(xiǎn)，并且和客服進(jìn)行了電話確認(rèn)。具體見下圖：
通過上圖我們可以直接看到，弘康人壽和瑞泰人壽客服都表示支持境外理賠的，只要滿足保險(xiǎn)公司的流程就可以。但是華貴人壽表示，目前還暫時(shí)不支持國(guó)外機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)文件，可見不同保險(xiǎn)公司的處理還是有一些差異的。
我們知道很多定期壽險(xiǎn)除了身故還包含全殘的責(zé)任，但是各個(gè)國(guó)家傷殘鑒定的流程和標(biāo)準(zhǔn)都不同，所以傷殘鑒定可能會(huì)麻煩一些，需要回到國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
就像我們開頭提到了，越來越多的人會(huì)長(zhǎng)期生活工作在國(guó)外，如果在國(guó)內(nèi)購(gòu)買了保險(xiǎn)，深藍(lán)君給你如下幾個(gè)意見：
1、及時(shí)進(jìn)行保全操作
同時(shí)我們也可以知道如果發(fā)生了理賠，到底應(yīng)該如何處理，而不會(huì)等發(fā)生情況的時(shí)候手忙腳亂。
2、國(guó)籍身份發(fā)生改變
在開頭的理賠資料我們提到，理賠的時(shí)候需要提供申請(qǐng)人的身份證明，這里有一個(gè)問題就是如果移民改變了國(guó)籍，而且國(guó)內(nèi)的身份證到期了，新的護(hù)照一般不會(huì)主動(dòng)與國(guó)內(nèi)的身份證關(guān)聯(lián)，那么這里就存在證明“你是你”的問題了。
所以又回到了上面的建議，如果大家國(guó)籍身份改變或者長(zhǎng)期需要居住國(guó)外，建議大家先電話保險(xiǎn)公司進(jìn)行保全操作。
3、意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)如何理賠？
深藍(lán)君了解到平安保險(xiǎn)開發(fā)了不少留學(xué)保險(xiǎn)、國(guó)外工作的醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然價(jià)格不便宜，但是我們要知道國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用也是非常昂貴的，有保障總比沒有強(qiáng)，不失一種選擇。
2016年國(guó)內(nèi)有1.22億人次的出境游，相當(dāng)于整個(gè)日本人口都出國(guó)了。我國(guó)已經(jīng)成為泰國(guó)、日本、韓國(guó)、越南、俄羅斯、馬爾代夫、英國(guó)等多個(gè)國(guó)家的第一大入境旅游客源地。
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