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理財辭典07 復利

復利，通俗的解釋是利滾利，也就是說投資某一項目的本金會產(chǎn)生利息，新得到的利息在不取出來的情況下也會產(chǎn)生利息，以此疊加來實現(xiàn)財富增長，這種形式被稱為“復利效應”。

提到復利，相信很多人都不陌生，愛因斯坦曾說它是世界第八大奇跡，也被查理·芒格作為投資的思維模型。

事實上，幾乎每一個投資者在見證復利的巨大威力之后，都會驚喜不已。打個比方，拿出10萬塊錢來投資，年收益率10%，那么在30年后，這筆錢會產(chǎn)生怎樣的變化？

如果是按單利來計算，也就是本金所產(chǎn)生的利息不能再生利息，投資結(jié)束后一次性結(jié)算利息。那么30年后這10萬就會變成40萬，增長了3倍；但如果是按復利來計算，30年后這10萬就會變成174萬，增長了16.4倍。 

同樣一筆錢，用不同的方式投資，只要時間足夠長，那么所產(chǎn)生的差距就像滾雪球一樣越來越大，這就是復利最迷人的地方。

很多人在了解復利之后，總會把“發(fā)家致富”的美好愿望寄托在這上面，認為只需要足夠的耐心就能得到復利的饋贈。然而事實并非如此，在這給大家講一個故事：

從前有個人，得到了一個雞蛋，但他沒有吃。他想，如果我等這個雞蛋孵出小雞，然后再把小雞養(yǎng)大，就能下很多很多的雞蛋，然后再把這些雞蛋孵出小雞，以此類推，雞生蛋，蛋生雞，那我豈不是要發(fā)大財了？

他這么想著，一不小心，雞蛋掉到了地上，碎了。于是，這個人就非常難過，因為他損失的不是一個雞蛋，而是一筆財富。

從這個故事中，我們可以明白一個道理：指望一個雞蛋來發(fā)家致富是行不通的，因為誰都不能保證會不會發(fā)生意外。

同樣的道理，復利也是如此。上面講到的“30年后10萬變成174萬”，這是一個基于理想環(huán)境下假設(shè)出來的投資模型。

復利的計算公式：復利本息=本金×（1+收益率）^投資周期

投入本金的多少。如果你今天投入1萬元的本金，若干年后，這1萬元可能會變成2萬元、3萬元甚至更多。但是這1萬元是怎么來的呢？也許是你省吃儉用，善于積累得來的，也許是你工作突出獲得的獎金。

而作為復利的基本要求之一，就是用原始本金所獲得的贏利轉(zhuǎn)化為投資本金，不能取出來用于消費，否則復利效應會大打折扣。

然而在這一環(huán)節(jié)，很多人會把持不住，很輕易的就會把贏利部分用于消費，以致于在投資虧損的時候不得不抵扣本金。也是很多人無法復利效應的原因之一。

實際的收益情況。雖然復利當中沒有對收益率有苛刻的要求，沒有說一定要達到20%或者30%，因為暴利并不是致富的必要條件。不過很多人對暴利都會有一種執(zhí)念，追求高收益率，以此來縮短復利效應的周期。

因此，有可能會面對這樣一個局面：輕松獲取50%的贏利，然后莫名其妙的虧掉50%。看似沒有什么虧損，但其實比原先更糟了。

要想實現(xiàn)復利效應，需要的是穩(wěn)健、持續(xù)、長期的回報率，一點一點的積攢起來，可能一開始的投資本金并不多，但只要時間足夠長，就能把這筆錢變成天文數(shù)字的資產(chǎn)。

投資周期的長短。要想投資成功千萬不能急功近利，要知道時間是積累財富最好的催化劑。我們的投資一定是長期且有規(guī)劃的，即使是短期的投資也必須是在長期投資的規(guī)劃內(nèi)。

堅持長期投資你會發(fā)現(xiàn)最后的那五年或三年所取得的回報率很驚人。有時候，小巴甚至會突發(fā)奇想，如果都為剛出生的小孩做一份長期投資的規(guī)劃，那么到他們老了的時候就不用擔心沒錢養(yǎng)老了。

其實，對復利了解得越深，你會發(fā)現(xiàn)這當中不只是財富增長，我們的投資策略以及投資理念都會產(chǎn)生很大的影響，成功的投資是一項漫長而艱苦的馬拉松，誰能堅持到最后，誰就能獲得勝利。

但在這過程中，長期性、忍耐性、穩(wěn)定性就顯得尤為重要。建立一個符合價值投資的理念，在分散風險的情況下，最大程度獲取到穩(wěn)定收益的投資組合，這難道不是一件很有魅力的事嗎？

在投資市場上巨大的波動性，不斷挑戰(zhàn)著投資者的敏感神經(jīng)，漲幅20%甚至更高，這樣的贏利機會在市場上比比皆是，但高漲幅的背后所隱藏的投資風險，我們不能夠忽略。

或許某一段時間要想增長20%很容易，但長期的20%卻是難以做到的。

在投資市場上，想要成功需要高智慧和成熟的心理狀態(tài)，復利也許揭示了成功投資最簡單的本質(zhì)。