我們的一生要經(jīng)歷多個階段，每個階段的任務(wù)和目標(biāo)也各不相同，對于財富的把握能力，眼光也有所差異。早做規(guī)劃，更能掌控人生。
今天財小妹（公號ID：caimqp）來談?wù)勅松煌A段，該如何理財。
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初入職場階段——22-25歲
對于初入職場的年輕人來說，控制好收支不做月光族是非常重要的。
在這個年齡，存量資產(chǎn)并不多，所以在資本積累的初期，通過努力工作賺錢才是王道。但工作賺錢的同時，也不要忘記理財，因為理財并不只是買理財產(chǎn)品這樣簡單。
在這個階段，要養(yǎng)成做預(yù)算和記賬的好習(xí)慣，不肆意消費(fèi)，要了解最基礎(chǔ)的理財知識，培養(yǎng)對金錢的意識，將理財思維融入自己的生活，比如每天看一篇財妹錢鋪的理財干貨，也可以從零培養(yǎng)理財思維。
2個建議：
① 量入為出。掌握資金狀況，“月光族 ”首先應(yīng)建立理財檔案 ，對開銷情況進(jìn)行分析 ，哪些是必不可少的開支 ，哪些是可有可無的開支 ，哪些是不該有的開支 。
② 強(qiáng)制儲蓄。拿到工資以后 ，將每月發(fā)放的工資20%存起來，投入貨幣基金或者P2P平臺，利用12存單法，每個月存一筆錢。
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職場進(jìn)階階段——25-30歲
25-30歲，是我們職業(yè)發(fā)展的蓬勃期?？缭?5歲，很多人的月薪開始破萬了，卡里的金額會一直漲。弱弱說一聲，可愛的財小妹目前就處于這個階段。
工作多年，或多或少會攢下一些積蓄，如果你到了25歲，還沒積蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30歲，你存款還沒10萬，更要反思了。
到了這個階段，攢錢就是王道，我們的欲望也越來越多，要為下一個人生階段做準(zhǔn)備。要清楚這個階段的理財目標(biāo)是什么，是買車？還是買房？還是攢奶粉錢？
最重要的一點(diǎn)是對目標(biāo)進(jìn)行量化，需要花多少錢，需要多久來實現(xiàn)？
比如說，財小妹的人生下一個目標(biāo)就是買房。目前來看首付需要100萬，假如需要5年后來實現(xiàn)，那么需要分?jǐn)偯磕晷枰獢€多少錢。實現(xiàn)目標(biāo)是一個漫長的過程，不可能一蹴而就，請從眼前著手，從短期目標(biāo)開始行動。理財就是為了用金錢來實現(xiàn)目標(biāo)的。
2個建議：
①設(shè)立理財目標(biāo)。是買房、買車、還是積累多少存款，需要什么時候做到。
②理財多元化。理清自己的收支情況，設(shè)置好自己的三個賬戶，零錢賬戶儲備3個月的生活費(fèi)，剩余的資金50%投資P2P產(chǎn)品和長期定投指數(shù)組合等產(chǎn)品，50%的資金可以投資基金、股票、黃金 等風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品。
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成家立業(yè)階段——30-55歲
雖然年紀(jì)超級無敵嫩的財小妹身邊已經(jīng)一堆朋友結(jié)婚了，但其實很多人在30歲左右才結(jié)婚的。成家之后，可以說理財從個人轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝チ恕?/span>
在這個階段，家庭合理規(guī)劃的重要性遠(yuǎn)要超對于收益的追求，光設(shè)定目標(biāo)還不行，還需要首先清楚自己家庭的財務(wù)狀況，了解日常生活中資金的流出與流入。
家庭一旦建立，就要考慮車、房、保險、子女教育金、養(yǎng)老金、雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)等等一系列長期的目標(biāo)。
這個階段需要考慮如何合理安排家庭資產(chǎn)，分為幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具？
在已經(jīng)成家立業(yè)的階段，求穩(wěn)才是上策。
2個建議：
①分散投資。將每個月的收入按照自身情況分為三部分。在條件允許的情況下建議30%用于還貸還款、30%用于理財投資、40%可以作為支出。在理財投資部分可以將總收入的10%投資于高收益高風(fēng)險的品種，比如股票等，其余的20%投資穩(wěn)健的品種，比如P2P，將最終的綜合年化收益目標(biāo)定位10%是較為合理的水平。
②抵御風(fēng)險。應(yīng)著眼于長期增值 ，保護(hù)和改善未來的生活水平 ，以實現(xiàn)多年后養(yǎng)老 、子女教育等長期財務(wù)目標(biāo)。
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退休階段——55歲后
雖說延遲退休了，但人過半百后，精力和身體狀況都漸漸不如從前，而且小孩一般已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)了，之后不需要你再投資孩子了。
退休后，收入將大部分來源于退休工資和財務(wù)性收入。從支出上看，除了必要的生活娛樂支出，花錢的地方也沒以往多了。
年紀(jì)大了，就更要一個穩(wěn)定安詳?shù)纳瞽h(huán)境，理財也一樣。此時的你應(yīng)當(dāng)以國債、固定收益類P2P等低風(fēng)險的防御性投資為主，對于中高風(fēng)險的投資，還是不要惦記為妙。
此時，投資要兼顧高收益的同時，更應(yīng)避免高風(fēng)險的投資，除了日常開支、養(yǎng)老費(fèi)用之外，還可能會面臨著疾病等方面的大額支出。
2個建議：
① 自私一點(diǎn)。“準(zhǔn)退休族 ”最大的問題就是對子女過于 “慷慨 ” ，供子女穿 ，上學(xué) ，買房等；“準(zhǔn)退休族 ”現(xiàn)在就應(yīng)該 “自私 ”一點(diǎn) ，先安排好自己的養(yǎng)老金 ，再幫助子女解決困難。
② 以安全為主。這一時期家庭理財應(yīng)以安全為目標(biāo)，建議80%以上的財富投到貨幣基金或者低風(fēng)險P2P平臺。
財小妹（公號ID：caimqp）絮絮叨叨了這么久，大家可以結(jié)合自己所處的人生階段制定適合自己的理財規(guī)劃。
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