《金融言行》：非常感謝您接受我們的采訪。我們了解到，近期工行作出了實(shí)施e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略的決定，您能否給我們介紹一下，此次e-ICBC 3.0戰(zhàn)略出臺(tái)的背景和考量？
吳翔江：很高興接受貴刊的采訪。2015年3月工行正式發(fā)布e-ICBC發(fā)展戰(zhàn)略，之后工行互聯(lián)網(wǎng)金融布局逐步展開(kāi)，發(fā)展逐步加快，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索與實(shí)踐不斷深入，e-ICBC戰(zhàn)略也經(jīng)歷了從1.0到2.0的升級(jí)。在e-ICBC 1.0和2.0時(shí)代，工行聚焦于自身服務(wù)能力的提升，基本完成了在資金流、信息流、商品流三大領(lǐng)域以及支付、融資、理財(cái)三大產(chǎn)品線的業(yè)務(wù)布局，通過(guò)自建平臺(tái)、打造場(chǎng)景、優(yōu)化體驗(yàn)，以競(jìng)爭(zhēng)姿態(tài)在各重點(diǎn)市場(chǎng)搶占份額，建立與客戶的接觸點(diǎn)。
隨著戰(zhàn)略的快速推進(jìn)，目前“融e行、融e聯(lián)、融e購(gòu)”的用戶規(guī)模已分別達(dá)到2.7億、1億和7300萬(wàn)，線上獲客和活客能力顯著增強(qiáng)，其中“融e行”月活用戶超過(guò)4000萬(wàn)，“融e購(gòu)”92%的用戶源于線上營(yíng)銷活動(dòng)導(dǎo)入，三大平臺(tái)已經(jīng)初步具備了對(duì)內(nèi)聚集用戶流量進(jìn)行綜合化運(yùn)營(yíng)、對(duì)外輸出金融服務(wù)開(kāi)展場(chǎng)景共建的能力。
面對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)日新月異的變化，結(jié)合工行推進(jìn)戰(zhàn)略傳承與創(chuàng)新、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的新要求，工行領(lǐng)導(dǎo)層研究認(rèn)為有必要在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融取得階段性成效、與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合與碰撞疊加效應(yīng)顯現(xiàn)的新局面下，進(jìn)一步審視和思考工行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所面臨的新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)，深層次探究下一階段深化e-ICBC創(chuàng)新發(fā)展的新思路、新舉措。
工行清醒地意識(shí)到，我們雖然快速集聚了億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶，但對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，工行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知度和影響力仍有一定差距，尚未形成開(kāi)放、合作、共贏的金融生態(tài)圈；工行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)缺少線上直接獲客、活客手段，尚未形成真正基于線上的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式；工行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)流程較長(zhǎng)，用戶體驗(yàn)尚待進(jìn)一步提升。這些問(wèn)題不僅影響e-ICBC戰(zhàn)略的持續(xù)深入推進(jìn)，也難以帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
與此同時(shí)，人們生活、生產(chǎn)活動(dòng)快速網(wǎng)絡(luò)化、信息化、智能化，社會(huì)各個(gè)層面的運(yùn)行方式和邏輯都在發(fā)生翻天覆地的變化，金融服務(wù)也必將隨之轉(zhuǎn)型發(fā)展。大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別、云計(jì)算等技術(shù)興起并在金融領(lǐng)域應(yīng)用普及，在為客戶帶來(lái)更簡(jiǎn)單、更高效、更隨心的極致體驗(yàn)的同時(shí)，也正在對(duì)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)、商業(yè)模式、業(yè)務(wù)流程、征信方式、定價(jià)模型、風(fēng)控模式和市場(chǎng)營(yíng)銷等產(chǎn)生巨大影響。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速將生產(chǎn)、生活的場(chǎng)景網(wǎng)絡(luò)化，進(jìn)而搶占場(chǎng)景，占據(jù)場(chǎng)景背后的支付、融資、投資等金融服務(wù)市場(chǎng)，使傳統(tǒng)金融從直接接觸客戶變?yōu)楣艿阑漠a(chǎn)品和服務(wù)提供商。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全新發(fā)展態(tài)勢(shì)，我們研究認(rèn)為，未來(lái)3~5年是重要的發(fā)展窗口期，工行必須認(rèn)真謀劃并推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的升級(jí)，通過(guò)金融服務(wù)的智能重構(gòu)和體制機(jī)制的深刻變革適應(yīng)社會(huì)未來(lái)發(fā)展的需要，為全行未來(lái)贏得更大發(fā)展空間。e-ICBC 3.0戰(zhàn)略正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生。
《金融言行》：確實(shí)如您所說(shuō)，在互聯(lián)網(wǎng)與新技術(shù)的深度滲透下，金融服務(wù)形態(tài)正在發(fā)生顛覆性的變化，對(duì)于工行而言，面對(duì)這樣一個(gè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的不確定未來(lái)，我們希望通過(guò)e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略的實(shí)施實(shí)現(xiàn)什么樣的愿景與目標(biāo)？
吳翔江：e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略的發(fā)展愿景是秉持傳承與創(chuàng)新的宗旨，推進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，構(gòu)建開(kāi)放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，建設(shè)智能化的營(yíng)銷、產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控體系，重塑銀行信息和信用中介的中心地位，形成線上線下一體化的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，打造線上線下一體化獲客、活客、黏客的新型客戶關(guān)系管理體系，推進(jìn)全行向服務(wù)無(wú)所不在、創(chuàng)新無(wú)所不包、應(yīng)用無(wú)所不能的“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。
我們希望通過(guò)全行上下的共同努力和開(kāi)拓創(chuàng)新，用幾年時(shí)間實(shí)現(xiàn)e-ICBC 3.0戰(zhàn)略的四大目標(biāo)。
一是建立線上線下一體化的銷售模式，構(gòu)建開(kāi)放、融合的服務(wù)生態(tài)，提升場(chǎng)景聚合獲客能力，形成線上線下雙擎驅(qū)動(dòng)的銷售模式。
二是持續(xù)打造極致體驗(yàn)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，建立業(yè)務(wù)、需求、研發(fā)、測(cè)試、投產(chǎn)人員一體化，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新快速、迭代、容錯(cuò)需要的敏捷創(chuàng)新機(jī)制，持續(xù)推出擁有極致體驗(yàn)，能夠打市場(chǎng)、贏口碑的“撒手锏”產(chǎn)品。
三是構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和智能服務(wù)的業(yè)務(wù)模式，建設(shè)資金流、物流、信息流三流合一，行為和結(jié)果數(shù)據(jù)相融合的多元化數(shù)據(jù)平臺(tái)，加快大數(shù)據(jù)和智能應(yīng)用人才隊(duì)伍建設(shè)，建設(shè)數(shù)據(jù)和智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的營(yíng)銷、創(chuàng)新、風(fēng)控和服務(wù)體系。
四是構(gòu)建具有智慧銀行特色的體制機(jī)制，以產(chǎn)品極致和場(chǎng)景創(chuàng)造為核心，以提升獲客能力為目的，改革用人和分配機(jī)制，形成強(qiáng)大的市場(chǎng)推動(dòng)能力、運(yùn)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
《金融言行》：為了實(shí)現(xiàn)您剛才介紹的e-ICBC 3.0智慧銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，工行將采取怎樣的發(fā)展策略？
吳翔江：為推動(dòng)e-ICBC 3.0智慧銀行發(fā)展愿景與目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，我們制定了三方面的發(fā)展策略。
一是要堅(jiān)持“全行做、專業(yè)干、合作辦”。這一策略的核心是要在工行內(nèi)部理順網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的體制機(jī)制，厘清總行與分行之間，線上與線下之間，牽頭部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)、創(chuàng)新研發(fā)部門(mén)和資源保障部門(mén)之間的職責(zé)，明晰各自的角色定位和責(zé)權(quán)關(guān)系，培養(yǎng)工行互聯(lián)網(wǎng)基因，凝聚全行合力，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，形成合作氛圍，統(tǒng)籌協(xié)同推進(jìn)智慧銀行戰(zhàn)略的實(shí)施，進(jìn)而帶動(dòng)工行整體經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。
二是要堅(jiān)持“開(kāi)放、合作、共贏”。這一策略的關(guān)鍵是要遵循互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律，以開(kāi)放的心態(tài)強(qiáng)化工行內(nèi)部的聯(lián)動(dòng)協(xié)作和與外部的互通互補(bǔ)、合作共贏，通過(guò)內(nèi)部協(xié)同、戰(zhàn)略合作、資本運(yùn)作等多種手段快速構(gòu)建起良性互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共贏發(fā)展的生態(tài)圈。
三是要做到“整體規(guī)劃、分步實(shí)施、重點(diǎn)突破”。既要強(qiáng)化e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略的整體規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，明晰發(fā)展方向、目標(biāo)和業(yè)務(wù)布局，又要堅(jiān)持傳承創(chuàng)新、分步實(shí)施、重點(diǎn)突破的原則，找準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品突破口和場(chǎng)景切入點(diǎn)，在確保既有業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序運(yùn)營(yíng)的前提下，從差異化市場(chǎng)入手，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，聚焦發(fā)展重點(diǎn)，以漸進(jìn)滾動(dòng)方式推進(jìn)智慧銀行戰(zhàn)略的實(shí)施。
《金融言行》：可以預(yù)見(jiàn)，工行在實(shí)施這些策略的過(guò)程中，將面臨激烈的互聯(lián)網(wǎng)跨界和銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，那么，我們實(shí)施e-ICBC 3.0戰(zhàn)略的切入點(diǎn)和突破口又在哪里？
吳翔江：e-ICBC 3.0戰(zhàn)略的成功實(shí)現(xiàn)需要長(zhǎng)期、持續(xù)的扎實(shí)推進(jìn)，也需要根據(jù)進(jìn)展情況不斷調(diào)整優(yōu)化。當(dāng)前，我們將重點(diǎn)圍繞四大方面工作突破、展開(kāi)。
首先，我們將做好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的傳承與創(chuàng)新，推動(dòng)“融e行、融e購(gòu)、融e聯(lián)”三大平臺(tái)的轉(zhuǎn)型。“融e行”平臺(tái)將按照專業(yè)化網(wǎng)絡(luò)金融交易服務(wù)平臺(tái)的定位，圍繞移動(dòng)化、智能化，著力提升線上獲客能力，打造極致的產(chǎn)品功能?！叭趀購(gòu)”平臺(tái)將按照規(guī)模適中、品質(zhì)領(lǐng)先、特色鮮明的發(fā)展定位，積極打造綜合化、多層次的電商平臺(tái)。“融e聯(lián)”平臺(tái)將按照信息平臺(tái)、開(kāi)放平臺(tái)和服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展定位，對(duì)內(nèi)加快各專業(yè)、各分行移動(dòng)端APP的整合，對(duì)外成為場(chǎng)景接入和用戶引流的入口。
其次，我們將盡快在支付、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)金融等產(chǎn)品線取得突破，努力提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
一是優(yōu)化完善支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品和職能。支付具有連接一切的特性，是金融服務(wù)連接場(chǎng)景的入口和紐帶。抓住支付，也就抓住了網(wǎng)絡(luò)金融未來(lái)發(fā)展的牛鼻子，失去支付，也就動(dòng)搖了網(wǎng)絡(luò)金融未來(lái)發(fā)展的根基。
二是布局線上財(cái)富管理市場(chǎng)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)已逐步進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，根據(jù)BCG的調(diào)查，國(guó)內(nèi)80%的人群接受網(wǎng)絡(luò)財(cái)富管理產(chǎn)品，比例高于美國(guó)。我們將以個(gè)人和企業(yè)日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理為突破口，發(fā)揮工行品牌、信譽(yù)、同業(yè)合作、專業(yè)人才等優(yōu)勢(shì)，打造全方位的財(cái)富管理平臺(tái)，成為線上獲客的增長(zhǎng)極和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的突破口。
三是抓住消費(fèi)金融發(fā)展機(jī)遇。近年來(lái)國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)快速發(fā)展，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到20%，未來(lái)預(yù)計(jì)將繼續(xù)保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。為此工行必須加快布局消費(fèi)金融市場(chǎng)，以“融e借”為抓手，打造個(gè)人線上純信用消費(fèi)貸款精品，使“融e借”成為資產(chǎn)端獲客、活客、黏客的重要工具。
四是快速拓展產(chǎn)業(yè)金融市場(chǎng)。當(dāng)前消費(fèi)端的變革正向產(chǎn)業(yè)鏈上游不斷延伸，各類B2B平臺(tái)通過(guò)撮合產(chǎn)業(yè)鏈供銷兩端，減少中間環(huán)節(jié)，提升交易效率，采集真實(shí)、有效的交易信息，在提供基本的支付結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)全鏈條信息的采集、分析，提供全線上的融資服務(wù)。未來(lái)工行將探索利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)向線上遷徙。
第三，我們將抓緊構(gòu)建開(kāi)放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈。以“批量引流、客群拓展”為導(dǎo)向，圍繞客戶痛點(diǎn)需求搭建服務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)與外部用戶聚集、金融需求旺盛的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)聯(lián)動(dòng)合作，提升工行線上獲客能力，持續(xù)增強(qiáng)工行客戶基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)外客戶及產(chǎn)品的線上化，加快金融服務(wù)生態(tài)圈的建設(shè)。
第四，我們將夯實(shí)工行網(wǎng)絡(luò)金融持續(xù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)。一方面探索創(chuàng)建全新的IT系統(tǒng)架構(gòu)，布局下一代IT技術(shù)，引入分布式技術(shù)和系統(tǒng)，構(gòu)建開(kāi)放化、松耦合的云服務(wù)模式IT架構(gòu)；另一方面，創(chuàng)建全新的個(gè)人賬戶體系，按照以客戶為中心的原則，加快推進(jìn)線上線下、不同類別、行內(nèi)外賬戶的互聯(lián)、互通、互信，夯實(shí)工行網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的創(chuàng)新基礎(chǔ)。
《金融言行》：正如您一開(kāi)始提到的，工行需要通過(guò)金融服務(wù)的智能重構(gòu)和體制機(jī)制的深刻變革來(lái)適應(yīng)社會(huì)未來(lái)發(fā)展的需要，那么工行下一步又有哪些機(jī)制創(chuàng)新和工作舉措來(lái)確保e-ICBC 3.0戰(zhàn)略的順利實(shí)施？
吳翔江：在e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施過(guò)程中，非常重要和關(guān)鍵的一點(diǎn)就是要實(shí)現(xiàn)對(duì)工行原有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)制體制的創(chuàng)新，為此，工行領(lǐng)導(dǎo)層給予了大力支持。
一是強(qiáng)化組織機(jī)構(gòu)保障。
工行成立了由董事長(zhǎng)為主任的網(wǎng)絡(luò)金融推進(jìn)委員會(huì)，作為智慧銀行戰(zhàn)略實(shí)施推進(jìn)的決策機(jī)構(gòu)。同時(shí)，工行已于近期在電子銀行部基礎(chǔ)上改組成立了網(wǎng)絡(luò)金融部，網(wǎng)絡(luò)金融部將負(fù)責(zé)e-ICBC 3.0戰(zhàn)略的落地實(shí)施，統(tǒng)籌全行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與管理，組織推動(dòng)全行執(zhí)行落實(shí)相關(guān)發(fā)展規(guī)劃、實(shí)施路徑和管理措施，統(tǒng)籌全行網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的用戶發(fā)展、運(yùn)營(yíng)支持和創(chuàng)新研發(fā)，統(tǒng)籌全行網(wǎng)絡(luò)金融的合作和聯(lián)動(dòng)，牽頭建立與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制和對(duì)外合作策略。
網(wǎng)絡(luò)金融部還將整合相關(guān)的需求、研發(fā)、測(cè)試等人員，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、需求、研發(fā)、測(cè)試人員一體化。我們將努力在各業(yè)務(wù)部門(mén)、各分行之間建立起凝聚合力、分工明確、職能協(xié)同、適度競(jìng)爭(zhēng)的工作機(jī)制，形成統(tǒng)一的利益?zhèn)鲗?dǎo)機(jī)制推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展，構(gòu)建線上線下一體化發(fā)展模式。
二是創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制。工行將在現(xiàn)有銀行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技開(kāi)發(fā)力量基礎(chǔ)上，遵循互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新敏捷、迭代、容錯(cuò)、追求極致體驗(yàn)的定律，按照體驗(yàn)至上、市場(chǎng)優(yōu)先的原則，在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可擔(dān)的基礎(chǔ)上，允許適當(dāng)試錯(cuò)，建立業(yè)務(wù)、需求、研發(fā)、測(cè)試、體驗(yàn)、投產(chǎn)人員一體化，以項(xiàng)目制為核心的敏捷、迭代、容錯(cuò)研發(fā)機(jī)制。
三是創(chuàng)新資源配置機(jī)制。我們將探索建立與智慧銀行戰(zhàn)略發(fā)展相匹配的資源配置機(jī)制，保證充足的資源投入，優(yōu)化傳統(tǒng)資源配置方式，重點(diǎn)以用戶拓展和流量運(yùn)營(yíng)為考量指標(biāo)，并探索更為靈活的費(fèi)用管理模式。
四是創(chuàng)新人員管理機(jī)制。為滿足網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，工行將進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融人才隊(duì)伍建設(shè)，探索更加豐富多元的選人用人方式，對(duì)稀缺人才實(shí)行市場(chǎng)化的薪酬激勵(lì)，提升人才競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力，重點(diǎn)加快充實(shí)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、項(xiàng)目實(shí)施與管理、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用研發(fā)以及平臺(tái)營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等各方面的人才。
《金融言行》：非常感謝您的分享，也期待e-ICBC 3.0給我們帶來(lái)更智慧、更便捷、更貼心的金融服務(wù)體驗(yàn)。
聯(lián)系客服
