近日，合山市人民法院成功調(diào)解了一起標(biāo)的額為80萬元的民間借貸糾紛案件。該案當(dāng)事人約定借款月利率為1.5%，該約定是否符合法律規(guī)定，民間借貸的利率保護(hù)上限是多少？看看法官怎么說。
基本案情
2018年8月4日，趙明（化名）因資金周轉(zhuǎn)困難向好友張大（化名）借款80萬元，雙方約定借款期為一年，按月利率1.5%計算利息并簽訂了借條，張大依約支付了借款。還款期限屆滿后，趙明卻未能如約還款，張大多次催討未果，遂于2023年4月將趙明訴至合山法院。
法院調(diào)解
審理中，趙明對借款本金80萬元予以認(rèn)可，也同意支付利息，但因其對利息的法律規(guī)定不了解，擔(dān)心需支付過高利息，希望原告能降低利率。但在法庭詢問其具體意見時，趙明猶豫不決，當(dāng)庭未給出具調(diào)解方案。而張大認(rèn)為當(dāng)初因雙方是朋友，才約定月利率1.5%，比一般民間借貸中的“月三分息（即年利率36%）”少一半，已屬于低利息，應(yīng)當(dāng)?shù)玫酵耆С郑煌庀抡{(diào)利率。
了解到當(dāng)事人因?qū)γ耖g借貸利息的法律規(guī)定沒有充分認(rèn)識而對利息計算產(chǎn)生疑慮的情況普遍存在，主辦法官采取庭后調(diào)解的方式，通過線上調(diào)解為異地當(dāng)事人提供便利。
調(diào)解中，主辦法官向雙方解讀《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020年第二次修正版）》中關(guān)于利息的規(guī)定，并釋明本案借款行為發(fā)生在2018年，利息計算持續(xù)至今，故應(yīng)當(dāng)分段處理：對于2020年8月20日前的借款利息，雙方約定了利率且未超過年利率24%的，原告張大主張按照約定的利率計算利息法院予以支持；對于2020年8月20日之后的利息，應(yīng)以起訴時中國人民銀行授權(quán)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款利率（LPR）的四倍為上限計算。同時，張大主張逾期利息按照借期內(nèi)利息計算有事實(shí)和法律依據(jù)，對未超利率上限部分應(yīng)當(dāng)予以支持。
調(diào)解結(jié)果
據(jù)此，法官分階段對該案的借款利息進(jìn)行了仔細(xì)核算：自借款之日即2018年8月4日起至2020年8月19日期間的借款利息以借款本金80萬元為基數(shù)，按年利率18%（即月利率1.5%）計算；2020年8月20日起的利息以借款本金80萬元為基數(shù)，按年利率14.6%（原告起訴當(dāng)月一年期LPR為3.65%，四倍為14.6%）計算至債務(wù)清償之日止。
經(jīng)釋明，趙明和張大對利率規(guī)定、利息計算有了充分了解，趙明也放下了疑慮和擔(dān)憂，同意按照法律規(guī)定計算本案利息，并提出分期履行的方案。經(jīng)雙方反復(fù)協(xié)商，最終達(dá)成調(diào)解協(xié)議。自此，該案在法官專業(yè)、耐心的釋法說理下成功得到化解。
法官提醒
生活中，因急需資金向親戚、朋友借款的情況普遍存在，但對于利息部分，不少人仍存在誤解，認(rèn)為法律規(guī)定利率保護(hù)上限為“月三分息（即年利率36%）”并寫入借條，此后引發(fā)糾紛。
需要注意的是：2020年8月20日是利率規(guī)定變化的分水嶺，如果借款發(fā)生在2020年8月20日以前，起訴在2020年8月20日以后，利息應(yīng)當(dāng)分段計算。因此，當(dāng)事人對利息的訴求要合理合法，約定的利率超過司法保護(hù)上限的，該部分訴求將無法得到法院支持。
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