近年來，隨著人口老齡化的加劇、保障能力的提升和產(chǎn)業(yè)政策支撐條件的完善，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展具備了良好的基礎(chǔ)條件和廣闊的市場空間。特別是，2013年國務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，全面開啟了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)社會(huì)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的新局面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)獲得了較快發(fā)展。尤其是，高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，初步形成了一批大型健康養(yǎng)老集團(tuán)和知名服務(wù)品牌，相繼建設(shè)運(yùn)營了一批集養(yǎng)老、醫(yī)療、康復(fù)、度假等于一體的健康養(yǎng)老基地和健康養(yǎng)老特色小鎮(zhèn)。
但是，總體而言，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)還處于起步培育階段，尚未摸索出成功有效的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，供給無法滿足需求的供需失衡問題十分嚴(yán)峻，突出表現(xiàn)如下。
1.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高投入與老齡群體的低支付能力不匹配
近年來，我國的養(yǎng)老保障能力雖然不斷增強(qiáng)，但相對于實(shí)際養(yǎng)老支付需求而言，養(yǎng)老支付能力低。與發(fā)達(dá)國家相比，我國老齡化具有典型的“未富先老”“未備先老”的特點(diǎn)，支付能力弱，難以應(yīng)對老齡化沖擊，成為需求方面的根本難題。
按美元計(jì)算，2017年我國人均GDP為0．88萬美元，分別不到英國3．97萬美元、美國5．95萬美元、瑞士8．02萬美元的1/4、1/6、1/9。從實(shí)際支付能力來看，我國2017年企業(yè)退休職工月人均養(yǎng)老金才提高到2500元左右，參保領(lǐng)取養(yǎng)老金的老齡人口收入尚不能完全保障養(yǎng)老需求的實(shí)現(xiàn)，而其他城鄉(xiāng)老齡人口多數(shù)沒有固定收入來源，依靠自己儲(chǔ)蓄很難滿足養(yǎng)老需求。
實(shí)際上，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)現(xiàn)行的收費(fèi)水平與支付能力存在缺口，尚未進(jìn)入整體贏利狀態(tài)。據(jù)調(diào)查，按照現(xiàn)行達(dá)標(biāo)的服務(wù)水平所要求的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投入，只有當(dāng)養(yǎng)老服務(wù)的收費(fèi)水平達(dá)到當(dāng)?shù)仄骄诵蒺B(yǎng)老金的兩倍左右時(shí)，養(yǎng)老服務(wù)提供商才有合理的利潤，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)才能夠持續(xù)健康發(fā)展。
以北京為例，2017年年底，平均退休養(yǎng)老金約為3633元/月，那么平均的養(yǎng)老服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是7266元/月。經(jīng)調(diào)查，北京中低端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的平均收費(fèi)為7251元/月，基本和預(yù)測相吻合。按照這一標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老退休金只夠支付養(yǎng)老服務(wù)收費(fèi)的一半，存在一半的支付缺口。2016年，北京市民政局公布的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，171家民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中有58家明確表示虧損，占33．9%；收支相抵或略有盈余的有108家，占63．1%;贏利的有5家，僅占3%。
2.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高投入與老齡群體的低支付保障不匹配
從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)看，建立多支柱的養(yǎng)老金支付保障體系是保證養(yǎng)老金體系持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。目前，我國正在構(gòu)建多層次的養(yǎng)老支付保障體系，就是以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為第一支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金為第二支柱，稅延型等商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為第三支柱?，F(xiàn)狀是第一支柱強(qiáng)，第二支柱和第三支柱弱，關(guān)鍵是缺乏長期護(hù)理支付保障。
首先，長期護(hù)理險(xiǎn)制度還處于試點(diǎn)探索階段，護(hù)理服務(wù)尚缺乏支付保障。
發(fā)達(dá)國家針對失能半失能老人的長期照護(hù)需求，都建立了長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。我國養(yǎng)老服務(wù)按序列可以分為“醫(yī)”“養(yǎng)”“護(hù)”三大類，前兩者分別建立起了全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，唯獨(dú)缺乏針對“護(hù)”的支付保障制度。
其實(shí)，保障滿足失能和半失能以及其他失智、精神障礙老年群體的長期照護(hù)需求，才是養(yǎng)老服務(wù)的核心，才是真正體現(xiàn)“老有所養(yǎng)”的關(guān)鍵所在。2016年，人力資源和社會(huì)保障部出臺(tái)了《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，探索建立長期護(hù)理險(xiǎn)制度，強(qiáng)化長期護(hù)理保險(xiǎn)支付保障，以減輕家庭照護(hù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這標(biāo)志著我國長期護(hù)理保險(xiǎn)制度剛剛起步，僅在青島、上海等15個(gè)試點(diǎn)城市和北京、河北等多個(gè)省市的試點(diǎn)區(qū)域展開，覆蓋人群有限，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)制度設(shè)計(jì)和實(shí)踐探索，盡快擴(kuò)大長期護(hù)理險(xiǎn)覆蓋面，增強(qiáng)政策的普惠性。
其次，三大支柱結(jié)構(gòu)比例嚴(yán)重失衡，支付保障能力有限。
養(yǎng)老保障體系較成熟的國家，三大養(yǎng)老支柱所占比例通常為5∶3∶2或者4∶3∶3。而我國現(xiàn)行養(yǎng)老金總量結(jié)構(gòu)是養(yǎng)老保險(xiǎn)一柱擎天，而企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是明顯短腿，第一支柱約占養(yǎng)老金總量的78%，第二支柱占18%，第三支柱只占4%。這種格局加大了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的壓力，使第一支柱負(fù)擔(dān)太重，不堪重負(fù)，可持續(xù)性有風(fēng)險(xiǎn)。
由于企業(yè)年金不是強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)，而是一種自愿性的職工福利，民營企業(yè)既沒能力也無積極性參與，國有企業(yè)有能力和積極性參與，但是在職工中的覆蓋面很小。2016年，我國參加企業(yè)年金的職工人數(shù)僅為參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)總?cè)藬?shù)的6.13%，第二支柱參與率太低，不具有普惠性，難堪養(yǎng)老保障第二支柱大任。第三支柱試點(diǎn)正在上海、江蘇(僅蘇州工業(yè)園)、福建(含廈門市)三省市加緊推進(jìn)，預(yù)示著長期服務(wù)于居民養(yǎng)老需求的產(chǎn)品將迎來更多機(jī)會(huì)，從而改變居民的養(yǎng)老投資模式。
3.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高投入與老齡群體的低社會(huì)養(yǎng)老消費(fèi)意愿不匹配
由于傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念難以在短期內(nèi)改變，適應(yīng)家庭養(yǎng)老能力變化的社會(huì)化養(yǎng)老觀念尚未完全形成，不少老人對到社區(qū)、機(jī)構(gòu)、基地養(yǎng)老存在抵觸情緒，子女也會(huì)不同程度地背負(fù)不孝的心理負(fù)擔(dān)，巨大的養(yǎng)老需求受到抑制。
另外，當(dāng)前的老齡群體普遍成長和生活于短缺經(jīng)濟(jì)時(shí)代，養(yǎng)成了勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣，傾向于家庭養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老意愿較低。據(jù)調(diào)查，75．1%的老人月平均支出在2000元以下，且多數(shù)用于維持日常生活，不愿意花錢購買養(yǎng)老服務(wù)。這是典型的需求動(dòng)力不足。
4.養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容供需不匹配
自理能力不同的老年群體對應(yīng)不同強(qiáng)度的社會(huì)養(yǎng)老需求。社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)需求強(qiáng)度與老人失能程度成正比，失能程度越高，對社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)需求越強(qiáng)，需求彈性越低，越不可替代，成為剛性需求?，F(xiàn)階段，我國養(yǎng)老服務(wù)供給內(nèi)容與老年群體需求強(qiáng)度不相匹配的問題較為嚴(yán)重，剛性養(yǎng)老需求缺口較大，一定程度上存在本末倒置的問題。
首先，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)內(nèi)容趨同過剩。
由于養(yǎng)老群體的服務(wù)需求缺乏市場細(xì)分，入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老群體多為自理老人，養(yǎng)老服務(wù)的內(nèi)容、產(chǎn)品、項(xiàng)目大致趨同，服務(wù)一般集中于生活照料、養(yǎng)生、社交、文化娛樂等“養(yǎng)”的方面，甚至出現(xiàn)“養(yǎng)”的服務(wù)過剩，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)普通床位空置率高居不下。根據(jù)民政部社會(huì)福利中心的數(shù)據(jù)，截至2015年6月，全國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的平均入住率為56．36%，各地床位入住率普遍只有40%—70%，河南、海南和甘肅等地甚至不足40%。
其次，專業(yè)化機(jī)構(gòu)和護(hù)理床位缺失嚴(yán)重。
由于資金投入大、專業(yè)技能要求高、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)回避，以及失能老人支付能力弱等原因，造成社會(huì)資本投資護(hù)理院等專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)以及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“護(hù)理床位”“家庭病床”的積極性不高，導(dǎo)致具有一定醫(yī)療服務(wù)的“醫(yī)”和專業(yè)護(hù)理服務(wù)的“護(hù)”等剛性養(yǎng)老需求短期內(nèi)難以得到有效滿足，成為養(yǎng)老服務(wù)供給的薄弱環(huán)節(jié)。在各地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的發(fā)展中，率先發(fā)展的是普通床位，護(hù)理型養(yǎng)老床位的配置近年來才得到重視，因此護(hù)理型養(yǎng)老床位普遍存在缺口。按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面放開養(yǎng)老服務(wù)市場提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的若干意見》確定的標(biāo)準(zhǔn)，到2020年護(hù)理型床位占當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老床位總數(shù)的比例才達(dá)到不低于30%的水平。
5.養(yǎng)老服務(wù)模式供需不匹配
養(yǎng)老服務(wù)具有“親情性”和“家庭型”特點(diǎn)，老人接受養(yǎng)老服務(wù)的場所最好不要離開家庭或社區(qū)的“熟悉環(huán)境”，或者距離不要太遠(yuǎn)。縱觀歐美發(fā)達(dá)國家百年來養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的演變，養(yǎng)老模式已經(jīng)從最初的集中化、功能化(機(jī)構(gòu)養(yǎng)老)向分散化、人性化、就近化(家庭、社區(qū)養(yǎng)老)變遷，形成家庭養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)養(yǎng)老為主導(dǎo)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充的需求導(dǎo)向養(yǎng)老體系。
然而，在我國現(xiàn)階段養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中，政府特別是社會(huì)資本熱衷于機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，片面強(qiáng)調(diào)建機(jī)構(gòu)、增加床位，并將其作為工作考核的指標(biāo)，而需求導(dǎo)向的家庭養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老較為薄弱，養(yǎng)老服務(wù)模式供需錯(cuò)位較為嚴(yán)重。
首先，過于關(guān)注高端機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目。
從服務(wù)供給而言，由于機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目特別是兼具文化旅游、休閑度假、健康養(yǎng)老等多種功能融合的基地養(yǎng)老項(xiàng)目，由于投資、運(yùn)營比較集中，短期內(nèi)見效顯著，容易獲得政府和社會(huì)資本的關(guān)注，成為養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)化的重點(diǎn)。
而實(shí)際從服務(wù)需求側(cè)分析，在“未富先老”的社會(huì)條件下，社會(huì)資本投資的高端機(jī)構(gòu)和基地養(yǎng)老項(xiàng)目，大多位于遠(yuǎn)離城區(qū)和醫(yī)療資源的市郊或環(huán)境優(yōu)美的地方，更遠(yuǎn)離老人熟悉的居住環(huán)境，投入成本高，收費(fèi)水平大都高于普通老齡群體的支付水平，僅有利于較為富有的自理老人短期休養(yǎng)度假，不適合失能半失能老人長期養(yǎng)老，往往不被老人青睞。
其次，家庭養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老供給不足。
我國具有家庭養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)，但是當(dāng)前家庭在少子化、空巢化和老齡化的多重壓力下將逐步喪失家庭養(yǎng)老的能力和條件，很多原本由家庭提供養(yǎng)老服務(wù)的老人被推向了社會(huì)。社區(qū)養(yǎng)老兼具機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老優(yōu)勢，應(yīng)該成為養(yǎng)老體系建設(shè)中的主導(dǎo)模式，然而由于家庭和社區(qū)養(yǎng)老點(diǎn)多面廣，服務(wù)分散，效果顯性差，往往受重視不夠，反而供給不足。
如此種種，暴露出養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供給與需求不匹配、不對稱的矛盾。無論是供給的量與質(zhì)，如果不能很好地與老年群體的需求相匹配，就會(huì)造成市場的扭曲和資源的浪費(fèi)。不僅不能有效解決養(yǎng)老問題，而且還會(huì)造成養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的非持續(xù)性發(fā)展和社會(huì)資源的巨大浪費(fèi)。
因此，現(xiàn)階段投身養(yǎng)老服務(wù)市場，必須要擦亮雙眼，穩(wěn)住心智，最起碼要做到以下兩點(diǎn)：
一是不要被龐大的老齡人口基數(shù)沖昏了頭腦。
2017年，中國老年人口數(shù)量2.41億人，占總?cè)丝诘?7.3%；到2030年，老年人口會(huì)達(dá)到3.71億，占人口總數(shù)的25.3%左右；2050年老年人口會(huì)達(dá)到4.83億的峰值，占人口總數(shù)的34.1%，屆時(shí)中國將步入高度老齡化社會(huì)。
眾所周知，老齡問題將為中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型帶來新挑戰(zhàn)，但如此龐大的老年人口群體也將會(huì)催生巨大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場，預(yù)示養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有非常廣闊的發(fā)展空間和前景。然而，現(xiàn)實(shí)中如果據(jù)此發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，開發(fā)養(yǎng)老市場，肯定會(huì)遇到諸多障礙。發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不能只看到總量，應(yīng)該在把握總量的基礎(chǔ)上對老年人口進(jìn)行細(xì)分。
從年齡角度講，低齡老人和高齡老人所需求的產(chǎn)品和服務(wù)的量和質(zhì)是有很大區(qū)別的；從健康角度講，健康老人和半失能老人以及完全失能老人所需求的產(chǎn)品和服務(wù)的量和質(zhì)是有很大區(qū)別的；從城鄉(xiāng)角度講，農(nóng)村老年人和城市老年人所需求的產(chǎn)品和服務(wù)的量和質(zhì)是有很大區(qū)別的；從受教育水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等角度講，不同特質(zhì)老年人所需求的產(chǎn)品和服務(wù)的量和質(zhì)都是有很大區(qū)別的；如此等等。
因此，發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)一定要對老年人口進(jìn)行細(xì)分，充分把握細(xì)分情況下的不同特質(zhì)老年群體總量，并依此開發(fā)和挖掘養(yǎng)老市場，這樣才能促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場的健康發(fā)展。
二是養(yǎng)深入研究老年群體接受社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的意愿與能力。
目前關(guān)于老年人需求，有的是基于老年人的生理和心理特點(diǎn)的研究概括出來的，有的是基于一定的樣本調(diào)查統(tǒng)計(jì)提煉出來的。雖然這樣得出的結(jié)論具有一定的代表性，但據(jù)此發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也會(huì)存在問題。需求只是一種意愿，是一種潛在的可能，能直接跟產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向和規(guī)模聯(lián)系起來的應(yīng)該是有效需求——具備支付能力并愿意支付的需求，是意愿與能力的有機(jī)結(jié)合，只有有效需求才是現(xiàn)實(shí)的市場。
眾所周知，意愿需求要轉(zhuǎn)化為有效需求需要具備一定的條件。一是是否具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或者消費(fèi)能力，二是是否會(huì)真正去購買所需求的商品和勞務(wù)。有需求意愿的老年人中有相當(dāng)一部分不具備購買能力，即使具備相應(yīng)的購買能力，由于傳統(tǒng)觀念和長期節(jié)儉習(xí)慣的影響，也有部分老年人不會(huì)去購買所需求的商品和勞務(wù)，更何況目前還存在大批不具備購買能力的老年人。
現(xiàn)實(shí)中，有相當(dāng)一部分老年人老年商品和勞務(wù)的購買量是相當(dāng)少的，特別是老年服務(wù)，農(nóng)村老年人的購買量幾乎為零。因此，依據(jù)有限的研究和調(diào)查得出的老年人口的需求去發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，無疑會(huì)產(chǎn)生很多問題。
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