“又一個新型的智能投資算法進(jìn)入了股票市場，3個月之內(nèi)，這個程序從股市上賺取了10億美元……”2030年的美國華爾街，當(dāng)年的基金經(jīng)理們早已失業(yè)，變成了程序員們的跟班，天天溜須拍馬，端茶倒水，巴望著程序員們哪天心情好，賞賜他們幾百行代碼，去股市上賺個盆滿缽滿。
這個聽起來有點(diǎn)像程序狗們YY的故事，也許很快就會實(shí)現(xiàn)了。阿爾法狗（AlphaGo）與韓國棋手李世石的人機(jī)大戰(zhàn)，當(dāng)總比分定格在4：1時，一場關(guān)于人工智能的猜想猶如火山噴發(fā)：既然人工智能可以深度思考，可以在博弈游戲中戰(zhàn)勝人類，那么，在金融這個最需要博弈和深度思考的領(lǐng)域，人工智能離戰(zhàn)勝人類還遠(yuǎn)么？
華爾街的巨變
美國華爾街，世界的金融中心，人工智能正在掀起一陣新的變革。
“到2026年，有33%-50%的金融業(yè)工作人員會失去工作，他們的工作將被電腦所取代。Kensho開發(fā)的程序，做分析工作只需一分鐘，而拿著高達(dá)35萬美元年薪的分析師們，需要40小時才能做完同樣的工作?！?014年成立的金融數(shù)據(jù)服務(wù)商Kensho“用AI取代金融分析師”的口號引發(fā)了華爾街的巨震。
一群來自哈佛、麻省的數(shù)學(xué)博士加上硅谷極客，創(chuàng)立了大數(shù)據(jù)智能分析處理工具Kensho，它從Google那里獲得了靈感，你可以向Kensho提問，比如“iPhone6發(fā)布后哪些股票會漲”，他就會在一秒鐘之內(nèi)給你精確的答案，而且準(zhǔn)確率非常高。
通過將大量的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、政治事件，以及金融交易信息交給人工智能系統(tǒng)，并迅速做出準(zhǔn)確的預(yù)測，這一技術(shù)的目的就是用算法承擔(dān)金融分析這一金融業(yè)的核心工作，就連華爾街王者高盛也對此項(xiàng)技術(shù)大驚失色，聯(lián)合Google Ventures共同入股Kensho，布局人工智能金融領(lǐng)域。
Kensho只是眾多力圖改變?nèi)A爾街的智能金融企業(yè)之一， 創(chuàng)業(yè)公司Aidyia將他們管理的對沖基金里的所有股票交易完全交給了人工智能。AI領(lǐng)軍人物Ben Goertzel帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)所創(chuàng)造的這個名為“基因進(jìn)化”的系統(tǒng)，由多個AI引擎構(gòu)成，在自動分析所有的股票價格、交易量、宏觀數(shù)據(jù)、上市公司賬目之后，所有的AI引擎會“聚在一起”做市場預(yù)測，然后投票選出最佳的市場決策，進(jìn)行股票交易，沒有任何人類干預(yù)行為。
在成熟的海外市場，領(lǐng)先的智能理財(cái)服務(wù)公司們經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)具備了成長為獨(dú)角獸公司的潛質(zhì)，他們完全依靠智能運(yùn)算和數(shù)據(jù)分析來取代傳統(tǒng)的理財(cái)顧問，通過在云端低成本、快速的各種數(shù)據(jù)運(yùn)算，再根據(jù)用戶的特點(diǎn)個性化地提供資產(chǎn)配置組合方案，從而讓更多人低門檻、低成本地管理自己的投資行為。
中國的步伐
花旗銀行預(yù)測，未來10年，智能理財(cái)管理的資產(chǎn)可能可以呈現(xiàn)指數(shù)型增長，有望增至5萬億美元。
中國的公司也注意到了這點(diǎn)，身處互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前沿的一些平臺也在朝著人工智能領(lǐng)域發(fā)力。比如，藍(lán)海財(cái)富、彌財(cái)?shù)染褪菄鴥?nèi)的類Wealthfront應(yīng)用，他們效仿的Wealthfront是全球智能投顧平臺的標(biāo)桿，其主要投資于股權(quán)和債權(quán)類的ETF產(chǎn)品，業(yè)務(wù)模式大致為通過在云端低成本、快速的各種數(shù)據(jù)運(yùn)算，再根據(jù)用戶的特點(diǎn)個性化地提供資產(chǎn)配置組合方案，從而讓更多人低門檻、低成本地管理自己的投資行為。
與此同時，智能理財(cái)平臺神仙有財(cái)推出的“嘯天犬”智能理財(cái)引擎也引來了不小關(guān)注?！鞍柗ü贰钡膭倮咙c(diǎn)在于自我學(xué)習(xí)，而“嘯天犬”便是采用了與“阿爾法狗”類似的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，通過金融大數(shù)據(jù)分析和用戶行為學(xué)習(xí)，并通過人工智能優(yōu)選來自證券、資管、銀行、金融資產(chǎn)交易所等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，為用戶提供個性化的理財(cái)方案。
盡管“嘯天犬”本周剛剛結(jié)束測試并上線，但其“豪華”的研發(fā)團(tuán)隊(duì)陣容早已讓外界對“嘯天犬”充滿期待。這個團(tuán)隊(duì)中包括了前IBM研究院的人工智能專家、主導(dǎo)發(fā)布了中國第一個機(jī)器學(xué)習(xí)平臺DTPAI的前阿里人工智能專家、前摩根大通首席風(fēng)險(xiǎn)官及來自摩根士丹利的明星基金經(jīng)理。
據(jù)“嘯天犬”產(chǎn)品經(jīng)理韋嘯介紹，一個理財(cái)方案的形成，“嘯天犬”需要經(jīng)過三個步驟，分別是大數(shù)據(jù)優(yōu)選、人工智能匹配和分散化投資。其中，通過智能算法，“嘯天犬”會根據(jù)每位用戶的投資偏好、期限要求、收益要求、個人財(cái)務(wù)情況等因素，從海量理財(cái)產(chǎn)品中匹配6-12只產(chǎn)品供用戶進(jìn)行組合。同時，“嘯天犬”通過深度學(xué)習(xí)算法，參考該用戶的社交屬性，如同事、同學(xué)、近似職業(yè)背景、近似理財(cái)偏好人群的投資行為，為用戶提供一個最優(yōu)參考組合。
嶄新的打法
“阿爾法狗”判斷棋局的方式是反復(fù)計(jì)算每一個點(diǎn)落子的勝率。面對復(fù)雜的圍棋棋局如此，面對復(fù)雜的金融市場同樣也是如此?！鞍柗ü贰彼膭倮钍朗?，其背后是對復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理能力、快速準(zhǔn)確的機(jī)器學(xué)習(xí)能力，在面對復(fù)雜的金融市場時，這些技術(shù)能力同樣可以應(yīng)對多樣的場景，甚至具備“大腦”的能力。這也正是阿爾法狗仔打敗李世石之后，給理財(cái)智能化帶來的全新想象。
很顯然，金融領(lǐng)域正在朝著越來越“技術(shù)范兒”的方向大步前行，現(xiàn)在“阿爾法狗”會下圍棋，不久后它就會幫你理財(cái)，再來一場與股神巴菲特的炒股PK也不是沒有可能。
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