對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)而言，金錢意義的表征完全是中性的和非人格化的。心理學(xué)家關(guān)注和研究的對(duì)象主要是個(gè)體行為及其心理生理機(jī)制，其對(duì)金錢的解釋也與經(jīng)濟(jì)學(xué)大不相同。
對(duì)心理學(xué)而言，金錢充滿個(gè)人意義。從心理分析的角度看，金錢至少具有三個(gè)層面的象征意義：金錢是交換物品和服務(wù)的媒介；金錢與某些態(tài)度和價(jià)值有關(guān)；把金錢視為情感的轉(zhuǎn)移物。金錢是一個(gè)可以投射的領(lǐng)域，在這一領(lǐng)域中，金錢的意義可以通過消費(fèi)者對(duì)客觀世界的理解以及二者之間相互作用而發(fā)生轉(zhuǎn)變。金錢是神圣的也是世俗的，代表善也代表惡。在金錢代表的意義中，有三種是研究者們一致認(rèn)同的，即權(quán)力、不信任、愛。人們對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)和態(tài)度是通過對(duì)父母行為的觀察而逐漸習(xí)得的，它始于我們的童年時(shí)期，一直持續(xù)并影響到成年時(shí)期。
神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)：金錢與藥物或毒品類似
從行為主義的角度，金錢作為一種條件強(qiáng)化物，它的力量來自于它對(duì)商品和服務(wù)的購(gòu)買力。作為獲得商品和服務(wù)的直接媒介，金錢可以與各種不同商品和服務(wù)產(chǎn)生心理學(xué)意義上的條件關(guān)聯(lián)，因而其強(qiáng)化作用最終可以脫離強(qiáng)化條件而變得比較獨(dú)立。金錢既可以作為獲得某種特定目的的手段，同時(shí)其本身也可以直接被視為一種令人成癮的藥物， 是一種目標(biāo)和止痛藥。
金錢與藥物或者毒品類似的觀點(diǎn)，得到了近年興起的神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究結(jié)果的支持。作為一門新興的交叉學(xué)科，神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)合了心理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和神經(jīng)科學(xué)的方法，集中采用神經(jīng)科學(xué)和腦科學(xué)技術(shù)手段研究個(gè)體的經(jīng)濟(jì)決策行為，了解其心理、生理和腦神經(jīng)機(jī)制。從神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)角度，金錢不僅是一種便利的商品交換媒介，它還像尼古丁或可卡因一樣，能激活大腦的獎(jiǎng)賞和愉悅中心，改變?nèi)说臎Q策行為。
譬如，美國(guó)普林斯頓大學(xué)的McClure等在一項(xiàng)神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中，提供兩種亞馬遜網(wǎng)站的購(gòu)物券讓志愿者選擇，一種是現(xiàn)在馬上就能用的，一種是幾周后才能用的，同時(shí)用功能磁共振成像技術(shù)記錄他們的腦功能活動(dòng)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，那些選擇即時(shí)獎(jiǎng)勵(lì)（第一種）的志愿者，他們大腦中的邊緣系統(tǒng)和獎(jiǎng)賞通路得到了激活，該部分腦區(qū)的異常活動(dòng)與沖動(dòng)行為和吸毒成癮密切相關(guān)。選擇延遲報(bào)酬的志愿者，他們的前額皮層此時(shí)顯得比較活躍，而該部分腦區(qū)與人的抑制和規(guī)劃行為相關(guān)。德國(guó)亞琛工業(yè)大學(xué)的Rademacher等采用功能磁共振成像技術(shù)比較了志愿者在期待和獲得金錢與社會(huì)性獎(jiǎng)賞時(shí)的神經(jīng)機(jī)制差異，發(fā)現(xiàn)除獎(jiǎng)賞腦區(qū)外，金錢獎(jiǎng)賞更與丘腦區(qū)域相關(guān)，而社會(huì)性獎(jiǎng)賞更與杏仁核的激活相關(guān)，這表明對(duì)金錢和社會(huì)獎(jiǎng)賞的預(yù)期及獲得可能有著不同的大腦激活模式。
前景理論：人們面臨金錢決策時(shí)更關(guān)注小概率事件
探索金錢對(duì)決策的影響，不可避免地要研究決策的效用問題。效用是經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心概念之一。理性決策和效用最大化是經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)人類行為的基本假設(shè)。理論上，理性的決策者會(huì)考慮每種選擇下的收益帶來的效用大小和獲得收益的概率，通過計(jì)算權(quán)衡，選擇其中效用最大化的方案。然而，理性決策的假設(shè)無法解釋Allais及Ellsberg等悖論。目前，主流決策模型是曾獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的基于真實(shí)決策的心理學(xué)研究數(shù)據(jù)的前景理論。該理論認(rèn)為，個(gè)體的判斷、評(píng)價(jià)和決策過程是有限理性的，受到社會(huì)、心理等因素的影響，會(huì)產(chǎn)生認(rèn)知與情緒上的偏差。
前景理論很好地解釋了人的一些決策行為特征。例如，同贏利相比，同樣幅度的金錢損失的影響更大，即損失效用值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于獲益效用值，反映在價(jià)值函數(shù)上就是一條上平下陡的S型曲線。價(jià)值曲線具有邊際遞減性，在零點(diǎn)附近，個(gè)體對(duì)損益值的變化特別敏感。例如，對(duì)從5元到10元間的變化遠(yuǎn)比對(duì)從100元到105元間的變化更敏感。同時(shí)，權(quán)重函數(shù)中，小概率事件具有超過其概率值的決策權(quán)重，人們面臨金錢決策時(shí)更關(guān)注小概率事件，這也是我們?yōu)槭裁纯倳?huì)花大本錢去買保險(xiǎn)的原因之一。
前景理論的一個(gè)預(yù)測(cè)是人們?cè)趽p失情境下更容易冒險(xiǎn)，而在贏利情境下更容易做出保守的選擇。但研究中卻經(jīng)常發(fā)現(xiàn)相反的行為趨勢(shì)，即贏利時(shí)更敢于冒險(xiǎn)，而在損失時(shí)則更保守。例如，我們?cè)谝粋€(gè)研究中要求志愿者完成仿真氣球冒險(xiǎn)任務(wù)，按鍵吹一個(gè)仿真氣球，氣球吹得越大，獎(jiǎng)勵(lì)越高，但是吹爆和輸錢的風(fēng)險(xiǎn)也越大。研究發(fā)現(xiàn)，如果志愿者把前一個(gè)氣球吹爆之后，接下來的決策就會(huì)更保守，把氣球吹得更小。
金錢影響決策：賺錢預(yù)期越高 心跳越快
為了研究金錢如何影響決策，研究中往往利用真實(shí)貨幣或者虛擬貨幣作為一種激勵(lì)手段以誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)決策。加拿大拉瓦爾大學(xué)的Ladouceur等在研究中讓志愿者玩抽獎(jiǎng)游戲，其中一部分志愿者通過抽獎(jiǎng)可以賺到錢，另外一部分志愿者通過抽獎(jiǎng)獲得的只是毫無經(jīng)濟(jì)價(jià)值的“點(diǎn)數(shù)”。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，可以獲得金錢的志愿者在游戲中的心跳明顯快于沒有獲得金錢的志愿者，表明金錢獎(jiǎng)賞可以提高生理覺醒水平和興奮程度。美國(guó)紐約州立大學(xué)的Wulfert等通過賭馬游戲發(fā)現(xiàn)志愿者的生理覺醒水平和興奮程度同所期望贏得的金錢數(shù)有顯著的關(guān)聯(lián)。他們要求一部分志愿者觀看賽馬的視頻，選馬但不下注，另一部分志愿者除了選馬之外，還需要下1美元的注，下注后有一半的機(jī)會(huì)可以獲得2美元、7美元或15美元，有一半機(jī)會(huì)損失其所下的注，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，志愿者的心跳速度和主觀報(bào)告的興奮程度同他們預(yù)期賺錢的數(shù)量有明顯的正相關(guān)。我們最近的研究也發(fā)現(xiàn)，人們?cè)诿媾R真實(shí)貨幣和虛擬貨幣時(shí)的決策行為表現(xiàn)不同，真實(shí)貨幣情境下，個(gè)體的決策行為更容易受到先前決策結(jié)果的影響，決策失敗時(shí)大腦產(chǎn)生的負(fù)性情緒也更強(qiáng)。
然而，也有研究證據(jù)支持真實(shí)和虛擬金錢具有同樣的激勵(lì)效應(yīng)。例如，采用愛荷華賭博任務(wù)和延遲折扣任務(wù)的幾個(gè)研究都沒有發(fā)現(xiàn)志愿者在面臨真實(shí)貨幣和虛擬貨幣獎(jiǎng)賞時(shí)的顯著差異，這表明真實(shí)貨幣和虛擬貨幣獎(jiǎng)賞可能有類似的腦神經(jīng)基礎(chǔ)。我們的一項(xiàng)仿真氣球冒險(xiǎn)任務(wù)的腦功能磁共振成像研究也發(fā)現(xiàn)，即使是完全虛擬的獎(jiǎng)賞，志愿者在完成冒險(xiǎn)任務(wù)時(shí)仍然可以觀察到很強(qiáng)的大腦獎(jiǎng)賞通路和前額葉控制區(qū)的共同激活。這些結(jié)果可以部分解釋一些現(xiàn)實(shí)社會(huì)中虛擬獎(jiǎng)賞下的成癮行為，如網(wǎng)絡(luò)游戲成癮，盡管游戲中通常涉及的都是虛擬“點(diǎn)數(shù)”或晉級(jí)之類的獎(jiǎng)賞，但仍然可以導(dǎo)致決策行為障礙，尤其是在大腦前額葉控制功能沒有完全發(fā)育成熟的青少年之中。有意思的是，當(dāng)志愿者的冒險(xiǎn)任務(wù)是一種強(qiáng)迫選擇時(shí)，大腦獎(jiǎng)賞通路和前額葉控制區(qū)的激活就消失了，表明冒險(xiǎn)行為的獎(jiǎng)賞效應(yīng)強(qiáng)烈依賴于個(gè)體的自由意愿。
總之，金錢在人類生活中具有多層面的心理學(xué)意義。金錢與決策相互影響的現(xiàn)象正引起研究人員的極大重視，對(duì)于金錢和決策的心理學(xué)和神經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，仍然在積極進(jìn)展之中。
（作者單位：中山大學(xué)心理學(xué)系）
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