根據(jù)嚴(yán)選君在嚴(yán)選交流群里的觀察，很多人對交易的追求都離不開一點：盈利為王。
正因如此，我們常常會忽略安全問題，各種黑平臺也才會前仆后繼，以保底、包賺等口號包裝新騙局。近年來風(fēng)靡一時的保險倉策略，就是其中之一。
號稱絕不虧損，小白也能賺錢的保險倉策略，說到底其實是外匯資金盤的一種新興騙局。遠(yuǎn)的不說，就在今年，就有幾個震驚市場的案例，讓我們充分認(rèn)識到了這種騙局的嚴(yán)重危害。
先提醒大家一句，2020年紛紛爆雷的幾個使用保險倉策略的黑平臺，都是在去年年底出現(xiàn)早期跑路信號的。也就是說，要想在新的一年里成功避雷，現(xiàn)在就是一個關(guān)鍵時刻。
有鑒于此，嚴(yán)選君今天就借著這個機(jī)會，和大家好好聊一聊這神奇的保險倉騙局。
一、2020年兩大經(jīng)典騙局
首先，我們來簡單了解一下保險倉策略的運(yùn)作原理。
提供保險倉對沖的平臺，會給客戶開兩個賬戶，我們下面統(tǒng)一稱為AB倉。AB倉按照一定的比例分配資金（一般為2:1），A倉在市場進(jìn)行交易，B倉負(fù)責(zé)給A倉提供對沖。
按照這種原理，平臺在當(dāng)中扮演的是類似于保險公司或中介的角色，當(dāng)A倉止盈的時候，B倉的保費就由平臺賺取。只要盈利次數(shù)高于虧損次數(shù)，平臺和客戶都是穩(wěn)賺。
不過，事情怎么會這么簡單呢。所謂的保險倉，說到底也不過就是交易勝率的游戲。
而要說到保險倉騙局，TR外匯和海匯國際可以說是人所共知的兩大“巨頭”了。從某種意義上講，也正因為這兩大平臺的騙局足夠轟動、危害足夠驚人，才讓更多交易者意識到保險倉這個大坑。
01 TR外匯：令交易者沉迷的零風(fēng)險交易模式
在一開始，我們先來看一個被不少媒體曝光過的鮮活案例。
在今年6月份，苦主季先生向媒體痛訴了他在TR外匯的悲慘遭遇：
被所謂的“高收益零風(fēng)險”宣傳沖昏了頭腦，在TR前前后后共入金近40萬，虧損了30多萬，還有9萬本金一直被鎖倉。
可以說，傳說中的保險倉模式不僅一點都不保險，還讓季先生吃足了虧。自從在TR開戶做交易以來，季先生就一直是虧多賺少，盈利根本完全無法覆蓋損失。
但神奇之處就在于，季先生一直沒有下定決心跟這個黑平臺一刀兩斷——說到底，就是因為平臺的忽悠能力和保險倉的誘惑實在是太大了。
那么這足以令人喪失理智的TR保險倉策略，到底有何獨特之處？
根據(jù)嚴(yán)選君整理的資料，TR外匯的保險倉策略，主要有這些特點：
TR平臺旗下有多個團(tuán)隊，運(yùn)作模式和跟單托管類似，自稱是由專業(yè)的操盤手幫用戶進(jìn)行交易。
而保險倉策略的運(yùn)行規(guī)則是，客戶入金之后，本金會按比例分配到A、B兩個倉。A倉為交易倉，占資金大頭，B倉為保險倉。
假設(shè)你入金1.5萬的話，A倉會分配到1萬，設(shè)置固定止盈72.5%，固定止損50%；剩下的5000入金到B倉，作為保險資金。
這種設(shè)置的誘人之處在哪？
你品一品TR給出的官方說明：
若A倉盈利7250元（按照最大止盈來計算），加上本金該倉一共有17250元，B倉的5000保險費不動，不能單獨出金，相當(dāng)于繼續(xù)續(xù)保。這就相當(dāng)于從你的盈利里扣去初始的5000保費，實際盈利還剩2250元。
若A倉交易虧損5000元（按最大止損點算），B倉的5000保險費將劃入A倉，使得A倉本金重新回到10000元，然后繼續(xù)進(jìn)行交易。
怎么樣，你被繞暈了嗎？
TR在祭出這一套方案時，要的就是這種效果。畢竟就在你看不懂的情況下，平臺會站出來告訴你：
這個保險倉模式穩(wěn)賺不賠，無論如何你的A倉本金都不會少！
對于這個說法，嚴(yán)選君動動腳指頭一想，就看出當(dāng)中的貓膩：
第一，72.5%的盈利是最理想的狀態(tài)，但誰能保證最終盈利有多少？
第二，要是A倉虧了，不是說B倉的保險費轉(zhuǎn)過來就沒事，因為根據(jù)TR的規(guī)則，你是需要續(xù)保的，這也就相當(dāng)于誘導(dǎo)用戶不斷入金！
事實上，TR這一套AB倉策略，是明顯的資金盤割韭菜套路。表面上說是給交易倉上保險，但實際上交易過程并不透明，客戶根本無法了解真實的交易流程，平臺很輕易就可以在背后利用AB倉控盤，侵占客戶利潤。
而TR這一套策略，最大的弊端還是在于出金：
不僅B倉無法自由出金，就連A倉都要求客戶要連本帶利出金的話，必須連續(xù)盈利3次。
存在如此明顯的資金盤套路，TR跑路真的一點都不令人吃驚。
02 海匯國際：這就是傳聞中的“保險倉開創(chuàng)者”？
和早在去年就被不少媒體“判死刑”的TR不同，海匯國際在早期積攢了大量人氣，也成功躲過了一輪又一輪爆雷危機(jī)。
早在 2018年，海匯就靠著這套AB倉保險策略招攬了海量客戶，大肆斂財，更自詡為“保險倉交易模式開創(chuàng)者”。
但這家黑平臺并沒有比TR更有良心，它之所以能活得更久一點，不過是因為其保險倉騙局隱藏得更深，更難被發(fā)現(xiàn)罷了。
根據(jù)嚴(yán)選君收集到的資料和外界揭秘，海匯的AB倉策略主要遵循三個原則：
注冊后用戶會同時擁有兩個賬戶，A倉是交易倉，B倉是保險倉，入金之后資金按比例分配在這兩個倉，這一點和上面的TR沒有多大區(qū)別。
根據(jù)海匯的宣傳，A倉是和卓德外匯對接的國際單，實行100倍杠桿，滿倉10手；B倉則依賴A倉的盈利購買保險。
盈利在A倉，但要想再次交易，就必須在B倉續(xù)保。
但仔細(xì)推敲之下，這套交易規(guī)則也是漏洞滿滿：
第一，B倉無法自由出金，只能把資金轉(zhuǎn)移到A倉、對沖給新人或等待公司回購。
第二，等待B倉的資金對沖給新人，就相當(dāng)于鼓勵客戶拉人頭入局。如果沒有新人人場的話，B倉的資金動不了，這不就是明顯的資金盤套路嘛！
而在海匯的廣告中，甚至還出現(xiàn)過根據(jù)拉人數(shù)量提供返傭的宣傳語——這可是名正言順將客戶變成傳銷閉環(huán)中的一員。
看到這你發(fā)現(xiàn)沒，無論海匯還是TR，其保險倉策略都有一條統(tǒng)一規(guī)則：B倉的資金不能讓客戶隨便動。
關(guān)于這條規(guī)則，就不得不提一下另一個保險倉騙局的前輩——實惠資產(chǎn)。
想當(dāng)初，實惠資產(chǎn)在其AB倉策略受到無數(shù)非議的時候，重新修訂了出入金規(guī)則，允許AB倉自由出金，但卻加快了騙局破產(chǎn)的速度：
由于大部分客戶（對，就是那群可憐的小韭菜們）在A倉的盈利狀況并不理想，B倉的資金往往比A倉更高。而在AB倉可同時自由出金的情況下，扣除了平臺收取的點差、匯率差、手續(xù)費和庫存費等等費用后，基本上沒有多少客戶是盈利的。
這樣一來，實惠資產(chǎn)的保險倉盈利神話，不攻自破。
正所謂前車可鑒，或許正是受到了前輩的啟發(fā)，海匯和TR更加謹(jǐn)慎，騙局也變得更加高明。最終受傷的，也始終是被蒙在鼓里的交易者們。
二、資金盤保險倉套路大總結(jié)
其實從去年開始，TR外匯和海匯國際就已經(jīng)展現(xiàn)出一副大勢將去的態(tài)勢。能夠茍延殘喘到今年，已經(jīng)是一個奇跡。
隨著海匯和TR外匯兩大“巨頭”的隕落，保險倉策略的盈利神話，恐怕也到了徹底破滅的時候了。
而對于處在風(fēng)暴漩渦之外的交易者來說，除了吃瓜看熱鬧之外，海匯和TR外匯的騙局，至少還可以教會我們怎么分辨這種華而不實的保險倉模式。
總結(jié)下來，嚴(yán)選君發(fā)現(xiàn)，黑平臺的保險倉騙局，通常都逃不出這四大常見套路。
套路一：訂單根本就沒有流向國際市場，平臺私自捏造數(shù)據(jù)，暗中控盤侵占用戶收益。
套路一在理論上最難發(fā)現(xiàn)的，因為平臺的操作大都不會公開，客戶無法查證。我們往往只能等到平臺出現(xiàn)各種問題的時候，才會想起去查看訂單信息。
說到這一點，除了上面提到的海匯和TR之外，還有一個典型的案例值得留意：宏潤外匯。
在2018年8月份才成立的宏潤外匯，10月份就光速爆雷。當(dāng)有用戶向紅潤外匯提出查看LMAX交割單的時候，平臺無法滿足要求，讓騙局浮出水面。
但就是這短短兩個月的時間，該平臺已經(jīng)通過AB倉內(nèi)部對沖模式，吸納了大量資本。
從宏潤外匯的操作指南來看，和海匯、TR簡直如出一轍。
而另外三種套路，往往更容易被人發(fā)現(xiàn)當(dāng)中的貓膩：
套路二：加大B倉出金難度，最終導(dǎo)致資金池泡沫膨脹、破裂，平臺卻提早卷款潛逃。
套路三：利用B倉資金制定新人對沖策略，鼓勵、誘導(dǎo)現(xiàn)有用戶拉人頭，擴(kuò)大平臺經(jīng)營規(guī)模。
套路四：通過分批操作控制盈利比例，保證B倉保險池有充足的資金，以便和客戶形成深度捆綁。
當(dāng)然了，搞清楚平臺的套路，還不足以幫助我們辨別所有的保險倉騙局。畢竟，這種交易策略如今是越來越流行了，很多正規(guī)的大型平臺也會提供類似服務(wù)，我們可不能一竿子打翻一船人。
保險倉策略會不會成為保險倉騙局，關(guān)鍵在于平臺的“黑與不黑”。
而上面提到的這些將保險倉策略當(dāng)作騙局來用的平臺，除了騙局本身之外，基本上都還有一些共同的黑點。
比如最明顯的是以下三點：
牌照造假
資金隔離不到位
關(guān)聯(lián)平臺一早便出現(xiàn)危險信號
以牌照造假為例，我們可以從TR和海匯身上找到許多共同點。
TR宣稱受到英國FCA的監(jiān)管，更牽扯出一家叫做price markets的英國金融公司。但實際上，price markets的確有FCA的牌照，但這家公司和TR外匯沒有任何實質(zhì)性合作關(guān)系，TR純屬碰瓷。
在套牌這方面，海匯做得比TR有誠意得多。
一方面，海匯在官網(wǎng)上宣稱受到NFA的監(jiān)管，牌照含金量十足。但一直有關(guān)注嚴(yán)選的朋友應(yīng)該都知道，嚴(yán)選君已經(jīng)說過很多次：NFA是出了名的嚴(yán)格，真正能拿到牌照的只有四個大家耳熟能詳?shù)拇笮徒?jīng)紀(jì)商（嘉盛、安達(dá)、TD美國和盈透）。
而且只要簡單查證就可以發(fā)現(xiàn)，海匯提供的監(jiān)管號NFA0519147，對應(yīng)平臺是HIGH INSPIRATION INTERNATIONAL COMPANY LIMITED——而且很明顯，這家平臺也并沒有NFA的零售外匯牌照！
另一方面，海匯還積極地和流動性提供商卓德進(jìn)行捆綁，企圖借助后者的名氣為自己背書。
不過卓德也沒有縱容這種行為，早已一再強(qiáng)調(diào)雙方的合作關(guān)系僅限于流動性供應(yīng)——而且A倉的訂單有沒有流向國際市場，只有海匯自己才清楚。
再次說回文章開頭提到的一個現(xiàn)象：海匯和TR外匯都是在去年年底的時候爆出眾多丑聞，口碑急轉(zhuǎn)直下。而今年，也已經(jīng)有一些高度可疑的資金盤蠢蠢欲動，似乎要密謀跑路了：
比如ITGFX，MT4白標(biāo)和已經(jīng)跑路的資金盤奧美平臺有關(guān)聯(lián)，是第一個危險信號。近日，ITGFX所謂的擁有加拿大FINTRAC和美國NFA牌照也被揭發(fā)是假冒，該平臺根本沒有開展零售外匯業(yè)務(wù)的資格。
再比如賽德外匯，和跑路平臺DDT有密切聯(lián)系，牌照真實性同樣存疑。更大的疑點在于，該平臺只有兩個安放在中國境內(nèi)的服務(wù)器負(fù)責(zé)外匯托管業(yè)務(wù)，和宣傳中極力打造的大規(guī)模外資支持、海外經(jīng)營人設(shè)嚴(yán)重不符。
年底，恰恰是各種資金盤跑路（或暴露跑路信號）的高峰期，現(xiàn)在到了各位交易者好好審視平臺安全性的時候了——比如上述兩個問題平臺，相關(guān)交易者提高警惕，及時做好資金保護(hù)。
三、結(jié)語
好了，說到這，相信各位交易者都已經(jīng)對保險倉、AB倉相關(guān)的騙局有一個深刻的認(rèn)識了。
總的來說，想要躲過保險倉和黑平臺的大坑，就要先了解清楚這些騙局的套路，繼而做好預(yù)防。比如，嚴(yán)選君最后為大家總結(jié)的三大原則：
在交易時，不僅僅要關(guān)注盈利，更要關(guān)注安全，不要輕易聽信平臺的各種盈利廣告和口號。
資金盤跑路前，必有預(yù)兆，要時時刻刻保持警惕。
在年底這樣的跑路高發(fā)期，尤其要注意做好資金保護(hù)和資金隔離。
做到這幾點之后，嚴(yán)選君相信各位對騙局的判斷能力必然能更上一層樓，更安全地享受交易的樂趣。
作者：金十嚴(yán)選，文章來源微信公眾號，版權(quán)歸原作者所有，如有侵權(quán)請聯(lián)系本人刪除。
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