剛結(jié)束暑假燒錢季，又立馬迎來新學(xué)期的各種“充值繳費(fèi)”，老母親們的錢包還好嗎？血壓還正常嗎？
說到這個(gè)“繳學(xué)費(fèi)”，筆者身邊不少朋友真的是被逼出了一口口的老血，尤其是當(dāng)幾萬刀學(xué)費(fèi)遇到跨境轉(zhuǎn)賬匯款的時(shí)候：
??選錯(cuò)幣種，一個(gè)包包沒了
新學(xué)期，小Y同學(xué)就要去美國讀大學(xué)了，沒想到的是，在申請時(shí)一路順利進(jìn)入夢校的她卻在繳學(xué)費(fèi)匯款時(shí)被“坑”了。
第一次跨境繳學(xué)費(fèi)，小Y采取了相對保守的方式，用國內(nèi)銀行卡匯到學(xué)校指定的第三方平臺flywire進(jìn)行繳費(fèi)?？扇f萬沒想到的是，除了幾百元的電匯手續(xù)費(fèi)和flywire平臺費(fèi)之外，小Y同學(xué)由于選擇了人民幣付款，外加差到令人發(fā)指的匯率，原本24萬多的學(xué)費(fèi)被硬生生繳出了26萬！感覺自己幾秒鐘的操作就燒了一個(gè)包～
不過，在跨境匯款這件事兒上，小Y同學(xué)還不是最慘的，在英國留學(xué)的L同學(xué)差點(diǎn)兒來了個(gè)“人財(cái)兩空”。
??省錢用了第三方平臺，倒貼機(jī)票還取不回錢
和很多同學(xué)一樣，L也在英國當(dāng)?shù)亻_了一張卡，用以平時(shí)的生活費(fèi)用支出。準(zhǔn)備回國的時(shí)候，L為了省下電匯的手續(xù)費(fèi)，選擇了看似更方便、省錢的第三方匯款平臺進(jìn)行匯款，并順手注銷了自己的當(dāng)?shù)乜ā?/span>
結(jié)果就比較凄慘了，這筆錢因匯款失敗而退回原銀行，L同學(xué)不得不重新買機(jī)票去英國證明這筆錢是自己的。
那么，在留學(xué)匯款這件事兒上，如何操作才能省錢又省心呢？筆者咨詢了身邊的的一些留學(xué)生老司機(jī)，以及專業(yè)的銀行客戶經(jīng)理，給老母親們梳理一下留學(xué)匯款的不同操作方式及其利弊，方便大家進(jìn)行綜合對比。
壹
繳個(gè)學(xué)費(fèi)都能讓人“上頭”
這4種匯款方式值得參考
換鈔、電匯、票匯、信用卡、第三方平臺（PayPal、WesternUnion等）……留學(xué)生可選擇的跨國匯款方式種類繁多，但由于國內(nèi)換鈔匯率不合算，外加讓孩子自己帶著過多現(xiàn)鈔實(shí)在危險(xiǎn)，過了1萬美金還要向海關(guān)申報(bào)，不如少帶一些為好。除了兌換外幣現(xiàn)鈔外，還有4種匯款方式值得參考：
方式一：
電匯（WireTransfer）
缺點(diǎn)：需跑銀行、匯款速度較慢
這是一種相對安全的匯款方式，但確實(shí)也比較的麻煩。就拿工商銀行跨境匯款來說，家長需要在銀行的工作日，帶上身份證與銀行卡前去換匯，然后再填寫因私匯款申請單，填寫包括：姓名、地址、收款賬號、銀行名稱、銀行地址、銀行的ABA Routing Number，銀行的SWIFT CODE，匯款金額等一連串信息（英文填寫）之后才能進(jìn)行匯款。
電匯的手續(xù)費(fèi)一般是匯款金額的0.1%，有些銀行有手續(xù)費(fèi)上限。比如招商銀行的電匯手續(xù)費(fèi)為匯款金額的0.1%，最低100元/筆，最高1000元/筆。
此外，電匯都需要一定時(shí)間才能到賬，快的話1至3天可到賬，慢的話甚至需要等一周時(shí)間，大家千萬要留意自己的繳學(xué)費(fèi)截止時(shí)間，錯(cuò)過真的會沒書讀的！
▲哥倫比亞大學(xué)官網(wǎng)明確指出：逾期支付費(fèi)用可能會導(dǎo)致被禁止注冊、選課或獲得文憑、成績單
安全指數(shù)：??????????
便捷指數(shù)：??????
實(shí)惠指數(shù)：????????
方式二：
匯票（MoneyOrder）
優(yōu)點(diǎn)：便宜、相對安全
缺點(diǎn)：需跑兩次銀行，兌付速度極慢
相比于其他匯款方式，匯票可謂是經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，一般只需幾十元人民幣的手續(xù)費(fèi)就可以辦理，相比于帶現(xiàn)金出國也更安全。此外，匯票需要家長先在國內(nèi)銀行辦理，境外收款人（可以是自己）憑護(hù)照在境外指定銀行支取或轉(zhuǎn)賬。
不過，這種方式的缺點(diǎn)也很明顯，速度慢、不方便。
首先，匯票兌付的時(shí)間比較長，快的需要幾周，慢的甚至要幾個(gè)月；其次，一旦學(xué)生丟了匯票，也要等它過了有效期（一年）才能退回原來的開戶行；再者，如果填錯(cuò)信息，匯票就會無效。
因此，我們非常不建議大家用匯票來支付學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)可以使用這種方式匯款（如果大家不嫌麻煩的話）。
安全指數(shù)：??????
便捷指數(shù)：????
實(shí)惠指數(shù)：??????????
方式三：
信用卡（Credit Card)
優(yōu)點(diǎn)：方便
缺點(diǎn)：匯率、手續(xù)費(fèi)高，安全系數(shù)低
相比于還要跑一趟銀行的轉(zhuǎn)賬匯款，信用卡確實(shí)聽上去方便許多。事實(shí)亦是如此，父母只需要給自己的信用卡開副卡，孩子就可以直接在國外刷刷刷了，不過這種方式的缺點(diǎn)也不容忽視：
?匯率差，手續(xù)費(fèi)高
一般來說，信用卡的匯率往往會高于實(shí)時(shí)匯率和銀行的“匯賣價(jià)”，如果再加上額外的手續(xù)費(fèi)，確實(shí)是多刷多虧。
因此，我們非常不建議大家用信用卡繳學(xué)費(fèi)，在至少兩三萬刀的巨額學(xué)費(fèi)面前，2%-4%的手續(xù)費(fèi)真的是筆筆肉痛?。▽?shí)在不差錢的自動(dòng)略過）！以文首小Y同學(xué)3.5萬刀的學(xué)費(fèi)為例，光是手續(xù)費(fèi)都可能刷掉近萬元人民幣！還是按正常匯率1:7計(jì)算后的費(fèi)用。
?無法進(jìn)行大額支付
部分大額交易（比如買車、買房）不接受信用卡，或者對信用卡金額有限制，哪怕卡的額度再高還是不能用。
?盜刷風(fēng)險(xiǎn)
一般來說，中國信用卡是用簽名方式驗(yàn)證的（不用輸入密碼），萬一被別人拿去隨便簽名了，容易被盜刷。
安全指數(shù)：??????
便捷指數(shù)：??????????
實(shí)惠指數(shù)：????
方式四：
第三方轉(zhuǎn)賬工具
優(yōu)點(diǎn)：便捷
缺點(diǎn)：擁有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要雙方有第三方賬號
第三方轉(zhuǎn)賬工具包括PayPal、WesternUnion等有點(diǎn)像是國內(nèi)的支付寶，是國際轉(zhuǎn)賬和匯款平臺中的新新事物，一般在外貿(mào)交易中用的比較多，相對便捷。但我們也不能忽視它們存在的風(fēng)險(xiǎn)，比如近年來第三方平臺技術(shù)型風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)有發(fā)生，其自身也面臨著資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。
安全指數(shù)：??????
便捷指數(shù)：??????????
實(shí)惠指數(shù)：????????
這么一通折騰下來，相信不少家長已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了跨境轉(zhuǎn)賬匯款所面對的兩座大山：安全性與便捷性。而且往往是兩者很難兼具的。
以銀行電匯、票匯為代表的傳統(tǒng)模式，雖然保證了資金的安全，但步驟相對復(fù)雜，跑銀行、填表，手續(xù)繁瑣，稍不注意就出錯(cuò)。
以信用卡、第三方轉(zhuǎn)賬工具為代表的新方法自然是便捷，但其中的安全性保障就不讓人放心了。
貳
跨境繳費(fèi)難的背后
是留學(xué)生金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺位
此外，有過留學(xué)經(jīng)歷或正在準(zhǔn)備留學(xué)的家庭都知道，繳納學(xué)費(fèi)難只是留學(xué)生海外金融障礙中的一小部分，留學(xué)前的資金證明、日常生活費(fèi)管理、大額消費(fèi)，甚至個(gè)人留學(xué)貸款，可謂是難關(guān)重重。這些難關(guān)背后所暴露的，正是留學(xué)生金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺位。
比如，我們在電匯中遇到的匯款時(shí)間長、手續(xù)費(fèi)高的弊端，與國際匯款的特殊路徑有關(guān)。因?yàn)樵趪鴥?nèi)匯款銀行和國外收款銀行之間，需要經(jīng)過一家甚至幾家有國際結(jié)算能力和雄厚實(shí)力的中轉(zhuǎn)銀行（intermedia bank），時(shí)間和費(fèi)用由此產(chǎn)生。
那么，假如匯款銀行、中轉(zhuǎn)銀行與收款銀行都屬于同一家銀行、同一個(gè)系統(tǒng)的話，自然是速度與費(fèi)用的雙倍省心。
再比如孩子留學(xué)目的地往往是英語國家，家長不僅要摸索復(fù)雜的跨境匯款流程，更要用英語填寫密密麻麻的表單，尤其還涉及到大學(xué)賬戶等關(guān)鍵信息，非常容易出現(xiàn)問題，甚至導(dǎo)致孩子延遲入學(xué)的嚴(yán)重后果。
那么，假如銀行可以在國內(nèi)開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，家長可以用網(wǎng)上銀行進(jìn)行中文操作的話，用戶使用好感度倍增啊～
不過，這些事兒是聽起來容易做起來難，不僅需要銀行有雄厚的資金實(shí)力與全球網(wǎng)點(diǎn)分布，更需要落到實(shí)處的從留學(xué)生家庭考慮。在調(diào)查、測評了一系列不同的匯款方式之后，筆者發(fā)現(xiàn)留學(xué)生金融服務(wù)的“硬骨頭”已經(jīng)被匯豐銀行給啃下來了，不僅安全可靠，而且操作起來非常方便。
叁
匯豐留學(xué)金融服務(wù)
讓跨境匯款像國內(nèi)轉(zhuǎn)賬一樣容易
光說不練假把式，讓我們先來體驗(yàn)一下匯豐是如何幫留學(xué)生光速繳學(xué)費(fèi)的吧～
第一步：打開匯豐手機(jī)銀行APP，登陸主頁面。
第二步：點(diǎn)擊頁面下方“國際教育”，進(jìn)入“匯豐留學(xué)匯款”界面。
第三步：選擇孩子的就讀學(xué)校與付款方式（人民幣與外幣賬戶均可）。
第四步：點(diǎn)擊付款，轉(zhuǎn)賬成功。
如果在轉(zhuǎn)賬過程中出現(xiàn)了什么問題，銀行將會立即聯(lián)系客戶，協(xié)助處理。
微信服務(wù)號版本同樣僅需四個(gè)步驟：在匯豐中國官方微信服務(wù)號登陸主頁面后點(diǎn)擊下方“個(gè)人銀行” →“轉(zhuǎn)賬” →“匯豐留學(xué)匯款”就能分分鐘搞定了！
什么？原本超級復(fù)雜的留學(xué)繳費(fèi)竟然可以這么簡單，而且全程中文操作，簡直是從混沌理論到1 1=2的巨大跨越??！老母親們再也不用擔(dān)心交學(xué)費(fèi)難的問題了。
更重要的是，這項(xiàng)留學(xué)匯款神技能對于匯豐卓理財(cái)客戶免費(fèi)開放，不收一分手續(xù)費(fèi)。
可能有人要問了，這項(xiàng)留學(xué)匯款的覆蓋面廣嗎？會不會很多學(xué)校涉及不到呢？筆者也幫大家試了試。
從哈耶普到牛劍、G5等世界頂級名校到不明見經(jīng)傳的太平洋大學(xué)、俄勒岡大學(xué)等，匯豐APP里都可以搜到，甚至哈羅、伊頓等英國公學(xué)也可以通過該途徑繳費(fèi)，這個(gè)覆蓋面簡直太全了！
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