昨日，銀保監(jiān)會(huì)召開償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議，分析研究了2020年第二季度保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
一起來看看，各家的綜合償付能力充足率情況吧！
01
2020年二季度
償付能力“不達(dá)標(biāo)”公司
4家公司，償付能力“不達(dá)標(biāo)”！
①3家 壽險(xiǎn)公司
百年人壽、中法人壽、君康人壽
不達(dá)標(biāo)
②1家 財(cái)險(xiǎn)公司
渤海財(cái)險(xiǎn)，不達(dá)標(biāo)
③再保險(xiǎn)公司
全部達(dá)標(biāo)
償付能力達(dá)標(biāo)，必須同時(shí)滿足三項(xiàng)要求！
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》的最新定義，償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。
而且，償付能力監(jiān)管指標(biāo)從原來的償付能力充足率一個(gè)指標(biāo)，增至下述三項(xiàng)指標(biāo)，并且必須同時(shí)達(dá)標(biāo)，才算“償付能力達(dá)標(biāo)公司”！
（1）核心償付能力充足率不低于50%；
（2）綜合償付能力充足率不低于100%；
（3）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B級(jí)。
因此，根據(jù)二季度償付能力報(bào)告數(shù)據(jù)，共有4家保險(xiǎn)公司不達(dá)標(biāo)，如上文所說。其實(shí)，今年上述幾家公司已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)季度不達(dá)標(biāo)了~
渤海財(cái)險(xiǎn)是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)連年虧損，保費(fèi)下滑，再加上股東股權(quán)多數(shù)質(zhì)押，增資補(bǔ)血進(jìn)度受到影響，導(dǎo)致償付能力持續(xù)下降。
百年人壽，雖在19年獲批發(fā)行20億資本補(bǔ)充債，暫時(shí)緩解償付能力壓力，但后續(xù)股權(quán)轉(zhuǎn)讓接連遭變，再加上監(jiān)管進(jìn)駐，盈利下降，償付能力也是持續(xù)承壓！
新版《償付能力管理規(guī)定》征求意見！
上個(gè)月，央行、銀保監(jiān)會(huì)就最新版的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》向社會(huì)公開征求意見，這標(biāo)志著新版償付能力管理規(guī)定，極有可能在今年正式下發(fā)，并開始執(zhí)行。
較08版相比，新版規(guī)定有諸多調(diào)整，除了上面說的償付能力達(dá)標(biāo)要求增至3條，還有增加了重點(diǎn)核查對(duì)象；以及對(duì)不達(dá)標(biāo)公司，可采取的監(jiān)管措施增至12條，包括追回高管薪酬！
更多內(nèi)容，參見《央行、銀保監(jiān)同時(shí)下發(fā)“償付能力新規(guī)”征求意見：可以追回負(fù)有責(zé)任的高管薪酬！》
02
行業(yè)整體
償付能力小幅下降
保險(xiǎn)業(yè)，綜合償付能力充足率為242.6%
2020年上半年，行業(yè)償付能力充足率為242.6%，同比小幅下降，但仍保持在合理區(qū)間。
其中：
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)
綜合償付能力充足率為277%，較上年下降2個(gè)百分點(diǎn)；
壽險(xiǎn)行業(yè)
綜合償付能力充足率為236%，較上年下降4個(gè)百分點(diǎn)。
再保險(xiǎn)行業(yè)
綜合償付能力充足率為286%，較上年下降24個(gè)百分點(diǎn)。
多數(shù)公司，償付能力下降！
財(cái)險(xiǎn)公司中，47家機(jī)構(gòu)綜合償付能力充足率下降，占比56%；
壽險(xiǎn)公司中，54家機(jī)構(gòu)綜合償付能力充足率下降，占比66.7%。
再保險(xiǎn)公司中，7家機(jī)構(gòu)綜合償付能力充足率下降，占比63.6%。
償付能力，偏低的保險(xiǎn)公司！
按照保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿），對(duì)于綜合償付能力充足率＜120%，核心償付能力充足率＜60%的公司，會(huì)被列為重點(diǎn)核查對(duì)象，由銀保監(jiān)會(huì)和派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行償付能力數(shù)據(jù)核查！
所以，償付能力雖然不必過高但也維持在相對(duì)充足的水平，以綜合償付能力充足率為例，在130%以下就要考慮增資補(bǔ)血了，不然一旦低于120%就有可能被列為非現(xiàn)場(chǎng)核查的重點(diǎn)核查對(duì)象。
上圖標(biāo)注的公司，有的是綜合償付能力充足率偏低，且大幅下降，有的是核心償付能力充足率一直偏低，在80%左右徘徊。
03
176家保險(xiǎn)公司
償付能力充足率排名榜
①不包括天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏人壽、易安財(cái)產(chǎn)
上述四家公司已經(jīng)被銀保監(jiān)會(huì)接管，相關(guān)報(bào)告均未披露！
現(xiàn)在，了解到的只有天安財(cái)險(xiǎn)，上半年踩雷信托產(chǎn)品巨虧646億，償付能力可能有重大調(diào)整，參見《天“雷”！虧損646億+會(huì)計(jì)差錯(cuò)調(diào)整363億的天安財(cái)險(xiǎn)：明天系背后還有多少故事？》。
②特別說明一下
其實(shí)，根據(jù)償付能力監(jiān)管委員會(huì)工作會(huì)議給出的訊息，2020年二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，C類有5家，D類為1家。
但是，二季度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)要在三季度償付能力報(bào)告才會(huì)披露，所以，本文風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)均為上一季度數(shù)據(jù)，即2020年一季度的評(píng)級(jí)結(jié)果。
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2020年上半年
保險(xiǎn)業(yè)系列文章
2020年上半年，對(duì)于所有人來講都是難忘的，從新冠疫情爆發(fā)初期的封城時(shí)期，到疫情在全球蔓延，至現(xiàn)在的疫情防控常態(tài)化時(shí)期，各行各業(yè)都受到不小沖擊。
隨著，各項(xiàng)數(shù)據(jù)相繼出爐，是時(shí)候總結(jié)下2020年上半年保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況了~
點(diǎn)擊下方文字，即可查看對(duì)應(yīng)內(nèi)容！
◎保費(fèi)篇◎
①6月保費(fèi)收入排行榜：太保財(cái)、新華壽表現(xiàn)出色！23家負(fù)增長(zhǎng)！
②上市險(xiǎn)企保費(fèi)榜！國壽集團(tuán)“6連冠”，行業(yè)保費(fèi)再提速~
◎利潤(rùn)篇◎
①2020上半年壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)榜（非上市）：泰康蟬聯(lián)第一，小公司虧損較多！
②2020上半年財(cái)險(xiǎn)公司利潤(rùn)榜（非上市）：國壽財(cái)、英大財(cái)，蟬聯(lián)TOP2!
①中介處罰再升級(jí)：停新業(yè)務(wù)3年，吊銷許可證！上半年罰款近2千萬~
②66家險(xiǎn)企被罰1.13億，百萬罰單頻現(xiàn)~
◎監(jiān)管動(dòng)態(tài)篇◎
①車險(xiǎn)綜合改革出臺(tái)：下調(diào)附加費(fèi)用率，三者限額提至千萬，降低保費(fèi)等考核權(quán)重！
②互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出新規(guī)：多數(shù)機(jī)構(gòu)不達(dá)標(biāo)，10月1日起仍不合規(guī)必須停止銷售！
③農(nóng)險(xiǎn)迎新規(guī)，兩家公司要退出？涉及300+省級(jí)分公司，看農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的三大梯隊(duì)！
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