百融云創(chuàng) 估圖數(shù)科 東方微銀
作者 | 李薇
2022年1月13日，零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫在上海召開“數(shù)字發(fā)展：構(gòu)建新格局、構(gòu)筑新優(yōu)勢——2022零壹智庫峰會(huì)”。本次峰會(huì)上，零壹智庫金融組研究總監(jiān)李薇發(fā)布了《中國數(shù)字化小微金融創(chuàng)新實(shí)踐報(bào)告2021》【點(diǎn)擊文末“閱讀原文”，即可下載完整版PDF報(bào)告】，報(bào)告由零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫、中國零售金融智庫、《陸家嘴》雜志、《價(jià)值線》雜志聯(lián)合發(fā)布，由寧波銀行、億聯(lián)銀行、百信銀行、眾邦銀行、百融云創(chuàng)、估圖數(shù)科、東方微銀等7家機(jī)構(gòu)提供案例支持。
李薇指出，中國小微金融已深入融合了數(shù)字化基因，面對2021年全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“類滯脹期”的宏觀環(huán)境，以數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為突破口，促使越來越多的中小微企業(yè)加速供應(yīng)鏈體系升級，并賦予自身更多的綠色低碳基因。同時(shí)，監(jiān)管部門密集發(fā)布一系列小微企業(yè)的信貸扶持政策，2022年初將兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，分別轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具、納入支農(nóng)與支小再貸款支持計(jì)劃管理，展現(xiàn)出小微信貸政策的“組合拳”。
2021年是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，中小微企業(yè)群體也展現(xiàn)出更強(qiáng)勁的增長潛力。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國個(gè)體工商戶數(shù)量已突破1億戶，這類群體的融資需求十分廣闊。數(shù)字化驅(qū)動(dòng)著小微信貸技術(shù)持續(xù)優(yōu)化升級，目前形成了IPC、信貸工廠與數(shù)據(jù)信貸技術(shù)相結(jié)合的新型業(yè)態(tài)。此外，在小微金融的主流服務(wù)模式方面，數(shù)字供應(yīng)鏈金融、信用貸、ESG可持續(xù)發(fā)展、專精特新與鄉(xiāng)村振興、代發(fā)工資場景等領(lǐng)域，均展現(xiàn)出全新的發(fā)展機(jī)遇。
零壹智庫在2020年四季度正式推出“小微金融之年”專項(xiàng)研究，此后將2021年定義為“科技驅(qū)動(dòng)的小微金融爆發(fā)年”。本報(bào)告作為第二期小微金融研究成果，今后將持續(xù)研究與深度調(diào)研小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)模式，為各界提供經(jīng)營決策指引。報(bào)告解讀了小微特色生態(tài)圈的“六大創(chuàng)新力”，分別為：①信貸技術(shù)升級；②特色產(chǎn)品創(chuàng)新；③ESG可持續(xù)；④專精特新+鄉(xiāng)村；⑤智能風(fēng)控優(yōu)化；⑥代發(fā)工資新機(jī)。
展望2022全年，我國小微企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營重心，主要涵蓋了小微征信、稅費(fèi)減免、行業(yè)選取、經(jīng)營場景、智能風(fēng)控等領(lǐng)域。零壹智庫基于多家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個(gè)發(fā)展挑戰(zhàn)——獲客選擇、產(chǎn)品創(chuàng)新、戰(zhàn)略布局和核心痛點(diǎn)。只有全面運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，才能真正開創(chuàng)普惠小微金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展新賽道。
以下為報(bào)告全文：
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