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我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押制度研究
 
潘修平   王衛(wèi)國

　　內(nèi)容提要： 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是一種可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)，可以成為質(zhì)押的標的，現(xiàn)實中也有質(zhì)押的需求。然而，我國目前尚無關(guān)于理財產(chǎn)品質(zhì)押的法律規(guī)定，理財產(chǎn)品質(zhì)押也無法進行公示，不具有對抗作用，不具有優(yōu)先受償權(quán)和質(zhì)權(quán)保全權(quán)。筆者建議制訂行政法規(guī)來確立理財產(chǎn)品的質(zhì)押權(quán)，通過網(wǎng)上進行質(zhì)押權(quán)公示。質(zhì)權(quán)人可以不通過公開拍賣的程序直接實現(xiàn)債權(quán)的抵銷權(quán)。在理財產(chǎn)品質(zhì)押制度中，除非委托理財合同有約定，債權(quán)人不能采取強行平倉的措施。

　　關(guān)鍵詞： 理財產(chǎn)品  質(zhì)押  公示  優(yōu)先受償權(quán)  強行平倉

　　一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押概述

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品的概念

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。銀行接受投資人的授權(quán)來管理資金，投資收益與風(fēng)險由銀行與投資人按照約定方式享有或承擔(dān)。

　　筆者認為，從法律關(guān)系的角度，理財產(chǎn)品可分為：

　　1、固定收益類理財產(chǎn)品