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手續(xù)費(fèi)調(diào)整
信用卡分期還款劃算嗎
分期手續(xù)費(fèi)超貸款利率
 
 
本報(bào)記者 張世豪

近日，記者獲悉，某大型商業(yè)銀行將調(diào)整信用卡分期業(yè)務(wù)的期數(shù)和費(fèi)率，根據(jù)新的費(fèi)率表，持卡人1萬元分12期還款手續(xù)費(fèi)需要多付60元。

記者昨日致電該行信用卡中心，客服人員表示，調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率屬于正常的經(jīng)營調(diào)整，并沒有特殊的原因，調(diào)整后確實(shí)將增加客戶的手續(xù)費(fèi)支出。不過她同時(shí)強(qiáng)調(diào)，與同行業(yè)相比，該行上調(diào)后的信用卡分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率仍屬于中等偏下水平。

然而，在調(diào)整之后，一些信用卡分期還款的手續(xù)費(fèi)已超過一年期貸款利率，這就產(chǎn)生了一個(gè)問題，使用這一業(yè)務(wù)還劃算嗎？

多家銀行調(diào)整分期業(yè)務(wù)

據(jù)了解，除了該銀行之外，去年以來，多家銀行已先后對(duì)其信用卡分期業(yè)務(wù)做出調(diào)整，這些調(diào)整都是上調(diào)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率或者減少分期期數(shù)。

以一家商業(yè)銀行為例，該行已對(duì)其信用卡消費(fèi)分期、賬單分期業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整，選擇3期分期付款的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率由原來的2.1%上調(diào)為目前的2.4%，而且辦理起始金額統(tǒng)一調(diào)整為100元，每期只能辦理當(dāng)月賬單消費(fèi)額的90%，手續(xù)費(fèi)則采取在繳付首期款時(shí)一次性收取。同樣以辦理2萬元額度的賬單分期為例，如果分3期歸還，每期應(yīng)還本金不變，該行調(diào)整后的手續(xù)費(fèi)將由此前的420元增加到目前的480元，一共多出60元。

昨日，記者咨詢多家銀行了解到，目前，各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)率相差非常大，以單筆消費(fèi)1萬元、分12期付款為例，工行手續(xù)費(fèi)率3.58%最低，為358元，手續(xù)費(fèi)率最高的銀行，達(dá)8.88%，為880元，差價(jià)達(dá)530元。

分析認(rèn)為，自銀行收費(fèi)項(xiàng)目被監(jiān)管層限制后，銀行中間業(yè)務(wù)增速受到一定影響，而發(fā)改委下調(diào)信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)，短期內(nèi)也對(duì)銀行造成負(fù)面影響，為了保證中間業(yè)務(wù)增速，一些銀行開始尋求其他途徑保持業(yè)務(wù)增長。

也有分析認(rèn)為，受貸款額度吃緊的影響，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)正不斷向信用卡分期業(yè)務(wù)延伸，尤其是車貸?？墒?，當(dāng)越來越多的客戶辦理信用卡分期時(shí)，銀行卻開始調(diào)整分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。其原因或許是隨著信用卡業(yè)務(wù)量增大，背后暗藏的風(fēng)險(xiǎn)逐漸凸顯，銀行試圖通過上調(diào)分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，達(dá)到收縮信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)模的目的。

有銀行業(yè)內(nèi)人士解釋，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由各銀行自行規(guī)定，并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，因此費(fèi)率高低差別較大。

“信用卡分期付款主要適用于那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金，而又想提前享受消費(fèi)的人群。不過，信用卡分期固然能緩解短時(shí)間內(nèi)的資金緊張問題，收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費(fèi)導(dǎo)致未來生活過大的壓力?！蹦硣秀y行理財(cái)師建議，對(duì)于自己的還款能力一定要有一個(gè)考量，正常來說，每月信用卡分期付款額加上其余需要還款的總額最好不要超過家庭收入的一半。

多家銀行在服務(wù)價(jià)格表中明確表示，信用卡分期的手續(xù)費(fèi)率不低于同期貸款利率，這意味著分期手續(xù)費(fèi)的代價(jià)并不便宜。“一年期貸款利率也只有6.56%，信用卡12期分期手續(xù)費(fèi)卻高達(dá)8%，甚至更多，所以雖說是免息分期，但成本比貸款還高。”銀行業(yè)內(nèi)人士提醒。

同時(shí)，在各銀行關(guān)于信用卡分期的規(guī)章中，絕大多數(shù)表示，一次性收取的費(fèi)用，提前還款不退還剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。分期收取的，還需要收取一定比例的提前還款手續(xù)費(fèi)，因此，打算分期付款時(shí)務(wù)必要做到心中有數(shù)，否則即使提前還款，之前所繳的手續(xù)費(fèi)，或是接下來要分期繳納的費(fèi)用都是必須付給銀行的。