面對高昂的房價，有的人在申請房貸時為了能夠減輕購房壓力，一般都會盡量選擇最長的還貸期限，借此緩解每個月的還款壓力。也有的人認(rèn)為貸款時間越長利息就越多，因而選擇相對較短的還款期限。那么，究竟貸款多少年合適呢？這里面套路也不淺，搞清楚了，能省不少錢呢。
一、有哪些因素會影響購房者的房貸年限？
一般來說，我們要先來了解一下有哪些因素會影響購房者的房貸年限。
1、房齡
銀行出于風(fēng)險的考慮會根據(jù)房齡給出相應(yīng)的貸款年限，一般來說房齡超過20年，銀行會選擇拒貸。而房齡在10年以內(nèi)的，則比較容易獲得年限較長的貸款。
2、房屋土地年限
就現(xiàn)在的情況下，有不少銀行對于房屋的土地使用年限也做出了相關(guān)規(guī)定，如果房屋土地使用年限小于20年，則根本不可能獲得三十年的貸款年限。
3、房產(chǎn)性質(zhì)
不同性質(zhì)的房產(chǎn)，獲得貸款年限也會有所不同，銀行會根據(jù)貸款人所購房產(chǎn)性質(zhì)，下批不同年限的貸款。例如，商業(yè)用房與商住兩用房，貸款年限最長不得超過10年，拍賣房最長貸款年限為20年。
最后小編在此提醒大家，貸款年限并不是由買房者單方面決定的，銀行方面會綜合多方面因素考慮，選擇一個它認(rèn)為合理的年限范圍給貸款者選擇。
二、房貸多少年最為合理？
1、短期商業(yè)貸款（≤10年）
適合人群：經(jīng)濟(jì)狀況良好，能承擔(dān)高額月供。
優(yōu)點：還貸總額少，利息少。
2、中期商業(yè)貸款（≥10年且≤20年）
適合人群：收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)條件中等收入者
優(yōu)點：支付利息適中，月供壓力相對較小。
3、長期商業(yè)貸款（≥20年且≤30年）
適合人群：收入不太穩(wěn)定，事業(yè)尚出于奮斗期的人。
優(yōu)點：月供壓力最小，緩解了購房前期的經(jīng)濟(jì)壓力。
相信通過以上分析，相信大家對自己適合選擇何種年限的房貸，已經(jīng)一目了然了。
此外，提醒大家，申請房貸的時候，盡量選擇整數(shù)金額。因為從銀行的審批習(xí)慣來看，整數(shù)金額的相較其他數(shù)額通過率更高一些，貸多少錢，主要取決于貸款主體的財務(wù)狀況，貸款額度較好不要超過月收入的一半。
三、怎么還房貸最劃算？
最后的問題，當(dāng)然就是要不要提前還貸？
由于發(fā)放貸款之后，還款年限是不可隨意更改的，因此很多人為了盡早無債一身輕，會選擇在經(jīng)濟(jì)寬裕之后提前還貸。一般來說，房貸分為等額本息和等額本金兩種還款方式，大家可以根據(jù)公式計算，并判斷是否適合提前還房貸。
1、等額本息還款額的計算公式
每月支付利息＝剩余本金×貸款月利率
每月歸還本金＝每月還本付息額－每月支付利息
2、等額本金還款額計算公式
每月歸還本金＝貸款金額／還款月數(shù)
每月支付利息＝（本金—累計已還本金）×月利率
建議大家可以根據(jù)以上公式計算一下自己的還貸金額，就知道自己是否適合提前還貸了。
3、溫馨提示
1、等額本金還款，還款額已達(dá)到總貸款額的三分之一的。建議借款人不必急著提前還貸，因為此時選擇提前還款償還的更多是本金，不劃算。
2、等額本息還款，還款額已達(dá)貸款總額二分之一時。也建議借款人也不必急著提前還貸，因為也不劃算。
以上就是本文的全部內(nèi)容了。了解以上貸款買房的套路后，希望大家少走彎路少花錢。最后建議大家如果預(yù)計在未來有大額支出，或者經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不穩(wěn)定的情況下不要選擇提前還貸。
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