凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有預(yù)期收益，沒有投資期限，而銀行活期理財(cái)為隨存隨取的理財(cái)產(chǎn)品，以靈活性高為主要優(yōu)勢(shì)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率不穩(wěn)定，由于過高的保本理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)增加銀行負(fù)債端壓力，因而降幅明顯大于非保本理財(cái)產(chǎn)品，收縮預(yù)期收益型產(chǎn)品規(guī)模迫在眉睫。分析人士認(rèn)為，凈值型理財(cái)產(chǎn)品今后有望成為各商業(yè)銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)行重點(diǎn)。那么，銀行凈值型理財(cái)和活期理財(cái)哪個(gè)好？
事實(shí)上，部分銀行早已涉足凈值型產(chǎn)品，但一直以來或者準(zhǔn)入門檻很高，只針對(duì)高凈值客戶，或者根本不作宣傳，理由就是對(duì)于凈值型理財(cái)產(chǎn)品，一般投資者在購買產(chǎn)品前無法預(yù)知產(chǎn)品實(shí)際收益率，而是根據(jù)產(chǎn)品實(shí)際投資運(yùn)作情況定期在產(chǎn)品開放申購或贖回日公布產(chǎn)品凈值，投資盈虧由投資者自負(fù)。普遍認(rèn)為這舍棄了銀行理財(cái)產(chǎn)品在收益率方面的優(yōu)勢(shì)——穩(wěn)定。然而銀行的這一態(tài)度已經(jīng)悄然發(fā)生了變化。登陸某城商行的網(wǎng)上銀行發(fā)現(xiàn)，往日僅有一欄“預(yù)期收益型產(chǎn)品”的理財(cái)頁面，如今單獨(dú)增加了一欄“凈值型產(chǎn)品”，并用彩色特殊字體標(biāo)注出“NEW”字樣以示突出。
在一家國有銀行網(wǎng)點(diǎn)，咨詢活期理財(cái)時(shí)，客戶經(jīng)理首推某款5萬元起售的凈值型理財(cái)。據(jù)該客戶經(jīng)理介紹，以往凈值型產(chǎn)品起點(diǎn)金額為600萬元，主要參與對(duì)象為私人銀行客戶。這款低起點(diǎn)凈值型理財(cái)產(chǎn)品是剛剛推出的，主要面向中小投資者發(fā)售宣傳，在活期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率平均3%的情況下，該款產(chǎn)品之前收益率達(dá)到了4.18%，即使近期有所下降，最新收益率也達(dá)到3.83%，遠(yuǎn)超其他活期理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)認(rèn)可度在逐漸提升，日銷售額可達(dá)到總額度的一半以上。
中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》，提出要引導(dǎo)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)回歸本源，有序打破剛性兌付。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)回歸“受人之托、代人理財(cái)”的本源，投資產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)均應(yīng)由投資者享有和承擔(dān)，委托人只收取相應(yīng)的管理費(fèi)用。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，要逐步減少預(yù)期收益性產(chǎn)品的發(fā)行，向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，使資產(chǎn)價(jià)格的公允變化及時(shí)反映基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于投資者來說，引導(dǎo)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)回歸本源，是一件有益無弊的事情，不管是凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品還是活期理財(cái)產(chǎn)品，雖然理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都較低，但是都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以根據(jù)自身的特點(diǎn)進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，切勿風(fēng)險(xiǎn)投資。
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