在如今這樣人人理財(cái)?shù)臅r(shí)代，大家都或多或少地會(huì)與投資理財(cái)。對(duì)于大多數(shù)普通投資者而言，既不懂金融方面的知識(shí)，也沒(méi)有財(cái)會(huì)方面的經(jīng)驗(yàn)，在遇到需要用復(fù)雜公式進(jìn)行計(jì)算時(shí)，學(xué)校里所學(xué)到的數(shù)學(xué)知識(shí)顯然是不夠用了。
如果是通過(guò)理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，那里的工作人員已經(jīng)算好了本金、收益等等數(shù)據(jù)。但是許多投資者可能不放心，希望能夠自己驗(yàn)證一下，也會(huì)用到這些投資理財(cái)常用的計(jì)算公式。
妙資金融理財(cái)師在工作中，也會(huì)遇到類(lèi)似問(wèn)題。比如理財(cái)師在一個(gè)理財(cái)方案中給出了回報(bào)率或者已知回報(bào)率，計(jì)算投資所需本金，經(jīng)常有投資者會(huì)問(wèn)“這些數(shù)據(jù)是怎么得出來(lái)的？”。甚至有的投資者拿著計(jì)算器按了半天，說(shuō)“我自己算的結(jié)果怎么跟你的數(shù)據(jù)不一樣？”。
理財(cái)師急人之所急，下面就給大家介紹一些理財(cái)常用的計(jì)算公式，而且不需要你用計(jì)算器按上老半天。其實(shí)， 微軟家的excel中就有這方面的功能，操作起來(lái)也非常簡(jiǎn)單。
一、投資最后獲得本息的計(jì)算
投資理財(cái)就是為了獲取收益，因此，在購(gòu)買(mǎi)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，投資者最關(guān)心的就是達(dá)到投資期限后，本金和利息一共能得到多少錢(qián)。
關(guān)于本息的計(jì)算，可以利用excel公式下函數(shù)FV（終值）進(jìn)行計(jì)算。
FV函數(shù)的語(yǔ)法形式為：FV（rate nper pmt pv type）
妙資金融理財(cái)師先給大家解釋一下這些字符的含義：
Rate：投資產(chǎn)品的利率；
Nper：總投資（或貸款）期數(shù)；
Pmt：每期投資（或貸款）的金額；
Pv：現(xiàn)值，也稱(chēng)為本金，就是你現(xiàn)在有多少錢(qián)拿來(lái)投資。如果省略pv，則假設(shè)其值為0；
Type：數(shù)字0或1，是指定付款時(shí)間是在期初還是期末，如果省略，則假設(shè)其值為0。
清楚了這些字母的含義之后，接下來(lái)就在對(duì)應(yīng)的對(duì)話框里面，把相應(yīng)的數(shù)值填進(jìn)去就可以了。
理財(cái)師給大家舉一個(gè)例子：
比如，小張每月定投1000塊錢(qián)，收益率按10%計(jì)算，那么3年后小張所得到的本息之和是多少呢？
因?yàn)槭敲吭鹿潭ㄍ度胪瑯右还P資金，因此利率和時(shí)間，我們都要統(tǒng)一成“月”
公式寫(xiě)為：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最終結(jié)果為：41781.8元
注：PMT之所以寫(xiě)成-1000，是因?yàn)檫@是每月支出的金額，所以用“-”表示支出；
0表示儲(chǔ)蓄開(kāi)始時(shí)賬戶(hù)上的金額，如果賬戶(hù)上沒(méi)有一分錢(qián)，則為0；
二、所需投資本金的計(jì)算？
關(guān)于投資本金的計(jì)算，就需要用到excel中的現(xiàn)值PV函數(shù)：
PV用來(lái)計(jì)算某項(xiàng)投資的現(xiàn)值，就是說(shuō)為了實(shí)現(xiàn)未來(lái)N年后擁有N元，你現(xiàn)在要準(zhǔn)備多少錢(qián)。
PV函數(shù)的語(yǔ)法形式為：PV（rate nper pmt fv type）
同樣，我們來(lái)舉例說(shuō)明一下：
比如，小李的目標(biāo)是3年后攢夠5萬(wàn)塊錢(qián)，現(xiàn)在有款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率是8%，那么小李現(xiàn)在要拿出多少錢(qián)進(jìn)行投資，才能確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)呢？
通過(guò)PV函數(shù)進(jìn)行計(jì)算，要達(dá)到3年后攢夠5萬(wàn)塊錢(qián)的目標(biāo)，小李現(xiàn)在要拿出39691.6元用于購(gòu)買(mǎi)年化8%的產(chǎn)品。
同理，如果想計(jì)算每月拿出多少錢(qián)投資，可以在此結(jié)論基礎(chǔ)上“÷12”，或者直接計(jì)算PMT也行。（但要注意，時(shí)間統(tǒng)一成“月”）
三、不固定時(shí)間投資，如何計(jì)算收益？
不連續(xù)投資的收益率的計(jì)算，要用到excel中的函數(shù)XIRR。
XIRR函數(shù)的語(yǔ)法形式為：XIR（Values,dates, guess），即收益率=（現(xiàn)金流，時(shí)間，預(yù)估值）
舉例說(shuō)明：
比如，小王1月4號(hào)買(mǎi)了3000元基金，1月10號(hào)買(mǎi)了3000元，然后3月6號(hào)又買(mǎi)了5000元，又在8月10日和10月10日，各買(mǎi)了10000元。
然后到10月底，基金賬戶(hù)上一共有35000元。那么這樣買(mǎi)基金，收益率相當(dāng)于多少呢？
這個(gè)計(jì)算結(jié)果就是最后的年利率，不用再乘以12了，所以這種買(mǎi)基金的實(shí)際收益率就是39.19%?！ ?/p>
四、回收資金在投資，收益率該如何計(jì)算？
關(guān)于回收資金再投資收益率的計(jì)算，就要用到excel中的函數(shù)MIRR。
除此之外，我們還會(huì)遇到這樣一種情況，就是一筆投資的利息是分批收回的，收回后我們?yōu)榱瞬蛔屬Y金閑置，又買(mǎi)了別的理財(cái)產(chǎn)品，這樣不同的收益率混在一起，最后真實(shí)的年化收益率又是多少呢？
同樣，理財(cái)師為大家舉例說(shuō)明：
比如，小陳在2013年年初拿出20000元買(mǎi)了電子式國(guó)債，3年期，年化收益率為4%，每年付息，到期還本并支付最后一期利息。
那么這筆投資就是：
2014年年初收回800元
2015年年初收回800元
2016年本息一起收回22400元
但是在每次收回錢(qián)后，小陳還用收回的錢(qián)在妙資金融購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)預(yù)期年化收益率為8%的理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在妙資金融理財(cái)師帶大家來(lái)計(jì)算一下，實(shí)際收益率會(huì)是多少呢？
MIRR函數(shù)的語(yǔ)法形式為：MIRR（values, Finance_rate, Reinvest_rate），即收益率=（現(xiàn)金流，投資率，再投資利率）
其中values是指最初投資的錢(qián)，finance rate沒(méi)什么用，計(jì)算的時(shí)候用0代替或者不填也行， reinvest rate則是收回錢(qián)后繼續(xù)投資的產(chǎn)品收益率。
這樣通過(guò)計(jì)算，我們的實(shí)際收益率為7%。
以上四個(gè)理財(cái)常用的計(jì)算公式，基本上包括了普通投資者在投資理財(cái)過(guò)程中會(huì)遇到的幾種數(shù)據(jù)計(jì)算形式。大家利用excel來(lái)進(jìn)行計(jì)算，是比較簡(jiǎn)單方便的。當(dāng)然，在操作時(shí)還是要仔細(xì)一點(diǎn)，不要把函數(shù)弄混了，也不要把數(shù)據(jù)搞錯(cuò)了。
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