| 2005-03-08 10:07:00 《錢經(jīng)》雜志 |
| 建議專家：劉娟 金融統(tǒng)計學(xué)碩士，北京普納天成理財咨詢服務(wù)公司理財師 “孕育理財”三道關(guān) 在這個過程中，算好經(jīng)濟賬可以說是孕育生命的第一關(guān)隘。經(jīng)濟能力被考慮為是否具備開創(chuàng)這項偉大的創(chuàng)造生命工程的首要因素。年輕的父母算了這樣一筆賬，按中等的消費水平計，從懷孕到孩子出生后的最初3年中，每月的支出將增加1000～1500元人民幣左右。而以后孩子的花費還會逐步增加，那時“孩子書包里裝著一套房”，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的近20年中，教育費用和生活費用至少要13萬元，已相當(dāng)于中小城市普通居民購房的費用。這還不包括不可預(yù)測的醫(yī)療費。現(xiàn)代人本已面臨了很大的生活與工作壓力，再添加生命也難怪被看成是進一步的施壓，甚至是負(fù)擔(dān)。 北京生孩子需要多少錢？ 醫(yī)院 基本費用 服務(wù)提供 朝陽醫(yī)院婦產(chǎn)科 自然生產(chǎn)：約5000元 剖腹產(chǎn)：約8000元 “一對一”的陪產(chǎn)服務(wù)，從懷孕開始享受自己“點名”醫(yī)生的檢查、咨詢等服務(wù)，可在分娩前選定助產(chǎn)士，并全程陪伴，各個階段都有專人負(fù)責(zé) 北京婦產(chǎn)醫(yī)院 陪產(chǎn)：約200元 住院押金：6000~8000元，多退少補 專業(yè)陪產(chǎn)助產(chǎn)士一名，全科陪護產(chǎn)婦，并提供丈夫陪護待產(chǎn) 北京大學(xué)第一醫(yī)院 課程費用：60元 自然生產(chǎn)：約3000元 無痛分娩：約4000元 剖腹產(chǎn)：5000~6000元 專業(yè)陪護：176元/天 設(shè)置產(chǎn)婦課堂，從懷孕6個月起直至生產(chǎn)，共9次課。有專業(yè)陪待產(chǎn)服務(wù) 海淀婦幼保健院 自然分娩：3000元左右 無痛分娩：4000元左右 剖腹產(chǎn)：4000元左右 注：費用含住院費用 北京和睦家庭醫(yī)院 自然生產(chǎn)：7000美元（不含意外費用） 剖腹產(chǎn)：11000美元（住5天） 無痛分娩：幾百美元起 注：每一種生產(chǎn)方式費用含住院費、餐費和住宿費。 享受美國Birthcenter（生育中心）的服務(wù)，可有家屬陪同 另外，如何規(guī)劃好自身和孩子的持續(xù)發(fā)展將是要跨越的第二道關(guān)隘。除了經(jīng)濟的考慮外，對于女性而言，還要逾越更多的“難關(guān)”。男人在考慮生育的時候，更多考慮的是傳宗接代，女性則要有效地進行合理規(guī)劃，使得在生育后不改變生活的品質(zhì)，以及能為孩子提供一個良好的成長環(huán)境，后一點往往被現(xiàn)代女性更為側(cè)重考慮。 第三道關(guān)隘則是女性面對生育如何安排好職業(yè)和事業(yè)發(fā)展。在女性的職業(yè)生涯中，生育也近似成為了不可避免的休止符，讓很多女性望而卻步的不是生育本身，而是生育與事業(yè)在時間上無法調(diào)和的矛盾，要生育就要面臨職位換崗甚至被頂替。女性在考慮生育時，更需要通過反復(fù)的評估，在工作、家庭和個人理想中找到這個平衡點，避免“階段性的退休”，使得對未來的保障過多擔(dān)憂。 固然，現(xiàn)在社會階層的劃分已經(jīng)不存在了，但誰都不情愿自己的孩子一出生就失去了平等競爭的機會。冰心先生的小說《分》里曾描述了在醫(yī)院的嬰兒房里，兩個新生兒從赤條條一出生，由于父母的經(jīng)濟狀況不同，就已經(jīng)有了階層的差異。無疑在這一女性人生的重要特殊時期，做好理財規(guī)劃意義尤為重大。 專家建議之“孕育理財”闖關(guān)計 1、做好生育計劃 在現(xiàn)在競爭激烈的社會，一個能夠保證科學(xué)、合理、周全、從容的“生育計劃”是女性和整個家庭所要考慮的至關(guān)重要的事情，要能真正做到有計劃地生育。這個計劃從時間上看，包括孕前、孕后兩個階段；從內(nèi)容上來說，有女性職業(yè)規(guī)劃、心理、生理、經(jīng)濟等各方面的計劃。在條件成熟的情況下，應(yīng)備好必須的費用，設(shè)立節(jié)財計劃、應(yīng)急基金、保障基金是這一階段的主要理財目標(biāo)。此階段可能的財務(wù)目標(biāo)包括母子健康安全；幼子撫養(yǎng)費用；在個人或家庭遭遇到不幸時可以提供財務(wù)上的保障；在保障人身安全前提下，確保家庭財產(chǎn)保值增值。 一個北京“準(zhǔn)媽媽”的生育費用 類別 時間 種類 費用（元） 備注 孕前 生育體檢 200 健身 1200 瑜珈、游泳等 營養(yǎng)保健品 800 補鈣葉酸等 生育保險 2100 太平附加女性生育保險 孕中 定期檢查 1000 10次產(chǎn)檢、3次B超 健身 600 瑜珈費用（前2個月），后期以散步為主 營養(yǎng)保健品 1700 補鈣葉酸、去紋油等 服飾 1500 孕服、防輻射服等 嬰兒必須品 1000 包被、嬰兒浴盆浴床、紙尿褲等、早教用品等 生育之后 健身 900 營養(yǎng)保健品 1700 孕媽媽奶粉、去紋油等 住院費用 7000（剖腹產(chǎn)） 一般普通順產(chǎn)3000~5000元 新生兒用品 2000 奶粉、紙尿褲、服飾、手腳印、照相、嬰兒游泳等 總計 21700 2、宜穩(wěn)健理財 從女性此階段分析，懷孕階段孕婦情緒波動大，需要更多時間休息，不宜勞累，生子之后需要照顧幼子，時間比較緊張。雖正直青壯年，但此階段不適合承擔(dān)高風(fēng)險理財投資，以平穩(wěn)安全為主。具體建議如下。 ?。?）在生育計劃期間，女性就要為“懷孕、生育”做資金準(zhǔn)備，比如每月定期儲蓄一定比例的工資。計劃好未來的開支，包括懷孕及哺乳期間的花銷；生育后的形體恢復(fù)和保健花費；保姆費用。 （2）預(yù)留一部分現(xiàn)金以備之需。這個預(yù)備資金應(yīng)是平時每月支出的12倍左右的現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的流動資產(chǎn)。 ?。?）原有理財計劃，應(yīng)該在懷孕前，或懷孕初期做適當(dāng)調(diào)整，降低高風(fēng)險投資產(chǎn)品的比例，不主張再進行風(fēng)險性較大的投資，如果資金充裕，建議投資穩(wěn)健的中低風(fēng)險理財品種。要把握一個原則是“不碰自己不熟悉的理財產(chǎn)品”。既要保證資金的流動性，又保證資金的安全性。 （4）嚴(yán)格控制家庭總的資產(chǎn)負(fù)債比例，住房按揭貸款可暫不考慮提前歸還。 3、 做好保障工作 第一，在準(zhǔn)備生育前，應(yīng)該加大保險投資力度。不建議投資分紅險種。 第二，保險保障范圍包括懷孕階段孕婦的健康，意外流產(chǎn)，以及生育時孩子的健康和安全。 第三，醫(yī)療保險。 第四，作為準(zhǔn)媽媽，首先應(yīng)該讓自己的家庭有保障，要為丈夫購買足夠的養(yǎng)老和醫(yī)療保險，同時也要對孩子將來出生、撫養(yǎng)、教育盡早考慮，為讓子女有保障。 準(zhǔn)媽媽孕期投什么保險？
特別提示：在計劃生育子女的時候，要預(yù)留一部分資金用于保險，保障母子健康平安。很多險種是回避孕婦懷孕這個特殊階段，但有特別的針對孕婦的險種，需要事先了解，且費用會比較高。孕前可以投保的生育保險大多集中在合資和外資保險公司，孕后投保的產(chǎn)品較少。保障時間和所付出的資金是成比例的，需要保障多久是選擇這些產(chǎn)品考慮的重要因素。
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