怎么達(dá)到百萬信用卡額度？

2020.07.12

關(guān)注

最近很多粉絲要求我講一下信用卡，正好我在2018年信用卡單核就有百萬額度，而且在2019用這100WXYK買了套510W（172平）的房子（GPGD），首付55W，稅費(fèi)45W。
（怎么用XYK買房，里面有些技巧不方便公開寫出來）

本文參考水庫論壇信用卡卷，結(jié)合我個(gè)人廣州辦卡經(jīng)驗(yàn)寫出。

一、信用卡是什么

首先我們解釋下信用卡的實(shí)質(zhì)是什么？

實(shí)質(zhì)就是：個(gè)人小額借貸

小額借貸，金額很小。最多不超過五萬元。

有些額度有幾十萬的卡，單次刷卡也不會(huì)超過五萬元。

批次很多，單筆可能就十幾元，超市買瓶醬油。

但是信用卡的實(shí)質(zhì)，就是個(gè)人小額借貸，銀行借了一筆錢給你。

你用信用卡去超市購物。銀行其實(shí)做了二筆業(yè)務(wù)。

刷卡結(jié)算，商家支付0.6%的手續(xù)費(fèi)。

個(gè)人小額借貸，銀行借給了你13元錢。

銀行推“個(gè)人小額借貸”業(yè)務(wù)干嘛呢。他又不收利息錢。給56天的免費(fèi)免息期。

“個(gè)人小額借貸”，并不是不收錢。

他只不過是在“免息期”不收錢。

好比銀行和你說，給你56天的免息期。你“按時(shí)全額”還款，他就不收利息。

你哪一天忘記還款了呢，不要緊，付10%“最小還款額”就可以了。

你哪一天還不出了呢，那么按照18%的利息“最小還款額”利滾利，利滾利，利滾利利利。
（部分銀行的分期利率低于18%，部分銀行的分期利率高于18%）

“個(gè)人小額貸款”，是一種設(shè)計(jì)得非常巧妙地商業(yè)模式。

信用卡這種東西，就是鼓勵(lì)你消費(fèi)。尤其是當(dāng)受薪人口的50%是女性。

請你使勁刷，使勁刷，你終有一天刷得超過你的月薪的。

在最初的歲月，你堅(jiān)持每月“全額還款”。

但是只要消費(fèi)的欲望不受到控制。終有一天，你會(huì)變成有幾期全額還款，有幾期部分還款。

再過一段歲月，你會(huì)只還最低額的。

(水庫人即使是現(xiàn)金百萬，也只會(huì)花很少的錢，而信用卡百萬，就更不會(huì)花了)

二、信用卡的正確用法

站在個(gè)人用戶的角度，信用卡有二大功能；

1）延期還款。拖延56天還款

2）透支消費(fèi)。有幾萬元的透支額度。

信用卡的“二大功能”中，很多人只用到了一個(gè)。

而“透支消費(fèi)”功能。其實(shí)很多人并沒有用到。

當(dāng)你刷卡3000元時(shí)，你的借記卡賬戶里正有3000元活期躺著在睡大覺。

信用卡的正確用法。

是你手中有100W元現(xiàn)金，還有一張10W元的中銀信用卡。

然后你去買房的時(shí)候，現(xiàn)金+刷卡，首付100萬，稅費(fèi)10W刷信用卡

花了110W前期費(fèi)用買了一套房子。

值得注意的是，這個(gè)時(shí)候你的借記卡賬戶是空的?。?/span>

你是還不出這10W卡賬的！！

而關(guān)鍵性的一步呢，則是你的能量輸出，一定要是110W。而不是100W。

你的借記卡一定要是空的。你一定要還不出卡賬的。

這個(gè)時(shí)候，才會(huì)有110 > 100.

買樓更多，賺得更多。

拿什么還？

“甜蜜假期”只有56天。

當(dāng)56天到期后，信用卡是要還的。如果你還不出，就是18%的利息。

如果你真的付18%利息。那這樣的融資也沒多大意義。賺的錢全都為信用卡中心打工了。高息付得心疼。

問題的答案是；

1）透支欠款

2）又不付利息

這個(gè)二全是可以達(dá)到的。

具體的做法。你起碼需要三張信用卡，最好是九張。越多越好。此外你還需要一些額外的資源和幫助。

1）第一張卡A，在1月1日刷5W，至2月20日還款日

2）第二張卡B，在2月20日“代刷”5W，填A(yù)的還款。B的還款日是4月10日

3）第三張卡C，在4月10日“代刷”5W，填B的還款。C的還款日是6月1日

4）6月1日刷A

解釋下代刷

代刷是你用現(xiàn)金去買個(gè)5W的包包，我告訴你，我?guī)湍闼⒖?，你的現(xiàn)金給我，5W的包包，我只需要你給我49700元，你省了300塊，而我用5W信用卡獲得了49700現(xiàn)金。

代刷是合法合規(guī)的事情，從法律上挑不出任何瑕疵。

信用卡你想做到雙重目標(biāo)；

1）凈透支

2）不付利息

把你的信用卡分成幾批。用B還A，C還B，A還C。

這樣相當(dāng)于小丑拋球。雙手三球。只要你接得住，球就可以一直懸空。

“如果接不住呢”。

接不住，你就乖乖地付18%利息咯。每脫手一次損失大約RMB 1200元左右。

少吃頓飯么，想開點(diǎn)。

少吃N頓飯么，想開點(diǎn)。

信用卡融資成本，

一年七次，融資成本4.2%/年

額度上限大約是87%

（怎么做到這個(gè)成本，還有額度上限怎么達(dá)到最大，我后面會(huì)再寫一篇刷卡的文章）

三、開始辦卡

每一個(gè)城市不同，以廣州為例，我了解到的一共有27家信用卡發(fā)卡行。

1）工，建，中，農(nóng)，郵，交

2）招商，中信，浦發(fā)，興業(yè)，民生，光大，平安，華夏，廣發(fā)

3）廣州農(nóng)商銀行，廣州銀行，東莞銀行，浙商銀行，華潤銀行，江西銀行，長沙銀行

4）恒生，花旗，東亞，渣打，匯豐

其中，第一梯隊(duì)，是六大國有銀行。

第二梯隊(duì)，是九家股份制銀行。

第三梯隊(duì)，是幾家主要城商行。其特點(diǎn)是卡比較容易辦得下來。

第四梯隊(duì)，是外資銀行。其特點(diǎn)是卡不容易辦下來。

以上合計(jì)27家主要銀行?？赡軙?huì)有遺漏，但不重要。

“請問信用卡哪個(gè)銀行容易批大額”。

“當(dāng)然是27家全部都申請……”

現(xiàn)在開始辦卡的第一步：

首先，你要把你的身份證復(fù)印5張。再到公司HR去開5張收入證明（這個(gè)有難度，可以跟人事說，你要信用卡開卡禮物，所以要多申請幾張）。然后公積金明細(xì)（網(wǎng)上可以打?。?，社保明細(xì)打印5張（網(wǎng)上可以打印），房產(chǎn)證復(fù)印27份（多套房的提供兩套價(jià)值最高，盡量都提供個(gè)人名下所有，如果是夫妻另一方所有可以提供結(jié)婚證和另一方房產(chǎn)證），銀行流水酌情，名片胸卡有用。

為什么是5張，因?yàn)槟戕k到5張的時(shí)候，你按20天一張最勤快辦理，不偷懶，就已經(jīng)過去100天了，日期會(huì)變，所以后面再辦再準(zhǔn)備就可以，盡量每次都用比較新的日期。然后每次辦卡都提供這些資料。

然后，我們才是第二步。辦信用卡。

按照20天到30天一張卡的速度去申請信用卡，千萬不要網(wǎng)申（因?yàn)轭~度低），最好是去柜臺(tái)一家家申請，他們的IPAD會(huì)把你的資料一張張拍照，盡量讓他每張都拍，別讓他偷懶，也可以找信用卡卡員上門辦理（這樣省事一些），你認(rèn)識(shí)了一個(gè)信用卡辦卡員，你就讓他給你推薦其他銀行的辦卡員，這樣你就很容易認(rèn)識(shí)很多辦卡員，我的廣州購房群里有一些銀行信用卡辦卡員，可以直接聯(lián)系他們。

省事的話主要辦航空里程卡，或者辦他們正在的熱門卡種，然后前期盡量不要選剛性年費(fèi)的，可以后期再辦剛性年費(fèi)的。

要獲得高額度的授信，這是一個(gè)技術(shù)活。詳詳細(xì)細(xì)可以寫一本書。簡單來說，他至少遵循以下幾條規(guī)則。

1）辦卡之時(shí)，負(fù)債越低越好。最好僅有少量房貸，辦下來的信用卡盡量先不激活，不要有信用貸，等以后需要用的時(shí)候再一次性激活，辦信用卡的同時(shí)同步申請?jiān)撔械囊粡垉?chǔ)蓄卡，然后網(wǎng)銀手機(jī)銀行盡量都開通。

2）發(fā)薪銀行和定存往來銀行，有一定優(yōu)勢。但并不是全部。

3）每次辦卡的時(shí)間記錄下來，如果被拒了，換一家同銀行的不同支行6個(gè)月后再申請，可以自己網(wǎng)上打印個(gè)人征信，可以查到每次具體的辦卡時(shí)間。

4）發(fā)薪行和定存往來銀行，最容易辦出超額白金卡。

5）中小型銀行最大的問題，是提額非常難。能辦出15W以上卡的主要是大行?；蛘吣承└叨丝ǚN，如浦發(fā)運(yùn)通白，民生百夫長等

6）每次辦卡都會(huì)查詢征信記錄?！安樵兇螖?shù)”對辦卡有影響，但不是很大，建議20到30天一張的頻率最優(yōu)，如果準(zhǔn)備辦抵押貸、按揭或者信用貸前6個(gè)月，建議不要申請信用卡，要申請最多一張。

7）辦卡的“總授信額度”是有限制的。當(dāng)一個(gè)人總授信超過80W元之后，辦卡就會(huì)越來越難，越來越難，體制內(nèi)超過100W左右會(huì)越來越難，只是大概數(shù)。

8）只有一種卡，是永遠(yuǎn)也不會(huì)被封掉。而且在“總授信”很高的情況下，依然可以辦得出來。這就是“繳納高額年費(fèi)”的白金卡。

9）后期主要的增長靠“付費(fèi)白金卡”。

辦出NN多的信用卡，是一件非常非常難得技術(shù)活。

“辦卡經(jīng)驗(yàn)”最大的麻煩，是銀行的規(guī)則始終在變。

同一家銀行，在不同的年份，不同的辦卡渠道，不同的支行。他的批卡策略可以千差萬異。

而這些，又全部都是實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。只有接觸了，批卡沒批卡，你才能總結(jié)教訓(xùn)。

您又不可能天天在第一線。

所以“申卡技巧”只能泛泛而談。

辦出高額度的信用卡，目前我們認(rèn)為的操作是，首先你自己把廣州全部有信用卡的銀行都申請一遍，這樣下來大概兩年過去了，在這兩年里，你至少還要拉多一個(gè)人去辦卡，女朋友也好，父母也好，多一個(gè)核，額度就更容易高，千萬不要因?yàn)檗k了幾次被拒了就不辦了，辦卡是個(gè)體力活，需要持之以恒，堅(jiān)持去辦，并不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，如果你能下卡100W卡，你也會(huì)很熟悉里面的辦卡門道，經(jīng)驗(yàn)就是靠跑斷腿。

（有條捷徑，按辦卡員的要求針對性的提供某卡種的資料）

如果你懶懶散散辦卡，那你就不適合信用卡，更不適合空擋接龍，空擋接龍是比辦卡還要辛苦的事情。

信用卡更多的時(shí)候適合勤奮的人使用，而不是想走捷徑的的人用的。

四、信用卡的作用

用一句話概括，信用卡的戰(zhàn)略意義，是:

讓你跳過了資本原始積累階段

對于一個(gè)青年人來說，他可能要消耗整五年的時(shí)間。整整的25歲~30歲整段青春。來積累他的“第一桶金”。或者是第一個(gè)100萬。

但是，從他的30歲~35歲，下一個(gè)五年之中，他的資產(chǎn)有可能翻十倍。有可能從100萬，升到1000萬。

然并卵。你還是喪失了最寶貴的五年青春。

信用卡有什么用呢。信用卡就是使得你25歲擁有100W本金。

雖然這個(gè)力量是虛的。是用幻術(shù)和技巧支撐的。但你的確是有了100W現(xiàn)金。

辦卡永遠(yuǎn)比存錢容易！