隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行的理財類產(chǎn)品也琳瑯滿目，令人眼花繚亂，很多人確實難以分清。而理財產(chǎn)品和存款因為在風(fēng)險與收益上存在明顯區(qū)別，對于擔(dān)心風(fēng)險的人來說，如何準(zhǔn)確區(qū)分確實顯得非常重要，下面就給大家介紹幾種簡單易學(xué)的辨別方法。
銀行理財產(chǎn)品和存款主要存在以下區(qū)別。
一，存款的增值部分叫做利息，而理財產(chǎn)品的增值部分稱為收益，這是最明顯的區(qū)別。
這在客戶憑證或產(chǎn)品介紹上都有明顯標(biāo)注，按照監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品、基金或銀保產(chǎn)品等只能標(biāo)注為收益率，即7日年化收益率或年化收益率，僅表示一個預(yù)期或歷史業(yè)績，并不固定或承諾兌現(xiàn)。而存款利率是固定的，是承諾性意思表示，要么到期一次還本付息，要么分期付息到期一次還本存。
二，存款屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，按照要求計提存款準(zhǔn)備金，繳納存款保險基金，本金和利息不超過50萬的受存款保險條例保護，即保本保息零風(fēng)險產(chǎn)品。而理財產(chǎn)品（含其他理財類產(chǎn)品），一般屬于表外業(yè)務(wù)（保本保息型理財產(chǎn)品除外，但馬上會全部退出市場），并不計提存款準(zhǔn)備金和繳納存款保險基金，所以不再存款保險條例保護范圍之內(nèi)，屬于非保本浮動收益型產(chǎn)品，具有一定風(fēng)險。
三，任何存款包括定期活期通知存款，存款人均可提前支取，只是按照活期存款利率計算利息，并不需要承擔(dān)違約責(zé)任。而理財類產(chǎn)品中，銀行理財產(chǎn)品一般有封閉期，封閉期內(nèi)無法提前支取，哪怕是支付違約金；新發(fā)基金一般也有封閉期，老基金可以隨時支取，收益隨行就市；銀保產(chǎn)品一般提前退保需要支付較大比例違約金，不但沒有收益，還可能損失本金。
四，起存（購）金額不同。活期存款1元起存，定期存款起存50，零存整取5，存本取息5000。而銀行理財產(chǎn)品最低1萬或5萬起購，貨幣基金1元，銀保產(chǎn)品一般為1000起投。
五，適用人群不同。存款適用于所有合法公民或外國居民，即只要是有合法身份的自然人，不論年齡和資產(chǎn)大小都可以存款，無需風(fēng)險測評。而理財產(chǎn)品購買之前必須進行風(fēng)險測評，符合條件的才能購買，否則不能購買。同時理財類產(chǎn)品的交易要求錄音錄像監(jiān)督，而存款沒有這些硬性規(guī)定，只是銀行為了安全才錄音錄像。
六，銀行理財產(chǎn)品都有唯一編碼，可以在銀行官網(wǎng)或中國理財網(wǎng)進行查詢核實。而每筆存款卻沒有編碼，只能依靠存款憑證或賬戶進行查詢。
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