會(huì)買(mǎi)房不如會(huì)還貸 來(lái)看最實(shí)用房貸攻略！

時(shí)間：2014年11月03日 09:00:11 中財(cái)網(wǎng)

　　【導(dǎo)讀】9月30日，國(guó)家出臺(tái)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（即“房貸新政”），讓準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房的財(cái)蜜心動(dòng)不已?？墒蔷唧w政策落實(shí)到每個(gè)人頭上，我們需要做些什么呢？她理財(cái)就來(lái)告訴你如何判斷自己是否屬于“首套房”范圍，能獲得多少折扣的利率優(yōu)惠，以及你可能會(huì)使用到的公積金貸款小技巧！
　　一、怎樣認(rèn)定首套房？
　　新政對(duì)此的認(rèn)定方法可以用“認(rèn)貸不認(rèn)房”來(lái)概括，即如果你買(mǎi)過(guò)一套房但貸款已還清，再買(mǎi)房貸款利率根據(jù)首套房貸款利率執(zhí)行，下限為基準(zhǔn)利率0.7倍。
　　首套房如何認(rèn)定？她理財(cái)整理了常見(jiàn)的幾種情況：
　　1. 貸款買(mǎi)過(guò)一套房，但商貸已還完。
　　2. 首套房全款付清無(wú)貸款，申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)新房。
　　3. 夫妻二人，一方婚前有房無(wú)貸，另一方婚前有貸無(wú)房，婚后貸款買(mǎi)房。
　　4. 個(gè)人名下曾有兩套商貸購(gòu)房，均已還清貸款并出售，再次貸款買(mǎi)房（需提供兩套房的出售證明）。
　　5. 個(gè)人名下有房，但當(dāng)?shù)胤课莸怯浵到y(tǒng)無(wú)從查詢，再次買(mǎi)房也可按首套房算。
　　那么，什么情況下算“二套房”呢？
　　1. 貸款買(mǎi)過(guò)一套，商貸尚未還清，再次貸款買(mǎi)房。
　　2. 個(gè)人名下已有兩套貸款購(gòu)房，一套已還清，一套未還清，再次貸款買(mǎi)房，算二套房。
　　3. 夫妻二人，一方婚前商貸購(gòu)房，另一方婚前公積金貸款購(gòu)房，婚后以夫妻名義共同貸款并且尚未還清，再次購(gòu)房，算二套房。
　　二、按首套房算，利率能有多優(yōu)惠？
　　雖然首套房能享受貸款利率優(yōu)惠，不過(guò)截止目前還沒(méi)有銀行能給到7折的貸款優(yōu)惠，縱覽各家銀行目前的首套房利率情況，能獲得9折利率就算很不錯(cuò)的，而且往往會(huì)附加其他限制，她理財(cái)整理了各大銀行最新貸款利率優(yōu)惠見(jiàn)下表：

　　三、使用公積金貸款買(mǎi)房有什么限制條件？
　　公積金貸款比商貸實(shí)惠，但有一定的數(shù)額限制，目前幾大主要城市公積金貸款最高限額如下：

　　四、公積金貸款小貼士
　　1. 合理拉長(zhǎng)貸款年限
　　公積金貸款有上限，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率，所以還貸時(shí)應(yīng)優(yōu)先償還商貸。按照這個(gè)思路，就應(yīng)當(dāng)拉長(zhǎng)公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。
　　2. 小兩口申請(qǐng)公積金貸款有訣竅
　　目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來(lái)決定的，因此如夫妻二人年齡差距較大，則讓年輕一方做主貸人，可拉長(zhǎng)公積金貸款期限。
　　3. 買(mǎi)房前提前停止租房提取公積金
　　正在租房并且暫時(shí)沒(méi)有買(mǎi)房打算的財(cái)蜜，可先使用公積金來(lái)分擔(dān)房租壓力，有買(mǎi)房打算后，算好時(shí)間提前停止提取公積金即可。公積金貸款額度有上限，在賬戶里留太多錢(qián)也不一定都能用上。這樣租房與貸款結(jié)合的形式能更充分利用公積金。（.她.理.財(cái).網(wǎng).　班主任來(lái)了）