投資穩(wěn)健女神變身為財(cái)女

時(shí)間：2014年03月06日 08:22:17 中財(cái)網(wǎng)

　　減非必要支出 抄底偏股基金
　　不需盲目追捧銀行理財(cái)產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品
　　對(duì)于2014年的中線理財(cái)，已婚和未婚女性應(yīng)有所區(qū)分。適逢股市趨暖，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的已婚白領(lǐng)女性適宜增加偏股基金的配置；而對(duì)于單身女性來(lái)說(shuō)，多元投資仍是核心，不必在“余額寶”(類似網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品)與銀行理財(cái)產(chǎn)品上耗費(fèi)過(guò)多的資金與精力。
　　案例一：
　　何小姐31歲，單身，是一家大型國(guó)有企業(yè)的財(cái)務(wù)人員，年薪15萬(wàn)元。目前住在番禺區(qū)一套價(jià)值150萬(wàn)元的中等面積住宅中，月供3800元。
　　現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)25萬(wàn)元：其中現(xiàn)金7萬(wàn)元，余額寶中有8萬(wàn)元，即將到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)，未來(lái)半年到1年時(shí)間里，該如何理財(cái)？
　　案例二：
　　鄧小姐31歲，剛結(jié)婚，是一家外資企業(yè)的市場(chǎng)部策劃，年薪22萬(wàn)元。先生是單位同事，年薪20萬(wàn)元。兩人剛購(gòu)買海珠區(qū)一套價(jià)值220萬(wàn)元的二手房，月供8500元。近幾年不打算買車。兩人流動(dòng)資產(chǎn)余額僅12萬(wàn)元，基本是現(xiàn)金，還有1萬(wàn)元的貨幣基金。請(qǐng)問(wèn)近幾個(gè)月該如何理財(cái)？
　　理財(cái)建議
　　何小姐：
　　1.消費(fèi)：?jiǎn)紊砼缘纳钯M(fèi)用可控制在4000元以下，主要應(yīng)控制非必要性支出，類似費(fèi)用的年支出額應(yīng)在2萬(wàn)元以內(nèi)。除去3800元月供款，月結(jié)余約為4700元，年結(jié)余為5.64萬(wàn)元，年末可考慮增買1~2種保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　2.投資：保留4萬(wàn)元的“余額寶”類貨幣基金。建議購(gòu)買8萬(wàn)元的偏股型基金，銀行理財(cái)產(chǎn)品建議減少至5萬(wàn)元，購(gòu)買半年期限的浮動(dòng)利率型產(chǎn)品，之后再視市場(chǎng)情況來(lái)定是否延續(xù)投資。最后，建議配置2萬(wàn)元的實(shí)物黃金以避險(xiǎn)，最后的6萬(wàn)元?jiǎng)t可抄底債券型或混合型基金。
　　從單身人士長(zhǎng)線理財(cái)角度來(lái)看，“定投基金”有利于家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。推薦景順內(nèi)需增長(zhǎng)、泰達(dá)宏利成長(zhǎng)與廣發(fā)核心精選基金。
　　鄧小姐：
　　1.消費(fèi)：根據(jù)廣州的生活水平，兩口之家的月生活費(fèi)可以控制在8000元之下，厲行節(jié)約為本，建議有效控制出外就餐、旅游的次數(shù)；在仍有供房壓力的時(shí)期，應(yīng)力求節(jié)約。一年42萬(wàn)元的收入，年資產(chǎn)結(jié)余可達(dá)到23萬(wàn)元以上。
　　2.投資：對(duì)于目前的13萬(wàn)元資金，可以存2萬(wàn)元在余額寶、理財(cái)通類的貨幣基金上，方便網(wǎng)上消費(fèi)。增加貨幣基金為3萬(wàn)元，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。其余的8萬(wàn)元建議都抄底偏股型基金，投資風(fēng)格靈活、藍(lán)籌股占比高的產(chǎn)品。等待年末流動(dòng)資產(chǎn)的結(jié)余額較高時(shí)，再考慮購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。
　　“三八”節(jié)理財(cái)專題
　　近日熱播的韓劇迎來(lái)大結(jié)局，劇中備受寵愛(ài)的“女神”千頌伊在其生活中遭遇了一系列危機(jī)，引來(lái)不少觀眾對(duì)現(xiàn)代女性如何理財(cái)話題的關(guān)注與討論。
　　再美的“女神”也不可能青春常駐，再?gòu)?qiáng)大的“女漢子”也有脆弱的時(shí)候。因此，保障與投資均不可少。
　　專業(yè)人士指出，投資理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保障先行。城市白領(lǐng)女性，無(wú)論單身還是已婚，長(zhǎng)線理財(cái)方面，均適宜采取穩(wěn)健為主的方式，開(kāi)源節(jié)流，投資積累，變身為“財(cái)女”。
　　文/記者周慧
　　保險(xiǎn)專家表示，無(wú)論是對(duì)“女神”還是“女漢子”而言，制定投資理財(cái)計(jì)劃，都應(yīng)保障先行?！搬槍?duì)女性身體的特性，重疾險(xiǎn)保障是首先需要考慮的?！?br>　　重疾保障是“女神”首選
　　記者發(fā)現(xiàn)，不少金融機(jī)構(gòu)都借韓劇推出相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。有銀行打出宣傳語(yǔ)：“都教授告訴千頌伊，雖然我不能陪你，但我已經(jīng)拜托了金融專家，準(zhǔn)備了4份保單，分別是‘年金讓你永遠(yuǎn)有花不完的錢；高端醫(yī)療保險(xiǎn)讓你去醫(yī)院看病的時(shí)候永遠(yuǎn)享受最好的待遇，而且不用擔(dān)心錢的問(wèn)題；壽險(xiǎn)，如果太想我，到星星來(lái)，你的爸爸媽媽，還有弟弟都能被照顧；教育基金，是我送給他的禮物?！?br>　　縱觀現(xiàn)代“女神”理財(cái)準(zhǔn)則，防御風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。友邦保險(xiǎn)專家表示，一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)該主要考慮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如基本的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。其中以重大疾病保障最為重要。
　　專家表示，獨(dú)特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性，從發(fā)病情況上看，女性癌癥近年高發(fā)的有子宮頸癌、乳腺癌、卵巢癌。
　　海康保險(xiǎn)專家指出，以乳腺癌為例，若患者使用特效藥化療一年，僅治療費(fèi)用就達(dá)40余萬(wàn)元，而這些特效藥通常是在醫(yī)保承擔(dān)范圍之外?！澳贻p時(shí)買保險(xiǎn)費(fèi)率較低，相對(duì)比較劃算；另一方面，隨著年齡的增長(zhǎng)，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)上升，提早擁有重疾保障才是未雨綢繆?！?br>　　費(fèi)改后健康險(xiǎn)便宜兩成
　　記者了解到，費(fèi)率市場(chǎng)化以來(lái)，不少保險(xiǎn)公司都推出了費(fèi)改后的新健康險(xiǎn)產(chǎn)品。如某款費(fèi)改后推出的終身防癌險(xiǎn)，費(fèi)率同比下降了20%~40%。以30歲女性為例，20年繳費(fèi)期，10萬(wàn)元保額的保費(fèi)為1170元/年，而市場(chǎng)上普通重疾險(xiǎn)產(chǎn)品年保費(fèi)大多在三四千元左右，而且即使未罹患癌癥，購(gòu)買這款終身防癌險(xiǎn)后身故仍可獲得保費(fèi)返還。
　　專業(yè)人士表示，預(yù)定利率打破2.5%上限后，在保險(xiǎn)條款不變的前提下，消費(fèi)者繳納同樣數(shù)量的保費(fèi)，所享受的保障額度將比以前有所擴(kuò)大；而購(gòu)買相同額度的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所繳納的保費(fèi)則會(huì)較以前下降。平安人壽測(cè)算，執(zhí)行4%的預(yù)定利率后，同樣的保額和保障條件下，消費(fèi)者可以比預(yù)定利率2.5%的壽險(xiǎn)產(chǎn)品少支付約20%的保費(fèi)，相當(dāng)于給保險(xiǎn)產(chǎn)品打了個(gè)“八折”。
　　此外，險(xiǎn)企也在網(wǎng)銷渠道大打增值服務(wù)牌。有險(xiǎn)企在網(wǎng)上商城開(kāi)展“三八”活動(dòng)，凡購(gòu)買特定疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)重大疾病保障等產(chǎn)品，可獲得包括電子護(hù)發(fā)焗油帽、離子美白蒸汽美容器在內(nèi)的禮品。
　　不同年齡階段
　　保障各有側(cè)重
　　資料顯示，當(dāng)代女性的平均壽命一般會(huì)比男性長(zhǎng)5至8歲，這意味著她們?cè)陴B(yǎng)老和醫(yī)療方面將承受更多的風(fēng)險(xiǎn)。
　　18~25歲的女性事業(yè)剛起步，收入較少且不穩(wěn)定。此階段應(yīng)多以保障自己為前提，建議可選擇純保障型的健康類和意外類的保險(xiǎn)。
　　26~35歲的女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對(duì)生活有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，此時(shí)，可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。此階段的女性應(yīng)考慮醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品；其次，還可以考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。
　　35歲以上的女性保險(xiǎn)需求逐漸與男性趨同，基本的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及重大疾病保障都是必不可少的。