“你不理財(cái)，財(cái)不理你”是一句大家耳熟能詳?shù)目陬^禪，那理財(cái)方式究竟有哪些呢？如何理財(cái)呢？本文為大家對(duì)適合大眾的常見方式作盤點(diǎn)，供參考。
當(dāng)然，由于篇幅有限，只能作簡(jiǎn)單介紹，具體解讀詳見財(cái)眾社后期推送的文章，大家記得添加關(guān)注。
一、儲(chǔ)蓄
通俗說就是在銀行存錢啊，風(fēng)險(xiǎn)無疑是最小的，由于收益率低，理論上講，一般放夠后6個(gè)月需要用的錢就夠了。
二、銀行理財(cái)
1、門檻
以前是5萬，而2018年7月20日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了征求意見稿，將單只公募理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)由目前的5萬元降至1萬元。
2、風(fēng)險(xiǎn)與收益性
A.保本固定收益產(chǎn)品：一般3%-5%，到期后銀行向投資者還本付息。
B.保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品：保本不保息。
C.非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品：不保證本金安全和投資收益，會(huì)出現(xiàn)虧損的情況。
3、注意點(diǎn)
因?yàn)殂y行幾乎是老百姓最信賴的、受眾面最廣的金融機(jī)構(gòu)，所以銀行里也有很多其它金融機(jī)構(gòu)放在銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，大家購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候一定要注意看發(fā)行主體是誰。
4、購買渠道
A.銀行柜臺(tái)
B.銀行官方APP
三、基金
1、分類
說到基金，必須要說分類，因?yàn)槿惢鸬娘L(fēng)險(xiǎn)性、收益性差異太大。
（1）貨幣型基金：由于資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（如同業(yè)存款、央行票據(jù)）。所以貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低，流動(dòng)性最好。一般收益率在3%~5%之間。我們大眾最熟悉的就是余額寶（支付寶里）和理財(cái)通（微信理財(cái)里）。
（2）債券型基金：指80%以上的資產(chǎn)用于投資于債券的基金。收益率在3%~7%之間，屬于穩(wěn)健型投資。
（3）偏股型基金：指資產(chǎn)主要用于投資股票市場(chǎng)的基金。其中股票型基金是80%以上的資產(chǎn)用于投資于股票，此外混合型基金也投資一定比例的股票。而我們一般定投的基金都是股票型基金，其中，跟蹤指數(shù)的成為被動(dòng)型基金（也成指數(shù)型基金），由投資經(jīng)理決定選股標(biāo)的為主動(dòng)型基金。
2、如何篩選
一般通過查詢第三方網(wǎng)站（如天天基金網(wǎng)）以及基金公司官網(wǎng)，了解該基金投資方向、基金經(jīng)理情況、過去業(yè)績(jī)情況、同類基金對(duì)比判斷。
3、購買渠道
（1）第三方互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道：如螞蟻財(cái)富（螞蟻金服旗下）、天天基金網(wǎng)（東方財(cái)富網(wǎng)旗下）等
（2）基金公司官方網(wǎng)站及APP
（3）銀行柜臺(tái)、APP
（4）券商APP
四、P2P
P2P是將有投資理財(cái)需求人的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型，因?yàn)楦黝怭2P機(jī)構(gòu)參差不齊，這里重點(diǎn)給大家講下如何篩選合適的P2P理財(cái)產(chǎn)品，主要是看以下幾點(diǎn)：
1、看股東背景
一般背后股東是國企（尤其是央企）、上市公司、主流投資機(jī)構(gòu)的P2P公司更值得信賴。
2、看高管團(tuán)隊(duì)
高管團(tuán)隊(duì)的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷（尤其是金融相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷）、過去媒體報(bào)道情況也需要看看。
3、看是否有銀行存管
目前這個(gè)市場(chǎng)情況，沒銀行存管的可以說是一律不投。如果有銀行存管，還要盡量是大銀行，如四大行、大型股份制銀行，一般地方商業(yè)銀行就要稍微謹(jǐn)慎些。
4、看成立時(shí)間
這當(dāng)然是越早越好了。
5、看收益率
一般來講，太低的大家都不愿意投，太高的又覺得風(fēng)險(xiǎn)太大。鑒于目前市場(chǎng)情況，上限建議盡量不考慮12%年化收益以上的產(chǎn)品，下限當(dāng)然是要高于同期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益。
6、看輿論情況
通過百度、各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、P2P輿論網(wǎng)站查看該公司的網(wǎng)路輿論情況，各種不好的太多的肯定要謹(jǐn)慎了。
7、看評(píng)級(jí)
畢竟我們個(gè)人了解的渠道有限，可以參考第三方評(píng)級(jí)，這方面做的比較大的有網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸之眼、融360。
五、理財(cái)保險(xiǎn)
理財(cái)保險(xiǎn)，是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前在我國開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。
六、股票
1、門檻
股票的門檻表面上是很低，百把塊錢，買個(gè)100股1塊多錢的股票就可以參與。
2、風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)較大，非上市新股當(dāng)日，最高日漲跌幅±10%，ST股票±5%。
3、開戶
券商營業(yè)部柜臺(tái)、券商官方APP（創(chuàng)業(yè)板需要到營業(yè)部開）、券商官網(wǎng)。
注意：根據(jù)當(dāng)前政策規(guī)定，一人只能擁有三個(gè)股票賬戶。
4、交易
現(xiàn)在一般交易股票都是券商軟件或APP。
七、黃金
參與黃金投資主要包括以下4種形式：
1、紙黃金和實(shí)物黃金
紙黃金又叫做賬戶金，因?yàn)槟阒荒馨撮_戶銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣“虛擬”黃金。
購買渠道只有工行、建行、中行、招行和中信銀行等少數(shù)銀行。
這種方式門檻比較小，最小的1g起投，但是這種方式杠桿小，手續(xù)費(fèi)成本也比較高。
2、黃金ETF和黃金類股票
黃金ETF是指公募基金把絕大部分基金財(cái)產(chǎn)以黃金為基礎(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行投資，緊跟黃金價(jià)格，并在證券交易所上市的開放式基金。目前市場(chǎng)上已經(jīng)成立4只黃金ETF基金，華安易富、國泰黃金、易方達(dá)和博時(shí)，購買黃金ETF基金渠道參見上文中購買基金的渠道。
3、黃金期貨
期貨的一種，屬上海期貨交易所。高杠桿，高風(fēng)險(xiǎn)，開了期貨戶即可交易。
4、黃金現(xiàn)貨
現(xiàn)貨的一種，黃金現(xiàn)貨魚龍混雜，這里所說的黃金現(xiàn)貨只指上海黃金交易所，其它一律不要碰。同樣高杠桿，高風(fēng)險(xiǎn)，目前上金所的代理機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行4家證券公司（中信證券、海通證券、中信建投、國泰君安）。
八、高杠桿類投資
主要包括期貨、外匯、現(xiàn)貨等，這類投資由于帶杠桿，所以高風(fēng)險(xiǎn)大、高收益，同時(shí)，這類投資也有很多不正規(guī)的投資渠道，投資者要注意甄別。
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