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銀行承兌匯票供應鏈的業(yè)務模式是什么？

攢菁堂 >《財務投融資》

2020.08.27

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來源：瑞通供應鏈金融

供應鏈金融可以解決中小企業(yè)供應鏈中資金分配的不平衡問題，打通上下游物流鏈、資金鏈、商流、信息流，提升整個供應鏈的群體競爭力。

因此，供應鏈金融，備受中小企業(yè)青睞。銀行承兌匯票與供應鏈金融也能碰撞出新的火花，你知道是什么？

今天就讓小瑞為大家講解一下銀行承兌匯票+供應鏈的業(yè)務模式——保兌倉業(yè)務模式！

保兌倉業(yè)務是供應鏈金融中的預付款融資業(yè)務，商業(yè)銀行依托核心企業(yè)與經(jīng)銷商真實、穩(wěn)定的上下游合作關系，為經(jīng)銷商提供定向的采購融資，有效解決了供應鏈中許多中小企業(yè)融資貴、融資難的問題，并實現(xiàn)了多方共贏。

業(yè)務模式

保兌倉模式又稱為賣方擔保買方信貸模式，實質上是的原材料倉單質押融資模式。該模式的特點是先票后貨，中小企業(yè)先獲得貸款購買原材料，然后將采購的原材料交付給倉儲企業(yè)做質押。

在貸款期間，中小企業(yè)分次償還貸款，并獲得相應的原材料的釋放，倉儲企業(yè)協(xié)助其完成物流配送。融資期間，原材料供應商承擔回購的義務。

業(yè)務流程

銀行在中小企業(yè)向銀行交納一定的保證金后，先開出銀行承兌匯票交給企業(yè)，企業(yè)憑借銀行承兌匯票向供應商采購原材料，將原材料準確無誤地評估后交付給倉儲企業(yè)入庫存儲，倉儲企業(yè)將制成的倉單交付給中小企業(yè)給銀行做質押，銀行在銀行承兌匯票到期時將匯票兌現(xiàn)，將款項劃撥給原材料供應商。

適用范圍

保兌倉業(yè)務模式適用于經(jīng)營規(guī)模大，產(chǎn)品市場占有率較高的企業(yè)，涉及貨物應適用于用途廣，易變現(xiàn)，價格穩(wěn)定，波動小，不可消耗，不易變質，便于保全等特點。

模式優(yōu)勢

對于中小企業(yè)而言，可以解決全額購貨的資金壓力和資金周轉問題，通過批量訂貨和預付貨款的結算方式可以獲取更加優(yōu)惠的采購價格，由此降低企業(yè)成本。

對于供應商而言，能夠減少應收賬款占用、提高資金周轉；解決產(chǎn)品積壓和銷售渠道問題，促進貿(mào)易合作；提前確定銷售規(guī)模，擴大市場份額，提高企業(yè)收益，穩(wěn)固客戶關系；同時減少銀行融資，降低資金成本。

對于銀行而言，擴寬業(yè)務渠道，獲取豐富的服務費及可能的匯票貼現(xiàn)費用，同時也掌握了提貨權。

風險

1、對于供應商，其風險顯然來于中小企業(yè)的失信和經(jīng)銷不力。

在銀行承兌匯票到期后，如果買方繳付的保證金余額低于銀行承兌匯票的金額時，即買方不能完全實現(xiàn)銷售，則賣方就必須將承兌匯票于保證金的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。

2、對于銀行的風險，存在供應商和中小企業(yè)的合謀騙貸的可能。

雖然中小企業(yè)向銀行繳納一定的保證金和供應商對差額的擔保，但是銀行主要掌握的是提貨權，認為其是物權還是債權飽受爭議。作為物權，銀行就有無限追溯權和排他權，但如果作為債權，銀行的保障力量就大大減弱，僅限于普通的債務請求權。

3、貨物質量風險，銀行應與第三方物流企業(yè)信息共享，確保貨物信息的流通。

貨物是中小企業(yè)償還貸款的條件，貨物的質量就是銀行規(guī)避風險的保證，物流企業(yè)一般比資金提供方更了解貨物的情況，因此銀行應當與物流企業(yè)信息共享，才能確保貨物的得力監(jiān)管。

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