法律知識要點：在民間借貸合同中，借款人與出借人之間的借款，有的約定了利息，有的沒有約定利息，例如親戚朋友、同學同事等關(guān)系較近的人之間，這種借貸一般都是基于熟人關(guān)系而不約定利息，無論借款合同約定收利息與否，出借人在借出款項后，都存在借款人可能無法按時歸還的可能性，如果借款人不按時歸還借款的，對于逾期的借款利息是否要計算，該如何計算，有哪些計算規(guī)則等，現(xiàn)在筆者就根據(jù)法律的規(guī)定，說說借款人逾期還款時的借款利息的確定規(guī)則。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條規(guī)定，借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：1、既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持;2、約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。從上面的法律條文規(guī)定來看，筆者認為關(guān)于借款人逾期歸還借款時，對于逾期利息的計算，主要確定了三個規(guī)則：這項計算規(guī)則是借款人與出借人在借款合同訂立時，就對借款逾期利率進行了明確的約定。在實務(wù)中一般逾期利率要高于借貸利率，以示借款人未按期歸還借款的懲罰性，含有承擔違約責任性質(zhì)。但是，即使是逾期利率，其利率標準仍然是不能超過法律規(guī)定的年利率24%的紅線。二、沒有約定逾期利率，但約定了借款期內(nèi)的利率，依法按借款期內(nèi)的利率標準計算逾期利息。根據(jù)這項計算規(guī)定，借款期內(nèi)的利率與逾期利率是一致的，也就是借款期內(nèi)利率是多少，逾期利息就按該借款期內(nèi)的利率標準計算。三、沒有約定逾期利率，也沒有約定了借款期內(nèi)的利率的，依法直接按年利率6%計算逾期利息。這種情況的借款大多發(fā)生在親戚朋友、同學同事等關(guān)系較近的人之間，提供借款是基于熟人關(guān)系，所以不會在意利息的問題。但是對于借款人逾期歸還借款的，很可能會給出借人在按期回收借款后的款項利用上造成損害。例如，出借人計劃收回款項后購房或其經(jīng)濟投入等，這種情況下雖然未約定借款期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，但是根據(jù)公平原則依法酌定按年利率6%的標準計算逾期利息給出借人。實務(wù)案例分享：原告劉某某與被告魏某某，對借款期間內(nèi)的利率沒有約定，也可能是約定不明，因此法院按利率6%的標準，判決被告向原告支付逾期利息。劉某某訴稱：魏某某于2007年7月31日向原告劉某某借款50000元，約定還款日期為2007年9月30日，但雙方借貸對于利息約定不明，魏某某已于2008年2月份歸還劉某某10000元，但沒有約定是返還的本金還是支付的利息。劉某某向法院起訴請求:1、判令魏某某償還借款50000元及逾期利息（逾期利息以50000元為基數(shù)，按年利率6%的標準，自2007年7月31日暫計算至2016年5月26日，實際計付至還清全部借款之日止）；2、訴訟費由魏某某承擔。魏某某辯稱：魏某某的借款用于與他人合伙的威烏高速鹽窩服務(wù)區(qū)工程，非個人借貸，所以請求法院駁回原告的訴訟請求。法院認為，民間借貸是自然人、法人、其他組織之間及相互之間進行資金融通的行為。構(gòu)成民間借貸，出借人與借款人需就借貸關(guān)系達成合意，同時出借人向借款人實際交付了款項。2007年7月31日魏某某為劉某某出具了52000元的借條，劉某某將50000元山東省農(nóng)村信用社存折交由魏某某控制使用，劉某某、魏某某之間成立借款本金50000元的民間借貸行為并生效，雙方應(yīng)根據(jù)約定全面履行義務(wù)。魏某某雖然主張自己只使用其中10000元且已歸還，其他剩余款項應(yīng)由從事工程項目的公司承擔，但現(xiàn)有證據(jù)證明，借條由魏某某本人出具、借款存折交由魏某某控制，該借貸關(guān)系的雙方為劉某某與魏某某，至于款項用途，不能改變雙方民間借貸法律關(guān)系的性質(zhì)。魏某某主張除已歸還的10000元其他剩余款項由從事工程項目的公司承擔，無事實和法律依據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，自然人之間的借款對支付利息沒有約定或約定不明的，視為不支付利息。借款人未按照約定的期限返還借款的，可以主張自逾期還款之日按照年利率6%支付資金占用期間利息。據(jù)此，法院魏某某于判決生效后三日內(nèi)向劉某某償還借款50000元及逾期利息（逾期利息以50000元為基數(shù)，按年利率6%的標準，自2007年7月31日暫計算至2016年5月26日，實際計付至還清全部借款之日止）。該案例中，由于沒有約定利率，或者很大可能是借貸雙方單獨的約定了借款利率，但出借人在本案中無法舉證證明利率的具體標準。所以根據(jù)最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十九條的規(guī)定，約定的利息不明，逾期利息只能依法按年利率6%的標準計算。
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