回顧過(guò)去的一年，余額寶破3%，銀行理財(cái)破4%，P2P跑路頻發(fā)，信托也不再剛兌了，仿佛各大理財(cái)扛把子集體熄火了。
不過(guò)，今年堅(jiān)持指數(shù)基金定投的小伙伴，應(yīng)該能夠跑贏大多數(shù)人，獲得不錯(cuò)的收益。當(dāng)然了，這部分人也并不只是滿足于基金的投資，還試圖尋找更多的理財(cái)產(chǎn)品，或是資金投資配置方式。很多粉絲朋友就會(huì)問(wèn)，除了基金定投外，是否還有其他好的投資方式？要想知道這個(gè)問(wèn)題，我們首先要明白何為資產(chǎn)配置。美國(guó)學(xué)者哈里·馬科維茨與美林證券，在1974～1983年發(fā)起研究了91項(xiàng)大型退休計(jì)劃項(xiàng)目。這個(gè)項(xiàng)目的長(zhǎng)期投資收益數(shù)據(jù)，證明了——資產(chǎn)配置是投資組合績(jī)效的主要決定性因素，擇時(shí)操作和證券挑選只起到了次要作用。1990年，馬科維茨因?yàn)樗?952年提出的“資產(chǎn)組合選擇理論”獲得當(dāng)年的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，也正因此，他在業(yè)界被譽(yù)為“華爾街的第一次革命”。哈里·馬科維茨
1、投資任何金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益并存首先我們要明白，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的。雖然大媽買起黃金來(lái)毫不手軟，但是她們也知道這種投資形式是有風(fēng)險(xiǎn)的。還有股市里收益高的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也高，而債券固收這類雖然收益低，但風(fēng)險(xiǎn)卻比較小。所以就遇到了這種情況，究竟是選擇高收益還是低風(fēng)險(xiǎn)呢？如果說(shuō)只夠買某一個(gè)容易觸碰到風(fēng)險(xiǎn)或收益極值，不是風(fēng)險(xiǎn)太高就是收益太低。那么我們兩者都適當(dāng)買入，那就可以很好地避免這一問(wèn)題啦。所以，這就有了我們的資產(chǎn)配置，即是合理地配置不同的理財(cái)產(chǎn)品，以達(dá)到最佳風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。3、選擇相關(guān)性小的投資產(chǎn)品組合，風(fēng)險(xiǎn)更小不管有沒(méi)有理財(cái)?shù)娜硕贾酪痪湓挘?/span>雞蛋不要放在一個(gè)籃子上。是的，確實(shí)是這樣。但很多人往往會(huì)急著這一句話的同時(shí)，忽略籃子不要放在同一輛卡車上。如果以基金投資為例，我們首先不要投資同一品類的基金，比如滬深300和上證100、中證500和中證紅利等等。其次就是不應(yīng)該將所有的投資資金都聚集在基金里，還應(yīng)該更加分散，可以選擇銀行定期、債券、貨幣等等。這是因?yàn)楫?dāng)股票市場(chǎng)為熊市的時(shí)候，其實(shí)絕大部分的基金都不會(huì)有很好的收益，所以應(yīng)該選擇其他投資產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。當(dāng)然了，還有海內(nèi)外投資也可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。我們的“譜藍(lán)”享定投，也正是從投資產(chǎn)品類別和投資市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。看完上面，相比大家都知道資產(chǎn)配置的重要性了，但是資產(chǎn)配置里關(guān)鍵的就是各自的配置比例應(yīng)該如何確定？其實(shí)所謂的專業(yè)資產(chǎn)配置，就是需要根據(jù)不同個(gè)人的實(shí)際情況進(jìn)行配置的。根據(jù)每個(gè)人和家庭的不同需求，調(diào)整到最適合的配置比例，這才是優(yōu)秀的資產(chǎn)配置方案。 Part-2 如何構(gòu)建家庭資產(chǎn)配置？看到這里，你可能興致勃勃，摩拳擦掌想開始著手資產(chǎn)配置了。但在這之前，我想溫馨提示一下，在家庭的財(cái)務(wù)管理中，首先要清晰地了解家庭資產(chǎn)的負(fù)債和現(xiàn)金流量，同時(shí)知道未來(lái)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)后，下一步才是資產(chǎn)配置的具體方案設(shè)計(jì)。因?yàn)橘Y產(chǎn)配置不單只是投資組合，還有保障組合。你投資的資金，應(yīng)該是在保留家庭日常開支，以及應(yīng)急金、購(gòu)買保險(xiǎn)等之后，所剩余的資金。
Ps：想要獲取資產(chǎn)負(fù)債表，及現(xiàn)金流量表的朋友，可在理財(cái)巴士公號(hào)對(duì)話框回復(fù)“工具”自取。
如果嫌自己親自動(dòng)手過(guò)于復(fù)雜麻煩，也可以找專業(yè)的理財(cái)師進(jìn)行咨詢。下面我就繼續(xù)說(shuō)說(shuō)資產(chǎn)配置上的問(wèn)題。每個(gè)人都想確保自己的投資能有客觀的收益，最好能夠穩(wěn)定年化收益10%。如果想做到這些，我建議最好的方式還是投資基金，如果你是股市大神，就當(dāng)我沒(méi)說(shuō)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，基金投資收益超過(guò)90%以上的股市散戶。投資基金，不單只是省時(shí)省力，還有專業(yè)的基金經(jīng)理為你適時(shí)調(diào)倉(cāng)。
除此之外，如果想投資其他理財(cái)產(chǎn)品，就先要進(jìn)一熟悉后再進(jìn)行選擇。如貨幣基金、中國(guó)股票、發(fā)達(dá)國(guó)家股票、中國(guó)債券、發(fā)達(dá)國(guó)家債券、黃金、商品等，然后從市場(chǎng)中選擇相應(yīng)的標(biāo)的放到自己的備選產(chǎn)品池里。資金配置比例這一環(huán)節(jié)就比較復(fù)雜了，咱們小老百姓很難用專業(yè)的數(shù)據(jù)工具去測(cè)算。一般是需要根據(jù)各個(gè)券商對(duì)不同資產(chǎn)的研究報(bào)告，以及宏觀報(bào)告等進(jìn)行分析，再確定組合配置的比例。比如譜藍(lán)享定投上的各類別投資產(chǎn)品占比，就是依據(jù)研究分析后得出的結(jié)果。我很認(rèn)可資產(chǎn)組合的理念，而且更加認(rèn)為組合是需要不時(shí)調(diào)整的，因?yàn)椴豢赡苤狼懊嬗欣?，還義無(wú)反顧地踩下去吧？去年2018年股市下行趨勢(shì)，而債市則出現(xiàn)了不錯(cuò)的上升機(jī)會(huì)。那么肯定就需要下調(diào)資產(chǎn)配置中基金的占比，提高債券的占比呀，這樣才能獲得更大的收益。好了，今天我講了這么多關(guān)于資產(chǎn)配置的內(nèi)容，大家都吸收了嗎？
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