“這是我男朋友，”女友向母親介紹。
“把你的人民銀行征信報告拿給我看看，”準丈母娘說道。
如今，丈母娘找女婿，不止看房看車，可能還得看上征信報告，恐怕也沒有什么比得上一份央行的征信報告更靠譜了吧！
別以為這是開玩笑！
信用是一個逐步積累的過程。在資本市場，信用評級是企業(yè)融資成本的決定性因素。
人無信不立，信用也是一筆資產，征信被稱為個人“經濟身份證”，越來越重要，征信不良，寸步難行！
現在個人征信升級了，莫要等到買房貸款利息比別人高了，才發(fā)現個人征信這筆無形資產被你無意識的揮霍了。
4月22日晚，人民銀行征信中心有關負責人表示，為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行當中，并無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。
據央行副行長陳雨露披露，目前央行牽頭設立的征信中心數據庫已經接入了3500多家銀行和其他金融機構的信用信息數據、9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息。目前每天通過該系統(tǒng)查詢的個人信用報告達到555萬人次，企業(yè)信用報告30萬人次。
據了解，舊版征信系統(tǒng)銀行征信信息為主，當你與銀行進行金融服務，發(fā)送關聯，才可能涵蓋進征信信息報告中。銀行服務大致是開戶、借貸款、信用卡、消費金融服務等。
由于金融科技的進步，舊版征信系統(tǒng)不能完全精確反映個人信用，因此央行牽頭優(yōu)化升級征信系統(tǒng)。新版征信系統(tǒng)中，可以查看配偶信息，將還款記錄從2年延長至5年，還將納入電信業(yè)務、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。
相對于舊版征信系統(tǒng)，新版?zhèn)€人征信系統(tǒng)擴增信用信息來源后，更全面可靠評估個人主體信用風險，可以防范包括金融風險在內的各類交易風險。
在人手一張或幾張信用卡的時代，征信升級后，人們最關心的無疑就是信用卡了。
以卡養(yǎng)卡，即使你從沒有這么做，但是你一定聽說過。
以卡養(yǎng)卡產生卡神的背后，都與卡奴相對應。新版征信系統(tǒng)后，以卡養(yǎng)卡時代結束了，曾經的卡神可能會變成卡奴，曾經以卡養(yǎng)卡維持著不匹配的高富帥白富美的生活，或許最后會變成負債大軍。
所謂的以卡養(yǎng)卡，簡單來說，就是辦理多張信用卡，開始是用A卡消費，待到還賬日就采用B卡套現還A卡所欠款項，等B卡該還錢了，又用C卡套現來還B卡所欠的錢，C卡該還錢了，又用D卡套現還C卡的錢，……以此類推，然后用A卡的錢還EFGH卡……
筆者有一位卡友，月薪8000元，卻在深圳過起了有房有車的生活，以他的收入水平，顯然首付都夠不著，但是他做到了。
怎么做到的呢？秘密就是刷信用卡。
據了解，這位卡友雖然名下有車有房，生活小資，但是負債更高，因為當初買房時連首付都是刷信用卡，他自己透露，卡債都已經高達了200多萬元。
在我看來，這就是名副其實的卡神，200多萬的卡債，不算利息，也要辛苦工作二十多年才能還上，何況還有房貸，還要生活。
他每天所有的空閑時間都泡在幾十張信用卡上，每天用表格記錄著幾十張信用卡的各種信息。
我曾經問他：“可曾有一些后悔？”
他說：“以卡養(yǎng)卡就是一條不歸路，走上了就別無選擇，只能繼續(xù)走下去！”
舊版征信報告對于信用卡的還款體現在近兩年的還款情況，而且對還款狀態(tài)只會簡單標注正常與否，比如正常標注為“N”，逾期標注1234567表示連續(xù)逾期月份，只要你正常按時歸還，銀行就不知道你是否在以卡養(yǎng)卡。
新版征信系統(tǒng)信息更快速、更細化、更全面、更精準。如果你是以卡養(yǎng)卡，新版征信系統(tǒng)更新采用T+1日，還款信息詳細化。如新版征信報告會顯示你的還款狀態(tài)+逾期狀態(tài)+還款金額，如此一來持卡人信用卡的每月刷卡情況、還款情況、負債情況銀行都會一目了然，這樣銀行就能準確掌握持卡人的消費習慣和還款信息。
以卡養(yǎng)卡主要還是通過先還款然后再把額度刷出來，循環(huán)反復，特別是當月的刷卡金額和上個月的欠款金額相差不大，并且每個月都是如此的話，這樣很明顯就是在以卡養(yǎng)卡，而一旦觸碰了銀行的風控點，銀行可能就會對信用卡做降額甚至封卡處理。
更重要的是，新版征信報告新增“最近半年月均應還金額”后，銀行會對你以卡養(yǎng)卡產生的高額負債一目了然，你再用有限的錢去還幾萬甚至幾十萬的欠款顯然是走不通的，而且隨時會遭到銀行降額封卡的危險，一旦一降額封卡，你的資金鏈就斷裂了。以卡養(yǎng)卡結束了，重資產、高富帥、白富美的生活就結束了。
采用新版征信系統(tǒng)，“拆東墻補西墻”的以卡養(yǎng)卡不可持續(xù)，一旦發(fā)生降額封卡，則不可避免出現逾期違約，這毫無疑問將納入失信范疇，將影響未來的購車、購房、工作以及生活方方面面。
那么已經深陷以卡養(yǎng)卡深淵的人如何脫離苦海，及早上岸呢？
首先，理性消費。對許多人而言，刷卡刷的只是一個數字而已，因此也有人控制不了過度消費的欲望，從而不知不覺的墜入以卡養(yǎng)卡的深淵。以卡養(yǎng)卡維系的高富帥白富美的生活終究是暫時的。如果你想走出這個深淵，你控制高消費欲望，理性消費，量力而行。
其次，制定還款計劃。借款還錢，天經地義。從現在起，擁有多張卡進行以卡養(yǎng)卡的卡奴們，要制定詳細的還款計劃，每次發(fā)了工資，不要想著去哪旅游，不要惦記著購物車，先按照制定的還款計劃執(zhí)行。
第三，逐漸減少信用卡數量。以卡養(yǎng)卡的特征之一就是擁有多張信用卡，信用卡多了，不好管理，容易不小心逾期還款造成失信。對于手持多張信用卡的人來說，一定要記得對信用卡進行清理，還清一張清理一張，最后把信用卡數量維持在兩到三張就好。
第四，切勿急病亂投醫(yī)。很多失去了信用卡資金后只能轉向網貸，殊不知，網貸普遍存在著高息和暴催收的現象，那是一個比信用卡還深的深淵。
信用是一筆資產，信用卡是以信用為憑證使用的，以卡養(yǎng)卡實際上是透支個人信用負債。信用卡為我們應急消費提供了便利，但是我們要做到正確使用信用卡，不惡意透支，不以卡養(yǎng)卡，不虛假交易，不違規(guī)套現。
總之，出來混的，總是要還的！如果你已經是卡奴，能早點上岸就不要在苦海沉淪！
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