每當(dāng)工作累了的時(shí)候，我就會聽到朋友這樣的吐槽：“當(dāng)老子攢夠了退休工資的時(shí)候就撤了，不跟其他人競爭了，累了！”
不知道大家有沒有過類似的感嘆？不知道我們有沒有想到我們到底要賺多少錢才能夠我們的退休工資呢？
想必很多人都想過退休，但是沒有細(xì)算過自己余生需要花多少錢。
不為別的，只因?yàn)楹茈y算。如果算的太高，自己無法實(shí)現(xiàn)，算得太低，又怕很快花完。
在此，我要告訴大家一個悲傷的故事：如果你的工資每個月都有剩余，而且在銀行存上定期的話，那么你將終生都攢不夠退休的錢。
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現(xiàn)金貶值的速度超乎想象
為什么國人現(xiàn)在特別特別累？
因?yàn)橛绣X的人太多了，他們會無形之中給身邊的人巨大的壓力。這讓人們不敢停下休息，有人甚至一年工作360天，然而能夠賺到的錢卻是極其有限的。
還有一個重要的原因就是我們需要和通貨膨脹賽跑，假如我們的工資增長幅度沒有跑贏通貨膨脹，我們將會極度焦慮。因?yàn)橹灰べY漲幅沒有超過通貨膨脹，這就意味著我們賺的錢更少了，生活質(zhì)量可能也會受到影響。
為了說明過去40年來的通貨膨脹有多么的嚇人，我們不妨用一個例子代替。
假設(shè)我們在1980年擁有1萬元，這在當(dāng)時(shí)是一筆巨款，完全可以退休的那種。因?yàn)楣と说墓べY一個月才30元左右。1萬元相當(dāng)于一個工人不吃不喝27.8年才能賺到，這已經(jīng)算財(cái)富自由。
如果我們把這筆錢存到銀行，采用定期的形式，假設(shè)平均年化利率為8%（我國在1996年以前定期利率是超過8%的，1996年之后利率一降再降，現(xiàn)在低至1.5%），每年產(chǎn)生的利息再投進(jìn)去產(chǎn)生復(fù)利，那么40年后會有多少錢呢？
我已經(jīng)幫大家算過了，如果按照8%的年化復(fù)利計(jì)算，現(xiàn)在可以取出21.7萬元。而實(shí)際上，我國40年來的年化復(fù)利是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于8%的，因此，我們?nèi)〕龅腻X一定是低于21.7萬元的。
同樣，假如我們將這1萬元拿來在上海買房子，你們猜能買到多少平米？
由于當(dāng)時(shí)沒有商品房也沒有統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)，只能從一些文獻(xiàn)中獲取局部的房價(jià)，當(dāng)時(shí)價(jià)格為36元/平方。1萬元可以在上海買到278平米的房子。
現(xiàn)如今，假如你在上海擁有一套278米的房子該值多少錢？
然而，假設(shè)你把40年前接近財(cái)富自由的1萬元存到銀行，40年后，1萬元的利息別說是財(cái)富自由了，可能在上海買一個衛(wèi)生間都夠懸的。
為什么人們的錢存在銀行會越來越貶值呢？
原因就是因?yàn)槲覈拇婵罾试絹碓降?，我國的一年期存款利率曾?993年達(dá)到了13.85%，五年期存款利率曾在1995年達(dá)到了15.3%。如此高的存款利率真的是非常香，輕松跑贏現(xiàn)在絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品。
然而20多年后，我國的一年期存款利率跌至1.5%，五年期存款利率跌至3.5%。利率下降幅度分別超過了89%和77%。
另外一個原因就是我國源源不斷的印錢，早些年我國的CPI指數(shù)超過8%是很正常的，隨著我國經(jīng)濟(jì)增速的放緩，CPI指數(shù)也持續(xù)下降，但是明顯高于銀行存款利率。說白了，只要我們敢把錢存到銀行就意味著貶值，時(shí)間越長貶值越多。
2
打工人該怎么辦？
富豪們從來不會擔(dān)心自己的資產(chǎn)貶值，為什么？
因?yàn)樗麄儚膩聿话炎约旱腻X存到銀行，而是從銀行借更多的錢來發(fā)展公司。最后使得公司發(fā)展越來越大，業(yè)績增幅輕松跑贏通貨膨脹，最終他們的資產(chǎn)也就越來越多。
打工人該怎么辦？難道我們也從銀行貸款做生意？
這個難度更大，如果搞不好欠一屁股債，這輩子都翻身不了。
那么我們打工人該怎么確保自己的資產(chǎn)不貶值呢？
是不是繼續(xù)向老一輩學(xué)習(xí)，有錢就買房？
現(xiàn)在還想通過買房增值的話，難度簡直大于上青天。原因很簡單，就在北上廣深房價(jià)的帶領(lǐng)下，很多二三線城市的房價(jià)都在最近幾年坐上了火箭，噌的一下就長了很多。很多城市如今的房價(jià)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過市民平均工資的消費(fèi)能力的，這也就意味著很多城市的房價(jià)處于高位，而且暫時(shí)處于無人接盤的狀態(tài)。
據(jù)悉，最近一段時(shí)間來，很多省會或者副省會城市的房價(jià)都已出現(xiàn)明顯回落。鄭州、青島、合肥等就是代表。
房地產(chǎn)經(jīng)過幾十年的發(fā)展早就造富了一大批人，后來者還想繼續(xù)享受房地產(chǎn)的紅利，可能性已經(jīng)不大。
那我們到底該怎么讓自己手里的錢越來越多，而且跑贏通貨膨脹呢？
主要有兩種方法：一種是修煉自己賺錢的能力，開拓第二條甚至第三條賺錢渠道；另一種是讓自己的錢生錢。
如果我們現(xiàn)在的存款低于100萬元，那么讓錢生錢的難度就非常大，而且會占用我們大部分的精力。不如先開拓我們的賺錢能力，比如說把自己的技能做成課程，然后在網(wǎng)上售賣。要么就是參與一家創(chuàng)業(yè)公司的成立，貢獻(xiàn)自己的一份力量，最好持有一定的股份。所做的一切就是為了讓自己的收入增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過通過膨脹速度。
當(dāng)我們的財(cái)富增長到一定程度的時(shí)候，我們可以將財(cái)富分成多份，一份用來買債券基金或者是直接做房抵貸等業(yè)務(wù)賺取較為穩(wěn)妥的收益；另一份來投資一些公司，用自己的資源幫助創(chuàng)業(yè)公司快速成長，最終讓自己的資金通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式變現(xiàn)。
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