原標(biāo)題：民生“隨心存”終結(jié)“余額寶”？
在關(guān)于“余額寶”利弊大討論之后，雖然近期央行領(lǐng)導(dǎo)表態(tài)，不會(huì)取締“各種寶”只會(huì)更完善。但銀行已經(jīng)按耐不住，由銀行到余額寶，余額寶再到銀行協(xié)議存款的生態(tài)圈岌岌可危。
率先突破就是民生銀行的“隨心存”，省略中間環(huán)節(jié)，直接把存款推出面向投資者。根據(jù)民生銀行的說(shuō)法，客戶(hù)簽了“隨心存”業(yè)務(wù)協(xié)議后，將開(kāi)通一個(gè)獨(dú)立的電子賬戶(hù)，電子賬戶(hù)內(nèi)活期存款達(dá)到起存條件1000元后，自動(dòng)生成期限1年的隨心存賬戶(hù)，在此存期內(nèi)可隨時(shí)支取本金；不贖回部分按定期對(duì)待，贖回部分按贖回前最大周期的定期對(duì)待，直至贖回周期縮短至一定時(shí)間，才按活期對(duì)待，系統(tǒng)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息。如存4個(gè)月后支取部分資金，已支取資金收益=3個(gè)月定期存款利率 支取金額 4個(gè)月天數(shù) 360天，剩余款項(xiàng)繼續(xù)根據(jù)存款期限按最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息。
以一年期存款計(jì)算，基準(zhǔn)利率3%，上浮10%后3.3%，相當(dāng)于把0.385%的活期利息一下提高了近9倍。
雖然與“余額寶”及同類(lèi)的貨幣基金目前普遍收益率5%左右的水平相比仍有差距，但關(guān)鍵在于這筆資產(chǎn)的本質(zhì)仍是銀行存款，銀行絕對(duì)兜底，不存在虧損的可能。
而很多貨幣基金并非不存在虧損的可能，基金公司不會(huì)兜底，依然存在兌付風(fēng)險(xiǎn)。且近期監(jiān)管層在不斷提示貨幣基金的兌付風(fēng)險(xiǎn)，并正在醞釀加強(qiáng)貨幣基金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，擬加大風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例。新規(guī)一旦出臺(tái)，貨幣基金收益率還將下降。
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