導語：2013年6月余額寶的橫空出世，被普遍認為開創(chuàng)了國人互聯(lián)網(wǎng)理財元年，同時余額寶已經(jīng)成為普惠金融最典型的代表。經(jīng)過四年的發(fā)展，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)成為全球第一，各種寶的層出不窮迅速普及了廣大普通民眾的理財意識，同時激活了金融行業(yè)的技術(shù)與創(chuàng)新，并推動了市場利率化的進程。
劉強東“小金卡”大戰(zhàn)余額寶，馬云最擔心的事情終于來了？
余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表產(chǎn)品，投資者在享受其收益的同時，卻還是被繁瑣的操作所困擾。然而，就在四天前，興業(yè)銀行與京東金融合作推出的小金卡，可能將再次推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
這小金卡的父母是京東金融與興業(yè)銀行，它的來頭可不小，因為他是這是國內(nèi)首張具有“互聯(lián)網(wǎng)基因”的借記卡！有著“智能理財”的作用：當卡內(nèi)活期賬戶資金超過1000元（不含1000元）時，超出部分將自動轉(zhuǎn)入京東小金庫所關(guān)聯(lián)的貨幣基金，為持卡人提供高于活期存款利率的投資收益。也就是說，小金卡的理財是自動的，而不像余額寶那樣，需要手動把賬戶里的錢轉(zhuǎn)進余額寶。
根據(jù)天天基金網(wǎng)的數(shù)據(jù)，截至6月30日，余額寶的期末凈資產(chǎn)達到1.43萬億元，比去年年底的0.8萬億元，激增了近80%，也就說，余額寶每個月吸收近1000億的資金。余額寶都已經(jīng)玩轉(zhuǎn)市場了，這小金卡姍姍來遲，難道劉強東要出品他的“劉氏余額寶”嗎？更何況，根據(jù)小金卡申請協(xié)議中的表述，小金卡理財?shù)牡讓淤Y產(chǎn)，是名為鵬華興鑫寶的貨幣市場基金，成立日期為今年的7月13日，成立規(guī)模為5.45億份，是標準的貨幣市場基金，這和余額寶的底層資產(chǎn)天弘基金的貨幣市場基金沒有太大區(qū)別。
那么這小金卡的必殺技是什么呢？
第一個必殺技，小金卡真的是銀行卡，這就意味著它具備普通商業(yè)銀行借記卡的所有功能，同時不需要下載APP客戶端，只需把錢存入銀行卡，超1000元的部分將自動開始理財，讓部分不信任互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)娜擞辛诵碌睦碡敺较颍淮送?，小金卡取現(xiàn)不需要手續(xù)費，可用小金卡直接在ATM機取款；而這些都是互金老大余額寶所做不到的。而且小金卡作為一張銀行卡，這就意味著它不光可以在京東的網(wǎng)站使用，同時也可以在支付寶和微信等第三方支付平臺里使用。
中國人民大學普惠金融研究院高級研究員程華表示，支付寶、微信支付、京東金融之間是相互不兼容的，目前的資金、支付轉(zhuǎn)換只能通過銀行賬號，花費時間以及其他成本。而小金卡提供了將京東小金庫余額用于支付寶和微信支付的通道，也解決了第三方支付機構(gòu)不能參與銀行卡的POS機、ATM機等線下服務(wù)流程的問題，具有創(chuàng)新意義。
兩個月前，遠見財訊就發(fā)過一篇文章，說馬云最擔心的事情馬上就要來啦，因為互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行要開啟蜜月期了，今天這第一個寶寶“小金卡”面世，就不同凡響，未來還會有更多的這種寶寶出生，互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行的戀愛期，也會隨著京東小金卡的推出而愈發(fā)甜蜜。
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