在我國(guó)，“ 談肝色變 ”并不是什么新鮮事。無(wú)論工作還是生活，肝臟疾病 都困擾著不少人。
深藍(lán)君就有一位同學(xué)，因?yàn)橐腋味鴣G過(guò)工作，感情也因此受挫…
除了乙肝之外，常見的肝病還包括：丙肝、脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤等。
那么，這些疾病到底有什么危害？對(duì)買保險(xiǎn)又有什么影響？今天深藍(lán)君就為大家解決這些問(wèn)題。
主要內(nèi)容如下：
五種肝炎，如何順利買保險(xiǎn)？
其他肝病，手把手教你快速投保
關(guān)于肝病，你可能有的幾個(gè)疑問(wèn)
很多人只知道自己有乙肝，但具體是哪一種乙肝，卻未必清楚。
其實(shí)，乙肝主要包括 4 種常見類型：乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、乙型肝炎。
1、一分鐘，讀懂乙肝分類
要搞清楚這個(gè)問(wèn)題，一般建議去醫(yī)院做兩項(xiàng)檢查：乙肝五項(xiàng)、肝功能。其中，乙肝五項(xiàng)包括：
乙肝表面抗原
乙肝表面抗體
乙肝 e 抗原
乙肝 e 抗體
乙肝核心抗體
再結(jié)合肝功能檢查，我們整理出了最常見的幾種乙肝狀態(tài)：
直接說(shuō)結(jié)論：
如果單看乙肝五項(xiàng)：第 1、4、5 項(xiàng)陽(yáng)性，就是乙肝小三陽(yáng)；第 1、3、5 項(xiàng)陽(yáng)性，是乙肝大三陽(yáng)；但是否乙型肝炎，還要結(jié)合肝功能來(lái)看。
如果肝功能正常：無(wú)論大小三陽(yáng)，都只是乙肝病毒攜帶，而不是乙型肝炎。
如果肝功能異常：那就不僅僅是大小三陽(yáng)，病情已經(jīng)發(fā)展到乙型肝炎了。
對(duì)乙肝患者來(lái)說(shuō)，搞清楚自己的疾病情況都是很有必要的。無(wú)論是治療還是買保險(xiǎn)，這都是必不可少的步驟。
2、乙肝，為何如此可怕？
如果只是乙肝病毒攜帶，一般對(duì)生活影響不大，危害性較大的是乙型肝炎。
目前，乙型肝炎還沒(méi)有徹底治愈的方法，民間廣為流傳的“ 肝癌三部曲 ”就是指：乙型肝炎 → 肝硬化 → 肝癌。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果沒(méi)有適當(dāng)?shù)闹委煟?0-30%的乙型肝炎會(huì)發(fā)展為肝硬化，甚至肝癌。
如果已經(jīng)確診了乙型肝炎，大家一定要注意養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，通常吸煙、喝酒、熬夜、肥胖 等都會(huì)加劇病情的發(fā)展。
不同類型的乙肝，對(duì)應(yīng)著不同的健康風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們買保險(xiǎn)也有截然不同的影響。
在如何快速帶病投保？這篇文章里，我總結(jié)出身體異常的三種投保方法：
健康告知：選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，符合要求就可以直接投保。
智能核保：嘗試有智能核保的線上產(chǎn)品，立即得到核保結(jié)論，核保通過(guò)就能直接購(gòu)買。
多家投保：如果線上無(wú)法投保，就嘗試線下多家投保，看看有沒(méi)有更好的核保結(jié)論。
為了方便大家，深藍(lán)君手動(dòng)測(cè)試了數(shù)十款線上產(chǎn)品，最終總結(jié)出乙肝投保的詳細(xì)攻略。
1、乙肝病毒攜帶，如何投保？
在現(xiàn)實(shí)中，大部分人都只是乙肝病毒攜帶，即只有 乙肝表面抗原 （乙肝五項(xiàng)的第 1 項(xiàng)）陽(yáng)性。這種情況風(fēng)險(xiǎn)不高，核保也相對(duì)寬松。
直接說(shuō)結(jié)論：
重疾險(xiǎn)：康惠保旗艦版、星悅重疾，只要肝功能檢測(cè)值在一定范圍內(nèi)就能正常承保；復(fù)星系列產(chǎn)品，如果肝功能等指標(biāo)都正常，也可以投保。
醫(yī)療險(xiǎn)：平安e生保 相對(duì)比較寬松，直接除外承保。這款產(chǎn)品在公眾號(hào)菜單：保險(xiǎn)嚴(yán)選 ，就能找到。
定期壽險(xiǎn)：瑞泰瑞和 健康告知未提及乙肝病毒攜帶，可直接投保；大麥定壽，只要肝功能沒(méi)問(wèn)題就能正常承保。
總體來(lái)看，如果只是單純乙肝病毒攜帶，投保障礙并不大。但大家也不要掉以輕心，一定要定期復(fù)查，畢竟體內(nèi)還是有乙肝病毒存在的。
2、乙肝小三陽(yáng)，如何買保險(xiǎn)？
對(duì)于小三陽(yáng)患者，如果肝功能正常，通常是不需要治療的。那么，這種情況又有哪些產(chǎn)品可以購(gòu)買呢？
如圖所示：
重疾險(xiǎn)：只要肝功能等指標(biāo)正常，復(fù)星 3 款重疾都能正常承保；如果肝功能檢測(cè)值有點(diǎn)超標(biāo)，弘康兩款產(chǎn)品也可能加費(fèi)承保。
醫(yī)療險(xiǎn)：平安 e 生保、人保好醫(yī)保都可以除外承保，這是比較好的結(jié)果。
定期壽險(xiǎn)：瑞泰瑞和可直接投保；如果肝功能沒(méi)問(wèn)題，也可以購(gòu)買性價(jià)比更高的大麥定壽。
和乙肝病毒攜帶類似，乙肝小三陽(yáng)的危害性相對(duì)沒(méi)那么大，只要肯花時(shí)間去嘗試，能正常購(gòu)買的產(chǎn)品還是蠻多的。
3、乙肝大三陽(yáng)，哪些保險(xiǎn)可以買？
假如檢查出大三陽(yáng)，說(shuō)明病毒正在體內(nèi)大量復(fù)制，傳染性相對(duì)比較強(qiáng)。但如果你的肝功能是正常的，深藍(lán)君也找到幾款合適的產(chǎn)品。
直接說(shuō)結(jié)論：
重疾險(xiǎn)：絕大多數(shù)產(chǎn)品會(huì)直接拒保，但弘康的產(chǎn)品可以加費(fèi)承保，相對(duì)要寬松一點(diǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)：核保更加嚴(yán)格，目前只發(fā)現(xiàn)微醫(yī)保有機(jī)會(huì)除外承保。
定期壽險(xiǎn)：瑞泰瑞和的健康告知只詢問(wèn)了肝硬化，因此大三陽(yáng)也可以正常投保。
另外，市場(chǎng)上還有一些產(chǎn)品的投保規(guī)則比較混亂，大家務(wù)必要注意。
比如說(shuō)國(guó)華紫霞保（蓋世英雄），健康告知只詢問(wèn)了“乙肝合并肝功能異常”。按道理，肝功能正常的大三陽(yáng)也是可以投保的。
但深藍(lán)君查詢了幾個(gè)不同的銷售渠道，有些客服回復(fù)可以投保，有些卻回復(fù)不可以，并且在投保頁(yè)面寫明：乙肝大三陽(yáng)不能投?！?/span>
因此，如果大家覺(jué)得不放心，建議考慮弘康的產(chǎn)品。雖然要加費(fèi)不少，但是買得更加安心。
4、甲乙丙丁戊，肝炎能買保險(xiǎn)嗎？
目前我國(guó)的乙型肝炎患者高達(dá) 3 千萬(wàn)，由于后期有可能發(fā)展為肝癌，保險(xiǎn)公司的核保非常嚴(yán)格。
重疾險(xiǎn)：暫未發(fā)現(xiàn)有線上產(chǎn)品可以承保乙型肝炎，大家也可以在線下碰碰運(yùn)氣，多投保幾家試試；
醫(yī)療險(xiǎn)：可選擇的產(chǎn)品也極少，建議看看 普惠性醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)健康險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)：瑞泰瑞和可以直接投保，這款產(chǎn)品是目前最寬松的定期壽險(xiǎn)。
除了乙型肝炎，丙肝、丁肝也是比較嚴(yán)重的慢性疾病，基本上很難買保險(xiǎn)。而甲肝和戊肝的危害性相對(duì)沒(méi)那么大，痊愈后就可以正常投保。
肝臟是人體主要的代謝器官。除了乙肝，常見的肝臟疾病還包括：脂肪肝、肝囊腫、肝血管瘤 等。那么，這些情況又該如何投保？
1、脂肪肝，買保險(xiǎn)并不難
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每 10 個(gè)成年人，就有 3 個(gè)脂肪肝。隨著人們生活水平的提高，脂肪肝也變得越來(lái)越常見。
幸好，脂肪肝買保險(xiǎn)，比乙肝容易多了。
直接說(shuō)結(jié)論：
重疾險(xiǎn)：只要未被診斷為 酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值 1.5 倍內(nèi)，大部分產(chǎn)品均可正常承保；
醫(yī)療險(xiǎn)：平安 e 生保、微醫(yī)保都有機(jī)會(huì)正常承保，大家可以查看具體的指標(biāo)要求。
定期壽險(xiǎn)：瑞泰瑞和，沒(méi)有提及脂肪肝，可以直接投保；大麥定壽，只要肝功能正常，也很容易正常承保。
其實(shí)，脂肪肝是一種可逆性疾病，如果早發(fā)現(xiàn)早治療，是可以恢復(fù)正常的。但如果任由其發(fā)展，后期也會(huì)發(fā)展為肝硬化。
建議大家要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣：少吃高脂肪高熱量的食物、少喝酒、多做運(yùn)動(dòng)，以免患上脂肪肝。
2、肝血管瘤，不是癌癥
很多人一聽到“瘤”這個(gè)字就非常擔(dān)心，其實(shí)肝血管瘤是一種常見的良性腫瘤，對(duì)肝功能也基本沒(méi)有影響。
可以看到，除了醫(yī)療險(xiǎn)的核保相對(duì)嚴(yán)格，重疾和壽險(xiǎn)是很容易正常承保的。
其實(shí)大部分腫瘤都是這樣，只要明確了是良性的，要買保險(xiǎn)并不難。
3、肝囊腫，如何買保險(xiǎn)？
和肝血管瘤類似，絕大多數(shù)肝囊腫都不需要治療，保險(xiǎn)核保也很寬松。
如圖所示，只要不是多囊肝，很多產(chǎn)品都可以直接購(gòu)買，并沒(méi)有大家想象中那么困難。
以上就是各類肝病的投保攻略，這些方法同樣適用于其他身體異常。
深藍(lán)君以前還寫過(guò) 女性常見疾病、兒童常見疾病、結(jié)節(jié) 等疾病的投保指南，有需要的朋友可以點(diǎn)擊查看。
除了投保技巧，很多朋友還會(huì)對(duì)肝病存在一些疑惑，下面深藍(lán)君重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)三個(gè)典型問(wèn)題。
1、和乙肝患者一起吃飯，會(huì)被傳染嗎？
有些人一聽到身邊有乙肝患者，就會(huì)很擔(dān)心被傳染。其實(shí)，乙肝的主要傳播途徑只有 3 種：母嬰傳播、血液傳播、性傳播。
而且，世界衛(wèi)生組織已經(jīng)明確指出：
與感染者一起吃飯、擁抱、咳嗽，均不會(huì)傳播乙肝病毒。對(duì)于感染病毒的母親，也可通過(guò)母嬰隔斷， 生下健康的寶寶。
所以，與乙肝患者共同生活是不會(huì)被感染的。當(dāng)然，最穩(wěn)妥的方法還是接種乙肝疫苗。
另外也提醒大家：乙肝疫苗不是終身有效的，需要定期進(jìn)行復(fù)查，大家千萬(wàn)不要疏忽大意。
2、有乙肝病史，到底怎么告知？
這個(gè)問(wèn)題常常被忽略，一不小心就會(huì)掉坑里。大部分產(chǎn)品在健康告知里是這樣問(wèn)的：
被保險(xiǎn)人是否 目前或曾經(jīng) 有乙型肝炎？
換句話說(shuō)，如果你曾經(jīng)被診斷為乙型肝炎，就算你目前已經(jīng)不是乙型肝炎了，你也是需要告知的。至于是否能投保，需要保險(xiǎn)公司進(jìn)一步審核。
投保時(shí)如實(shí)告知健康情況，是順利拿到理賠的必要前提，建議大家都要重視起來(lái)。如果你想了解更多，可以查看手把手教你：健康告知的全部技巧這篇文章。
3、因肝病被加費(fèi)/除外，還要買保險(xiǎn)嗎？
不少人正是因?yàn)榛剂艘腋?，才想起?lái)要買一份保險(xiǎn)?？蛇@時(shí)候，核保結(jié)論往往不太理想：
加費(fèi)承保：保險(xiǎn)公司覺(jué)得你的風(fēng)險(xiǎn)比正常人高，因此收費(fèi)要貴一點(diǎn)，但保障沒(méi)有缺斤短兩；
除外承保：考慮到疾病風(fēng)險(xiǎn)較高，保險(xiǎn)公司決定不承保這種疾病，其余疾病正常保障。
以上情況常常讓人猶豫不決。深藍(lán)君覺(jué)得，如果你已經(jīng)投保過(guò)多家公司，找不到更好的核保結(jié)論了，那么個(gè)人建議你接受現(xiàn)實(shí)。
畢竟，有保障總比沒(méi)保障好，能夠保障的疾病還有很多。更加詳細(xì)的建議，可以點(diǎn)擊這里查看>>>
在寫這篇文章的過(guò)程中，深藍(lán)君看到很多因?yàn)橐腋味鴣G掉工作、夫妻失和的真實(shí)案例，甚至還有人因?yàn)樵庥銎缫暥钟糇詺?，讓人非常痛心?br>
其實(shí)乙肝沒(méi)那么可怕，現(xiàn)在嬰兒剛出生就會(huì)接種乙肝疫苗，我國(guó)的疾病發(fā)病率早就大幅度下降了。
深藍(lán)君相信，隨著醫(yī)學(xué)的進(jìn)步，人類離攻克乙肝也并不遙遠(yuǎn)。
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