最近一段時間，很多觀眾朋友走在路上都會看到一些貸款廣告，無需房子車子抵押就能放貸。很多繼續(xù)金錢周轉(zhuǎn)的市民朋友看到這樣的廣告會以為是雪中送炭，解燃眉之急。
福州市民陳先生2016年的時候收到了一個小額貸款公司的中介的電話，當(dāng)時正好急需這筆錢，就順水推舟借了二十萬。
陳先生告訴記者，2016年5月份是他第一次接觸現(xiàn)金貸款，當(dāng)時貸款公司轉(zhuǎn)賬給他20萬之后，隨即要求他轉(zhuǎn)回6萬的先付利息到指定第三方賬戶上，實際到手只有14萬元，一個月之后償還。
一個月到期之后，陳先生資金還沒回籠，在第一家貸款公司的介紹下又借了第二家貸款公司三十萬。
在借第二筆30萬的時候，陳先生還欠著上一家20萬。拿到了這30萬，他先轉(zhuǎn)賬先付利息九萬元到貸款公司指定的第三方賬戶，再歸還上家的20萬元，手上只剩下1萬元，而此時，他在外欠債也從20萬變成了30萬。這樣的過程在這一年多的時間里不斷循環(huán)，以貸養(yǎng)貸，最終欠款的金額從20萬變成了現(xiàn)在的500多萬。
現(xiàn)在，陳先生算下來他前前后后已經(jīng)借了超過十五家貸款公司再回想起借第一筆貸款的時候，雖然貸款公司沒有要求他抵押房產(chǎn)車產(chǎn)，但要求他留下了家庭住址和親戚朋友的電話。
貸款公司為了催債，有時候半夜三更會打電話，有時候半夜三更會來敲門，有時會去堵家門的鎖孔，也有去家門口噴漆，把照片到處貼，貼得整個小區(qū)都是，噴漆也噴得到處都是，連領(lǐng)居家門口也噴。
在重壓之下，陳先生還了兩百多萬元，還欠著兩百多萬。
借錢容易還錢難 借貸公司手法揭秘
記者通過路上的小廣告隨機聯(lián)系上了一家貸款公司，并以需要貸款的名義來到了這家公司
聽這名貸款公司工作人員的介紹，無需抵押就可放貸，期限之內(nèi)還不上還可以續(xù)簽，聽起來令人心動。但陳先生提醒，一旦借了第一筆，后續(xù)很多事情可能就會朝著借貸方控制的方向發(fā)展。例如，在向每一家貸款公司借貸之前，貸款公司就會先讓陳先生先償還一部分利息，業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。以陳先生借的第一筆貸款為例，20萬的本金，首先要償還6萬的利息。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息?！保⑶摇敖栀J雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效?！币簿褪钦f，這樣高利率的“砍頭息”不受法律保護！但是現(xiàn)在，貸款公司都是將本金全部轉(zhuǎn)給陳先生之后，再要求陳先生將利息轉(zhuǎn)到指定的第三方賬戶，這就規(guī)避了相關(guān)的法律規(guī)定。
借款后期規(guī)定違約金 每日高達上萬元
在去年下半年，一些貸款公司以借款的名義要求和陳先生簽訂一些借條和合同，而這些借條合同都只有一份，放在貸款公司那里。
陳先生為了拿回在借款的時候簽的承諾書、寫的欠條，以及一些空白的房屋租賃合同，家里大概有出了七十幾萬。借款期限是20天，也就是說20天之內(nèi)沒有把本金還給對方的話，每天的違約金是15000塊錢！而違約金的本金才僅僅二十萬！
陳先生告訴記者，會簽這些合同都是到了后期了。因為如果說還不上，借款方就會去找家人的麻煩。
遭遇同樣事件的人并不只有一個
無獨有偶，同樣的情況在王女士身上發(fā)生了。
王女士是2016年底借的第一筆貸款，五萬塊錢。那時候她覺得這筆錢并不是大數(shù)目，只要資金周轉(zhuǎn)過來了，馬上就可以還掉。
然而一個月之后，王女士沒能還上這五萬塊錢的本金，這時候，第二家貸款公司的電話就來了。
發(fā)生在陳先生身上事情如同復(fù)制一般出現(xiàn)在王女士身上。在一年的時間里，王女士重復(fù)著借下一筆貸還上一筆款的動作，每借一次，就多出一大筆利息錢。到最后，王女士在外的欠款的金額從最開始的5萬變成了現(xiàn)在的300多萬。
和王女士的遭遇一樣，福州的林先生在2016年底的時候為了公司周轉(zhuǎn)，林先生到貸款公司借了5萬元，一年多之后，這筆欠款變成了130多萬。
律師：“砍頭息”不被法律承認 債務(wù)人可舉證“砍頭息”事實
律師告訴記者，債務(wù)人可以向人民法院申請追加“無獨立請求權(quán)第三人”參與訴訟。而這無獨立請求權(quán)第三人就是收到砍頭息的賬戶的主體。
如果債務(wù)人認為，債權(quán)人就是以放高利貸為主業(yè)的公司，那么債務(wù)人也可以通過行政舉報投訴的方式，要求有關(guān)部門介入調(diào)查。
如果債權(quán)人有存在向銀行借取貸款之后，又轉(zhuǎn)貸給這些債務(wù)人，存在高利轉(zhuǎn)貸的行為。這些債務(wù)人也可以根據(jù)刑法135條《高利轉(zhuǎn)貸罪》的相關(guān)規(guī)定向公安機關(guān)報案，要求追究這些高利貸公司或自然人的刑事責(zé)任。
法院一旦認定貸款方收取“砍頭息”的事實存在，那么像王女士這樣的借款方就只需要償還除去“砍頭息”之外的本金部分。并且按照相關(guān)法律規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，超出部分法院會支持退還。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條之規(guī)定：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
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