決定你的長期收益的最重要因素，不是你買了一套漲50%的房子或者是十倍大牛股，而是你的整體資產(chǎn)配置。
炒房炒股，是買不出一個美好未來，買不出一個財務(wù)自由的。
01
前幾天看到一篇文章的標(biāo)題：“孩子”，爹對不起你，因?yàn)榈昵皼]有買企鵝的股票”
我看了以下，騰訊的股票在10年來，翻了400倍。
格局君一算：
10年前2007年，買騰訊股票
投1萬，現(xiàn)在是400萬
投10萬，現(xiàn)在是4000萬
投30萬，現(xiàn)在是1.2億
算完很傷心，感覺自己損失了一個億。
這讓我想起我們一位MBA學(xué)員，10年前從華為跳槽到騰訊，夫妻共同持有騰訊股份幾十萬元，到現(xiàn)在已經(jīng)變成八位數(shù)了。但是這種情況多見嗎？千萬分之一的概率，比彩票還低。
萬科的股東劉元生也給了一些人很大的信心，萬科1991年剛上市劉元生先生就買了100萬元的股票，之后就忙著工作，忘了自己買了股票，到現(xiàn)在股票市值也是八位數(shù)，瞬間成為富翁。于是很多人就期望買入一只股票，傻傻持有10年，也許就翻十倍了呢？但是最終卻是被套十年。
這些成功案例不過是個例，想靠運(yùn)氣來實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，非常不現(xiàn)實(shí)。即使是專業(yè)的股票投資人，千萬富翁的比例，也不過是10%。
炒房呢？現(xiàn)在還是有很多小伙伴不死心，好的房子確實(shí)是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但關(guān)鍵是單純靠炒房，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，成功概率也是非常低的，大多數(shù)人是落得一身債務(wù)，最后把房子賣掉還債。
過去20年是炒房的黃金時代，通過炒房實(shí)現(xiàn)千萬富翁和億萬富翁的，比例也不過是10%。你的一兩次炒房賺錢，是靠正確可重復(fù)驗(yàn)證的方法論，還是靠運(yùn)氣不小心蒙對了？相信你自己肯定清楚。
02
財務(wù)自由的關(guān)鍵：是不要把關(guān)注點(diǎn)放在暴富的機(jī)會上，而是要把關(guān)注點(diǎn)放在整體的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置上，放在資產(chǎn)未來的長期增值上。
要知道，中興跳樓事件的主人公，42歲程序員，一路名校畢業(yè)，華為就業(yè)8年，中興就業(yè)6年，年薪幾十萬，還有公司股權(quán)，沒有房貸壓力（而不是別人說的各種貸款壓力大），父母和姐妹也都解決了自己住房問題。最后卻因?yàn)楸晦o退，沒有了公司股權(quán)，沒有了工作，對未來充滿了絕望，進(jìn)而結(jié)束了自己的一生。
去世的人把壓力留給了家人，活著的人，還在不斷地焦慮。
即使像這么優(yōu)秀的人，照樣難逃生活的老鼠坑，難逃財務(wù)的危機(jī)，我們有什么理由，不提前給自己做好資產(chǎn)配置呢？
資產(chǎn)配置的目的，是為了讓未來的自己充滿希望，足以應(yīng)對大部分問題，而不至于到絕望的境地。
資產(chǎn)配置分三級：
第一級：保障基本生活，可應(yīng)對短期失業(yè)
第二級：可應(yīng)對中期失業(yè)、重大危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)
第三級：可應(yīng)對未來的中年危機(jī)、孩子教育、養(yǎng)老退休，可隨時退休或者創(chuàng)業(yè)
1級以下是0級，屬于玻璃級別，易碎，隨時都會破產(chǎn)，1級屬于塑料級別，可以應(yīng)對一定風(fēng)險，2級屬于鋼鐵級別，有很不錯的應(yīng)對風(fēng)險能力，3級屬于不銹鋼級別，很難會出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)。
第一級（塑料級）：保障基本生活
標(biāo)配：1房、2保、6金
1房：一套自住房
2保：夫妻雙方的社保
6金：6個月的現(xiàn)金做生活費(fèi)
這里面需要強(qiáng)調(diào)的是社保，很多打工的人有公司交社保，反而是做生意的小伙伴，覺得社保很不劃算，一直都沒買。很多人只能看到社保每個月至少交1000多，一年1萬多，但是醫(yī)藥醫(yī)療報銷也就幾千塊，感覺非常不劃算。但是社保是非常必要的，它是你在一個城市生存的基本保障。
社保的功能：
醫(yī)保，醫(yī)療醫(yī)藥可以報銷70%-80%
養(yǎng)老金，退休后可以領(lǐng)取做生活費(fèi)
失業(yè)險，失業(yè)后可以領(lǐng)取現(xiàn)金做生活費(fèi)
買房、入戶等需要一定期限的社保
外地孩子讀書教育，需要父母交社保
沒有社保，連基本保障都沒有。有學(xué)員經(jīng)常問要不要買商業(yè)保險，我會說，如果你沒有買社保，先買社保再來考慮商業(yè)保險。
至于6個月的現(xiàn)金做生活費(fèi)，有兩大作用：
可以應(yīng)對失業(yè)半年內(nèi)，能夠不驕不躁地尋找更好的工作，而不是因?yàn)槿卞X只能湊合找一份爛工作；
如果你投資能力足夠，懂得捕捉機(jī)會，那么機(jī)會來臨的時候，現(xiàn)金就是彈藥。
但是一級的資產(chǎn)配置還是比較脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失業(yè)時間比較長，遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，如果家庭還有貸款，那么隨時可以負(fù)債累累甚至破產(chǎn)。
第二級（鋼鐵級）：可應(yīng)對中期失業(yè)、重大危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)
標(biāo)配：2房、4保、8益
2房：一套自住，一套投資，投資房可以增值保值，以及收取租金收入，即使養(yǎng)老退休也有現(xiàn)金流；投資房優(yōu)先選擇70年的住宅，盡量不選公寓、商鋪和寫字樓。
4保：夫妻雙方配置社保，還有商業(yè)保險，包括意外險、重大疾病險和壽險，40歲以下誰賺錢多就先給誰買，因?yàn)檫@是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱。
8益：除了現(xiàn)金和房子，其他可流動資產(chǎn)總收益為8%左右，主要是購買一些理財產(chǎn)品、基金或者股票。
可解決風(fēng)險：
解決因?yàn)橥ㄘ浥蛎洭F(xiàn)金貶值的問題；
發(fā)生金融危機(jī)失業(yè)一兩年，也可以通過賣掉流動資產(chǎn)和租金收入，來維持生活，不止于負(fù)債或者破產(chǎn)；
家人發(fā)生重大意外或者疾病，有保險可以應(yīng)對幾十萬的費(fèi)用，不至于產(chǎn)生大額開支導(dǎo)致負(fù)債或者破產(chǎn)；
老年退休可以靠租金或者部分金融產(chǎn)品收益來獲取生活費(fèi)，提高生活質(zhì)量。
無法解決的問題：
無法應(yīng)對未來必然出現(xiàn)的大額開支，比如孩子教育需要100萬的出國留學(xué)，養(yǎng)老需要的大額醫(yī)療和養(yǎng)護(hù)費(fèi)用；
無法應(yīng)對在收入高的情況下忽然失業(yè)或者薪水減少的情況，并且很難找到另外一份收入高的職業(yè)；
無法實(shí)現(xiàn)財富自由，必須要為生活費(fèi)而出賣自己的時間
三級（不銹鋼級）：資產(chǎn)長期增值保值，可以應(yīng)對未來的中年危機(jī)、孩子教育、養(yǎng)老退休等，即使不工作，也不影響生活。
3金：養(yǎng)老退休金、子女教育金、財富自由金
主要有以下特點(diǎn)：
1、做好了20年的養(yǎng)老退休計劃，每月定投一定金額，到退休后足夠日常開支
2、做好了孩子教育金的定投計劃，無論孩子畢業(yè)想拿錢出國留學(xué)還是創(chuàng)業(yè)，都提前備好
3、做好了隨著行業(yè)走下坡路，自身精力下降導(dǎo)致中年危機(jī)的問題，即使提前退休或者出來創(chuàng)業(yè)，都有選擇權(quán)
4、與第一二級的區(qū)別是三級的資產(chǎn)不斷優(yōu)化，收益不斷提高，可以達(dá)到15%
趙正寶老師就是實(shí)現(xiàn)了第三級財富自由的人，不到40歲，你完全看不到他有任何中年焦慮的情緒，甚至我們的課程，其實(shí)就是在解決你現(xiàn)在的焦慮，甚至是退休之后的焦慮
很多人一級資產(chǎn)配置都沒有達(dá)到就想要一步登天，達(dá)到第三步資產(chǎn)配置才能實(shí)現(xiàn)的財務(wù)自由。期望一夜暴富，利用杠桿炒股炒房，炒期貨，做傳銷，最后只需要一次下跌、一次失業(yè)、意外或者金融危機(jī)，就像玻璃一樣，隨時都會破產(chǎn)。
看看當(dāng)下的你，處于哪個資產(chǎn)配置級別，缺什么補(bǔ)什么，優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置。
03
資產(chǎn)配置升級的同時，是資產(chǎn)的不斷優(yōu)化
三級的資產(chǎn)配置，比一級和二級，是房子和金融產(chǎn)品的優(yōu)化，從劣質(zhì)房子換成優(yōu)質(zhì)房子，從劣質(zhì)的金融資產(chǎn)換成好的金融資產(chǎn)。
我們不斷強(qiáng)調(diào)，要買好資產(chǎn)，不要買垃圾資產(chǎn)，房子不是都是好資產(chǎn)，價格不斷漲，但是賣不出去，照樣也是垃圾資產(chǎn)；垃圾公司的股權(quán)和債券，只會讓你虧錢，自然也是垃圾資產(chǎn)。
好資產(chǎn)的特點(diǎn)有兩個：
?? 長期來看，能夠不斷增值，增值收益超過其他資產(chǎn)。
?? 長期來看，能夠源源不斷帶來現(xiàn)金流。
其實(shí)最主要的就是兩個：
?? 優(yōu)質(zhì)城市的好房子，可以帶來持續(xù)的漲幅以及不錯的租金收入。
?? 好公司的股權(quán)和股票，可以帶來持續(xù)的增值以及分紅。
資產(chǎn)配置的標(biāo)配：
?? 社保和商業(yè)保險
?? 一套住房，一套投資，最多三套
?? 增加優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的比例，提高收益
在已有的基礎(chǔ)上，不斷優(yōu)化自己的資產(chǎn)，不僅僅提高收益，更是要讓資產(chǎn)有長期持續(xù)增值的生命力。
在廣州面授班，有位學(xué)員表示：來到格局學(xué)習(xí)之后，我從“中年焦慮”到“篤定未來”，這其實(shí)正是一種有能力把控未來的表現(xiàn)，這也是資產(chǎn)配置的真正目的。
明明看到危機(jī)，卻不知道如何應(yīng)對，還有什么比未來沒有希望更讓讓人絕望的呢？
要知道，你現(xiàn)在大部分財務(wù)焦慮，都是因?yàn)檫^去的你，沒有做好資產(chǎn)配置；你未來的焦慮，都是因?yàn)楝F(xiàn)在的你，沒有做好資產(chǎn)配置。
來格局終身學(xué)習(xí)，戰(zhàn)勝未來的焦慮，讓你足以應(yīng)對未來90%的危機(jī)。
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