工資三千，養(yǎng)活自己都是問(wèn)題……
每天拼命工作，好像停下步伐，一切就完蛋的感覺(jué)。
也因此，內(nèi)心充滿(mǎn)了焦慮，不止一人，多數(shù)人都有，這是時(shí)代的通病。
那么，這年頭為什么人們倍感焦慮和缺乏安全感呢？
說(shuō)到底，焦慮本質(zhì)的問(wèn)題就是：金錢(qián)。
【一】
你能認(rèn)清自己是哪種人嗎
社會(huì)環(huán)境變化很快，快節(jié)奏的生活，人們對(duì)錢(qián)的渴望比任何時(shí)候都要強(qiáng)烈。
畢業(yè)就要快速升職加薪，投資要求立馬回報(bào)，賺錢(qián)要快，時(shí)不我待。
于是很容易產(chǎn)生“如果不快些就會(huì)錯(cuò)失機(jī)遇”，“不做些什么就落下了”的不安感。
然后在這樣焦慮下，滋生出投機(jī)的念頭，想快速賺錢(qián)，鋌而走險(xiǎn)，把自己辛苦賺來(lái)的錢(qián)投資到根本不懂的東西上。
經(jīng)過(guò)反復(fù)幾次折騰，陷入某種怪圈，或者說(shuō)是一種泥潭。
很多人對(duì)賺錢(qián)有一種錯(cuò)誤的看法，看不起小錢(qián)，一個(gè)房子幾百萬(wàn)，而我的工資才三千……所以，認(rèn)為錢(qián)要大賺，而且也要快，這才算是成功。
于是，他們對(duì)投資理財(cái)有種不切實(shí)際的期望——快速致富。
本末倒置，財(cái)富大損，距離財(cái)務(wù)自由越來(lái)越遠(yuǎn)。
可是你有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，背景、能力以及工資都相似的人群中，有的人不聲不響攢夠了房子首付，有了一筆存款，日子過(guò)得小康起來(lái)。
【二】
慢慢變富的三部曲
蕭伯納說(shuō)“經(jīng)濟(jì)是充分利用人生的藝術(shù)” 。
說(shuō)白了，他們是看不起“小錢(qián)”，而且對(duì)投資理財(cái)有著錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。
殊不知，財(cái)富積累是以小積大，投資是與時(shí)間做朋友。
韓國(guó)資金管理專(zhuān)家高敬鎬在《膨脹吧，錢(qián)包君》給出建議三個(gè)：
1、量入為出，進(jìn)行儲(chǔ)蓄
2、應(yīng)急備用資金
3、復(fù)利的長(zhǎng)期投資
【三】
量入為出，進(jìn)行儲(chǔ)蓄
所有人都喜歡花錢(qián)，做夢(mèng)都想西虹市首富那樣，隨便花使勁花，82年拉菲對(duì)著瓶子吹。
但現(xiàn)實(shí)都知道，即使拼命賺錢(qián)，絞盡腦汁賺錢(qián)，可是錢(qián)還是掙不夠花的。
這是怎么回事呢，如何才能成為富翁呢？
縱觀《膨脹吧，錢(qián)包君》，作者反復(fù)強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：想要成為富翁首先應(yīng)該充分儲(chǔ)蓄，再用這筆錢(qián)投資優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品。
控制支出是一個(gè)理財(cái)方法，通過(guò)盡可能減少不必要的消費(fèi)以獲得更多的投資資金。
即：量入為出，進(jìn)行儲(chǔ)蓄。
那很多年輕人問(wèn)，工資3千，養(yǎng)活自己都成問(wèn)題，能買(mǎi)什么理財(cái)呢。
典型的看不起小錢(qián)行為。
無(wú)論如何，所有的大財(cái)富都是從小的開(kāi)始積累的，你需要積累本金！不管你是省錢(qián)積累，還是開(kāi)財(cái)路積累。
想想，即使你有巴菲特的年復(fù)合收益率20%，3000元一年收益600，買(mǎi)件衣服就沒(méi)了。
但是如果你有三百萬(wàn)呢？一年收益就是60萬(wàn)了。
財(cái)富增長(zhǎng)定律：收益=本金*(1+r)^n。r：收益率，n：時(shí)間。如果本金等于0，r和n都是0。
所以本金很重要，需要慢慢積累本金，然后收益率和時(shí)間才有意義。
那么，如何控制自己，從而控制支出？
1）減少不必要的支出
在每個(gè)人以往的生活中，如果仔細(xì)思考下，其實(shí)有很多是可以減少不必要支出的。
比如，最新款手機(jī)不一定要立即買(mǎi)，看見(jiàn)新衣服就想買(mǎi)但家里多的是，自己下廚少點(diǎn)外賣(mài)等。
2）靠90%的錢(qián)和100%的錢(qián)過(guò)日子其實(shí)沒(méi)什么區(qū)別
把每月工資的10%劃到一個(gè)獨(dú)立賬戶(hù)上去，靠這10%富裕，用另外90%付錢(qián)給其他人。
其實(shí)，靠90%的錢(qián)和100%的錢(qián)過(guò)日子沒(méi)什么去區(qū)別。
3）建立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)
很多人對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)之類(lèi)的不擅長(zhǎng)，也不知道自己存了多少，收益多少。
所以，一個(gè)很好的方法就是建立一個(gè)獨(dú)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，該賬戶(hù)只進(jìn)不出，除非特殊情況，其他忘記它。
減少的是不必要的消費(fèi)，尤其當(dāng)財(cái)路不多時(shí)，節(jié)流就顯得舉足輕重，直接關(guān)系到本金累積的速度。
【四】
應(yīng)急備用資金
這是最基本的財(cái)務(wù)保障。
德國(guó)作家博多·舍費(fèi)爾就說(shuō)過(guò)，人們一定要準(zhǔn)備好應(yīng)急資金，這些是高流動(dòng)性的，安全性，可以立即使用的。
他提出，個(gè)人的備用資金，在沒(méi)有任何收入的情況下，仍可以維持6～12個(gè)月。
很多人對(duì)應(yīng)急備用沒(méi)什么概率，要么定期銀行，要么封閉基金，股票等。
假如公司發(fā)生意外情況要裁員，你在裁員名單中，一下子沒(méi)有了收入，但自己的錢(qián)都在股票上，現(xiàn)在賣(mài)股票嚴(yán)重虧損，不賣(mài)呢?zé)o法維持生計(jì)。
或者你習(xí)慣投資固定期限的銀行存折，每月都拿出部分錢(qián)零存整取。某天家人突發(fā)意外，急需錢(qián)治療，這會(huì)不會(huì)讓你措手不及。
所以，應(yīng)急備用資金非常重要，很多人不在意它，認(rèn)為那事情不發(fā)生我在身上。
問(wèn)題是，一旦出現(xiàn)意外，會(huì)打亂所有投資計(jì)劃。
你的銀行定期存在，基金定投，股票投資等長(zhǎng)期計(jì)劃投資功虧一簣。
所以，你需要留有一定備用應(yīng)急資金，這些可以是現(xiàn)金，活期儲(chǔ)蓄，貨幣基金等。
這樣才能做到：手中有糧，心中不慌。
【五】
復(fù)利的長(zhǎng)期投資
投資是理財(cái)必經(jīng)之路。
也就是錢(qián)生錢(qián)才能讓你真正富起來(lái)，不為金錢(qián)所奴役，做金錢(qián)的主人。
巴菲特說(shuō)：投資，是讓你慢慢變富，和時(shí)間做朋友。
投資最重要的是：“控制風(fēng)險(xiǎn)，保住本金，同時(shí)關(guān)心你的回報(bào)?！?/p>
這樣不會(huì)讓你產(chǎn)生投機(jī)心理，別把自己當(dāng)成索羅斯，那是萬(wàn)中無(wú)一的。
我們常常說(shuō)的，普通人的第一投資原則是“不虧損”，但它并不是指單純、保本的消極投資行為，而是指“能夠保持本金價(jià)值的投資”。
為什么呢？
從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，通貨膨脹是侵蝕財(cái)富內(nèi)在價(jià)值的最大外部因素。
錢(qián)放在銀行里睡覺(jué)，財(cái)富卻在以每年6-8%（甚至更多）的速度縮水。
注意這也是復(fù)利，反向復(fù)利-6%~-8%，是非?？膳碌摹?/p>
很明顯的感受就是，民以食為天的食品：豬肉，蔬菜，水果都在漲價(jià)。
銀行說(shuō)你的錢(qián)“一分沒(méi)少”的還在這里，但其實(shí)，以另一種方式告訴你，它縮水了很多。
在這樣環(huán)境下，再看依然是不少人首選的銀行理財(cái)：零風(fēng)險(xiǎn)投資，帶來(lái)的是……負(fù)收益。
“投資不是目的，收益才是。”
更確切地說(shuō)，跑贏通貨膨脹率的收益才是我們投資的目的。
而這是通過(guò)短期保住本金+長(zhǎng)期根據(jù)物價(jià)上漲率保住本金的價(jià)值，得以實(shí)現(xiàn)。因此——
1、短期，可選擇保本金風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，如債券型基金，銀行活期等，方便及時(shí)用。
2、長(zhǎng)期，投資風(fēng)險(xiǎn)高但收益也高的股票，指數(shù)基金等。
對(duì)普通人而言，投資一定是長(zhǎng)期穩(wěn)定的動(dòng)作。
一來(lái)獲得理想收益的概率相對(duì)高；
二來(lái)，時(shí)間可以平衡經(jīng)濟(jì)發(fā)展的波動(dòng)，不至于讓你在不可預(yù)測(cè)的短期摩擦中損失，并獲得可觀的收益。
與時(shí)間做朋友。
【六】
結(jié)語(yǔ)
回到最開(kāi)始的話(huà)題上——這年頭最讓人焦慮的就是金錢(qián)的問(wèn)題。
天下熙熙，皆為利來(lái)；天下攘攘，皆為利往。人們對(duì)金錢(qián)的熱情亙古不變、有增無(wú)減。
其實(shí)，我們想要的并不是西虹市首富的錢(qián)，而是過(guò)著自己的想要的生活。
當(dāng)你一無(wú)所有時(shí)，金錢(qián)就會(huì)變得格外重要。
當(dāng)你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由時(shí)，世界那么大，你才能說(shuō)走就走。
投資理財(cái)并非想象中難，不要看不起小錢(qián)，充分利用每一分錢(qián)，它都是積累本金的資本。
不斷學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)投資，你會(huì)愛(ài)上它的，它也會(huì)讓你慢慢變富。
巴菲特說(shuō)投資與時(shí)間做朋友，只要方向是正確的，堅(jiān)持下去，你就會(huì)有意想不到的收獲。
沃倫·巴菲特財(cái)富凈值增長(zhǎng)
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● 作者：公子張良（微信公眾號(hào)ID：gongzizhangliang，能量MC2）。211學(xué)士學(xué)位，劍橋國(guó)際高級(jí)商務(wù)管理學(xué)位。文章大道至簡(jiǎn)，認(rèn)識(shí)自己，認(rèn)識(shí)世界。深度好文，透過(guò)表象看本質(zhì)，讓我們終身學(xué)習(xí)，提升自我，做最好的自己。
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