相比西方發(fā)達(dá)國家的財(cái)富階層構(gòu)成，眼下的中國高端財(cái)富群體正顯示出更加年輕，更加具有沖勁的特點(diǎn)。調(diào)研顯示，他們更看重長(zhǎng)期回報(bào)，并且已經(jīng)意識(shí)到市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，能夠通過配置不同的資產(chǎn)類別進(jìn)行一定的規(guī)避。這為資管新規(guī)洗禮下的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型提供了重要的方向參考。
3月27日，由復(fù)旦大學(xué)證券研究所與漢富金融研究院聯(lián)合舉辦、贏石家族辦公室協(xié)辦的《2018“新二代”財(cái)富觀念白皮書》（以下簡(jiǎn)稱“白皮書”）在上海復(fù)旦大學(xué)發(fā)布。該白皮書旨在洞察23-40歲中國未來超高凈值人群的“財(cái)富觀”，不同于早年間普羅大眾對(duì)于“富二代”鋪張浪費(fèi)、冒進(jìn)沖動(dòng)的偏見，白皮書中所呈現(xiàn)的“新二代”有著成熟的投資觀念解，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)充足，且更加看重長(zhǎng)期回報(bào)。
在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，漢富金融研究院副院長(zhǎng)匡翼南發(fā)表了他對(duì)于“新二代”人群的看法。他表示：“這一群體不光有很多資金可以支配，他們獲得資金的方式也與早期一代不同，受教育程度和自我判斷程度更是出乎我們的想象。”
“新二代” 崛起：一個(gè)新的群體和新的時(shí)代
對(duì)于大眾較為陌生的“新二代”這一名詞，白皮書對(duì)這一人群做出了清晰的界定。
所謂“新二代”，是指生于1978-1995年之間，個(gè)人可投資資產(chǎn)在100萬人民幣以上的人群，其主要構(gòu)成群體包括繼承房產(chǎn)、土地的“房二代”，掌握高新技術(shù)擁有高收入的“Tech二代”，民營企業(yè)的繼承者“民二代”，以及創(chuàng)業(yè)群體及大型企業(yè)高管的“創(chuàng)二代”。
這類人群中很大一部分人曾經(jīng)被稱為“富二代”，但與良莠不齊的“富二代”們不同的是，他們是銳意進(jìn)取、自強(qiáng)不息的年輕人，更懂得珍惜手中財(cái)富，并誓將父輩基業(yè)發(fā)揚(yáng)光大。
白皮書的調(diào)研結(jié)果也印證了這一觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，“新二代”平均每天工作時(shí)間超過8小時(shí)，且多數(shù)并不滿足于自己目前的財(cái)務(wù)情況，富而不驕、華而不傲是他們的基本價(jià)值觀念，同時(shí)也喜歡通過納稅的方式來履行社會(huì)責(zé)任。
相信隨著時(shí)間的推進(jìn)，當(dāng)下中國高凈值階層中的“新二代”——這一中國最年輕、最有沖勁、最有態(tài)度的新富人群——必將成長(zhǎng)為未來的超高凈值人群，同時(shí)也是未來中國乃至全世界最主要的投資人群之一。
“新二代”投資：不人云亦云、不計(jì)較一城一池得失
盡管手持大量可支配資產(chǎn)，但能否將通過房產(chǎn)變現(xiàn)、家族繼承以及創(chuàng)業(yè)等形式獲得財(cái)富進(jìn)行有效的管理，成為“新二代”焦慮的一大問題。數(shù)據(jù)顯示，僅有兩成的“新二代”對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況感到滿意，這也是“新二代”們?cè)谕顿Y領(lǐng)域愿意投入更多時(shí)間和精力的主要原因。
數(shù)據(jù)顯示，超過七成的“新二代”對(duì)于承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)來獲取回報(bào)的觀點(diǎn)非常贊同，該群體更加重視資本增值與長(zhǎng)期回報(bào)，選擇1-5年投資周期的人數(shù)占比高達(dá)85%，其中選擇3-5年的比例達(dá)到40%。
而關(guān)于借貸的投資方式，“新二代”的抵觸情緒則更加明顯，選擇“不會(huì)”和“也許會(huì)”的占到了九成，“這個(gè)年齡的群體有自己很獨(dú)特的看法，他幾乎是很抗拒這個(gè)事兒，這個(gè)里面女性抗拒、年齡大抗拒更明顯”，匡翼南還補(bǔ)充道：“所以不管在什么機(jī)構(gòu)，如果將來依靠這個(gè)部分（借貸投資）去發(fā)展的話，這個(gè)群體可能就不是它的目標(biāo)，這個(gè)也算是我們做這次看過來的收獲。”
相較于上一代人在投資時(shí)以“收益率”為首要關(guān)注因素，“新二代”的投資則更加趨于理性，在關(guān)注收益率的同時(shí)，選擇“業(yè)內(nèi)知名度較高”、“背靠機(jī)構(gòu)實(shí)力雄厚”、“收益率透明度高”的投資平臺(tái)，同樣是該群體在做出投資決策時(shí)的重要考量因素。數(shù)據(jù)顯示，56%的“新二代”最信賴來自專業(yè)機(jī)構(gòu)推薦的投資資訊，只有能夠不斷給出正確且精準(zhǔn)訊息的機(jī)構(gòu)才能贏得“新二代”的信任。
蓄勢(shì)多元資產(chǎn)配置 漢富控股的資管豹變
“新二代”投資心態(tài)的成熟，為高端財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來了機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了挑戰(zhàn)，高端財(cái)富機(jī)構(gòu)面臨在傳統(tǒng)的金融服務(wù)上不斷升級(jí)的現(xiàn)狀。如何在慈善、信托、財(cái)富傳承等各個(gè)方面提供綜合的財(cái)富管理服務(wù)，將是未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最主要的發(fā)展方向。
在發(fā)布會(huì)“漢富論壇”環(huán)節(jié)，贏石家族辦公室總裁王刃發(fā)表了他對(duì)家族財(cái)富管理方案的見解。他認(rèn)為，“新二代”的崛起為傳統(tǒng)的家族財(cái)富管理提出了新的要求，“贏石擁有很多大客戶，其中有一個(gè)家族的業(yè)務(wù)涵蓋海陸空各個(gè)領(lǐng)域，包括游艇、汽車和房地產(chǎn)等，盡管布局深遠(yuǎn)，但他們家族內(nèi)部卻對(duì)如何延續(xù)甚至擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)沒有對(duì)策，也就是沒有財(cái)富觀念。”王刃表示，“我一直給他們傳遞的觀點(diǎn)是，祖上留下的財(cái)富絕不是自己安身立命的基礎(chǔ)，要找到屬于自己創(chuàng)造財(cái)富的門道和途徑，才能夠真正持續(xù)下來。”
贏石家族辦公室是本次活動(dòng)的協(xié)辦方，作為漢富控股旗下的優(yōu)質(zhì)子公司，贏石致力于為“正在崛起的中國財(cái)富貴族們”提供真正私人化的家族財(cái)富管理方案。毫無疑問，這些“正在崛起的中國財(cái)富貴族”也囊括了“新二代”。正如前文所言，“新二代”不同于傳統(tǒng)意義上的“富二代”，他們更珍惜手中財(cái)富，并渴望將父輩基業(yè)發(fā)揚(yáng)光大。選擇家族信托，“新二代”可以更加全面靈活的定制財(cái)務(wù)規(guī)劃、獲得資產(chǎn)保全，讓財(cái)富真正實(shí)現(xiàn)薪火相傳，完成了普世意義上的“將父輩基業(yè)發(fā)揚(yáng)光大”。
伴隨新經(jīng)濟(jì)風(fēng)起云涌，面向新興產(chǎn)業(yè)的股權(quán)投資也成為“新二代”投資首選。作為本次活動(dòng)的主辦方，除了家族辦公室業(yè)務(wù)，漢富控股這家老牌大型金融控股公司旗下還涵蓋私募股權(quán)投資、產(chǎn)業(yè)直投、不動(dòng)產(chǎn)基金、普惠金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等多個(gè)領(lǐng)域。過去幾年，漢富已經(jīng)成功投資了包括蔚來汽車、柔宇科技、優(yōu)客工場(chǎng)、360、雷蛇、人人車、唱吧等數(shù)十個(gè)獨(dú)角獸企業(yè)。2017年以來，漢富斬獲業(yè)內(nèi)榮譽(yù)無數(shù)，例如漢富資本榮獲“2017年中國私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)100強(qiáng)”、漢富控股摘得“2017年度卓越綜合競(jìng)爭(zhēng)力資產(chǎn)管理公司”大獎(jiǎng)、漢富控董事長(zhǎng)韓學(xué)淵榮登“2017年度投資人物”等。
隨著可選擇的財(cái)富管理方案的日益豐富，以“新二代”為代表的“中國財(cái)富貴族”的整體資產(chǎn)配置模式，正在往全種類、全周期、全球化的趨勢(shì)發(fā)展。可以預(yù)見的是，新時(shí)代下新投資主體與新財(cái)富觀的洶涌來襲，必將引領(lǐng)中國財(cái)富管理行業(yè)迎來新一輪嬗變。
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