年紀(jì)越大越能明白醫(yī)保的作用，一場(chǎng)大病襲來(lái)，能伸出援手的除了醫(yī)生和錢(qián)包，醫(yī)保所起的作用也不能忽視。
同樣交了醫(yī)保，報(bào)銷(xiāo)時(shí)職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合這三種醫(yī)保享受的報(bào)銷(xiāo)力度卻大不一樣，醫(yī)保中的學(xué)問(wèn)還真是挺多的，今天大白就來(lái)和大家聊聊醫(yī)保這件事。
具體內(nèi)容有：
1、我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)分別是什么？
我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以分為職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合。
這三種醫(yī)保分別是職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村人員為主參保的保險(xiǎn)，今天大白就來(lái)說(shuō)說(shuō)三者的分別，解開(kāi)大家對(duì)于醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例差異大的困惑。
職工醫(yī)保是用人單位給職工參加的醫(yī)保，靈活就業(yè)的特殊群體也可以參加，按月繳費(fèi)，每次繳費(fèi)是通過(guò)用人單位繳納。
居民醫(yī)保一般指城鎮(zhèn)里沒(méi)有就業(yè)的居民，那些靈活就業(yè)人員、進(jìn)城務(wù)工人員、學(xué)生兒童也可以參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的，辦理時(shí)要到當(dāng)?shù)氐纳绫＞秩マk。
新農(nóng)合是針對(duì)農(nóng)村所有的居民存在的醫(yī)保，它交的少，保障水平相對(duì)較低，是以大病統(tǒng)籌為主適度兼顧小病補(bǔ)償?shù)尼t(yī)保。一般是鄉(xiāng)、村干部上門(mén)集中收繳、村集體經(jīng)濟(jì)代繳、農(nóng)民主動(dòng)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納。
看完三者的差別，再來(lái)看看具體參保時(shí)哪個(gè)交錢(qián)最多。
2、參加這三種醫(yī)保要交多少？
盡管三者都是醫(yī)保，但在繳費(fèi)上也是天差地別。
職工醫(yī)保
職工醫(yī)保是用人單位和職工共同承擔(dān)的，按照規(guī)定的繳費(fèi)基數(shù)和比例來(lái)繳的，打開(kāi)每個(gè)月的工資賬單一看，賬單里就有這么一筆錢(qián)用來(lái)繳醫(yī)保了。
職工醫(yī)保的繳費(fèi)都是按月繳的，不同地方繳費(fèi)差異比較大，交的錢(qián)也不一樣。
拿上海和深圳這兩個(gè)地方來(lái)說(shuō)，上海規(guī)定公司或業(yè)主要為職工醫(yī)保繳9.5%，個(gè)人繳2%，職工醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)在4279-21396元之間。
而深圳又是一個(gè)規(guī)定，醫(yī)保分了三個(gè)檔，醫(yī)保最高級(jí)別一檔是單位繳6.2%，個(gè)人繳2%。繳費(fèi)基數(shù)在5009元—25044元之間。
如果上海職工小王的工資是4279元：
那么公司要為他交：4279 x 9.5% =406.505元
那么個(gè)人就要交：4279 x 2% =85.58元
如果深圳企業(yè)單位職工小李參加了一檔醫(yī)保，他的工資是4279元：
那么公司要為他交：5009 x 6.2% = 310.558元
那么個(gè)人要交：5009 x 2% =100.18元
一樣的工資，兩個(gè)地方，醫(yī)保繳的錢(qián)就差了好幾十塊，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣，在醫(yī)保繳費(fèi)上也不一樣。
城鎮(zhèn)居民醫(yī)保
城鎮(zhèn)居民醫(yī)保是按年繳的，由居民和政府共同繳納保險(xiǎn)費(fèi)，一般城鄉(xiāng)居民集中辦理參保登記和費(fèi)用繳納期限的時(shí)間在每年的9月1日—12月25日。
據(jù)官網(wǎng)資料顯示：2018年城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為縣（市）每人繳費(fèi)180元，市區(qū)每人繳費(fèi)240元，這里要提醒大家要記得每年按時(shí)繳費(fèi)，不繳費(fèi)就無(wú)法享受醫(yī)療待遇。
新農(nóng)村合作醫(yī)療
新農(nóng)村合作醫(yī)療也是按年繳的，由個(gè)人、集體和政府多方籌資，因?yàn)閲?guó)家對(duì)不同地區(qū)的醫(yī)保補(bǔ)貼力度不一樣，所以新農(nóng)合也有很強(qiáng)的地域性。
拿2018年的新農(nóng)合繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，安徽、海南、大連等地區(qū)新農(nóng)合的個(gè)人繳費(fèi)是180元，吉林省新農(nóng)合的個(gè)人繳費(fèi)是240元。在多方對(duì)比后，大白發(fā)現(xiàn)參加了新農(nóng)村合作醫(yī)療，每年的繳費(fèi)基本在200塊左右浮動(dòng)。
3、交哪個(gè)更劃算？
很多粉絲也會(huì)留言問(wèn)大白，這三個(gè)醫(yī)保，我交哪個(gè)更劃算呢？
這個(gè)大白認(rèn)為不能一概而論，一定要結(jié)合自己情況來(lái)理性判斷，大白給大家分析分析。
在繳費(fèi)年限上，職工醫(yī)保是每個(gè)月都要繳費(fèi)，達(dá)到繳費(fèi)年限(男25年、女20年)了，退休后就不用再繳，繳滿(mǎn)就能終身享受醫(yī)保福利；城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)村合作醫(yī)保都是按年繳費(fèi)，一直要繳費(fèi)到去世為止，一旦不繳費(fèi)就不能享受優(yōu)惠。
三者在待遇上也是大不相同，職工醫(yī)保的保障范圍更廣，報(bào)銷(xiāo)比例也更高；相較職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保（城居保）和新農(nóng)村合作醫(yī)療（新農(nóng)合）對(duì)小病的保障范圍窄，報(bào)銷(xiāo)比例也沒(méi)有那么高。
鑒于城居保和新農(nóng)村顯現(xiàn)出的缺陷，國(guó)家醫(yī)保局也在今年5月做出了政策上的調(diào)整，讓城居保和新農(nóng)合合為一體，這樣一來(lái)新農(nóng)合在很多地方就不存在了。目前有24個(gè)省份地區(qū)已經(jīng)合并成了“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)”。
所以在對(duì)比不同醫(yī)保類(lèi)型間的差異時(shí)，只選取“職工醫(yī)?！焙汀俺青l(xiāng)居民醫(yī)保”（城居保和新農(nóng)合的合體）來(lái)進(jìn)行對(duì)比。這里我們以武漢為例，重點(diǎn)看看兩者在門(mén)診報(bào)銷(xiāo)和住院報(bào)銷(xiāo)上的待遇之差。
武漢職工醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)普通門(mén)診，平時(shí)生個(gè)小病要用醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)或者自掏腰包。
居民醫(yī)?？撮T(mén)診時(shí)，1到3級(jí)的醫(yī)院都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，有400元報(bào)銷(xiāo)額度，用完這個(gè)額度再看診就得自掏腰包。
武漢職工醫(yī)保對(duì)住院報(bào)銷(xiāo)的力度比較大，基本醫(yī)療最多可以報(bào)銷(xiāo)24萬(wàn)，超過(guò)24萬(wàn)的部分還能再通過(guò)大額醫(yī)療二次報(bào)銷(xiāo)，大額醫(yī)療最多能報(bào)銷(xiāo)30萬(wàn)。
武漢居民醫(yī)保是直接報(bào)銷(xiāo)兩次，第一次報(bào)銷(xiāo)居民基本醫(yī)療，第二次報(bào)銷(xiāo)居民大病醫(yī)療。
為了理解更方便，大白做了一個(gè)表格來(lái)進(jìn)行更為直觀的對(duì)比：
經(jīng)濟(jì)學(xué)里常講：沒(méi)有免費(fèi)的午餐，醫(yī)保里也是，高保額對(duì)應(yīng)的是高保障。因此沒(méi)有哪個(gè)最劃算一說(shuō)，只有哪個(gè)最合適。而且醫(yī)保由國(guó)家托底，可帶病投保，保證續(xù)保，因此建議每個(gè)人都參加國(guó)家醫(yī)保，給自己一個(gè)最基礎(chǔ)的保障。
不過(guò)，醫(yī)保這項(xiàng)社會(huì)福利覆蓋人群廣，所以能提供的報(bào)銷(xiāo)比例是有限的，很多藥品和治療項(xiàng)目不在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，出于手續(xù)和規(guī)定的限制，醫(yī)保提供給我們的保障變的很有限。
這也是近幾年醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)在商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上十分火熱的原因，對(duì)于未知的明天，我們誰(shuí)都想給自己一份有力的保障，來(lái)面對(duì)將來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)保就像是的地基，是基本保障，而商業(yè)保險(xiǎn)則是支柱，兩者搭配起來(lái)，人生的大廈才更加穩(wěn)固。
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