相對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的收益來(lái)說(shuō)，大額存單的利率較低，對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力不夠大。大部分投資者傾向于選擇理財(cái)或者其他投資渠道，但一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低的投資者或資產(chǎn)多元配置的人群會(huì)更傾向于選擇大額存單
日前，部分國(guó)有大型銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行都紛紛上調(diào)大額存單利率，且幅度都相對(duì)較大，最高上浮幅度高達(dá)50％。此舉迅速成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，銀行為何選擇此時(shí)上調(diào)大額存單利率？對(duì)理財(cái)市場(chǎng)又會(huì)帶來(lái)哪些影響？
融360發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月份全國(guó)各大銀行的大額存單平均利率明顯上調(diào)，同時(shí)也明顯高于同期限的普通定期存款利率。其中，建行、中行、農(nóng)行目前均已推出利率上浮45％的大額存單，招商銀行、浦發(fā)銀行更是推出了“超級(jí)”大額存單，利率最高可上浮50％。
“大額存單利率上調(diào)的原因包括兩方面。”融360理財(cái)分析師劉銀平表示，一是存款利率太低導(dǎo)致存款流失嚴(yán)重，而且受存款定價(jià)自律機(jī)制約束，銀行無(wú)法上調(diào)普通定期存款利率；二是大額存單利率浮動(dòng)上限上調(diào)，國(guó)有大行、股份行和城商行、農(nóng)商行的大額存單利率浮動(dòng)上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分別上調(diào)至1.5倍、1.52倍、1.55倍。
劉銀平認(rèn)為，大行在吸儲(chǔ)方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，包括網(wǎng)點(diǎn)布局廣泛、客戶群基礎(chǔ)龐大、儲(chǔ)戶信賴感更強(qiáng)等，所以無(wú)論是大額存單還是普通定期存款，一般來(lái)說(shuō)都是中小銀行的利率更高一些。
不過(guò)，不少投資者表示，雖然大額存單利率上調(diào)，但并沒(méi)有太多吸引力，是否會(huì)選擇還要再對(duì)比觀察。業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，無(wú)論是普通定期存款還是大額存單，相對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的收益來(lái)說(shuō)，利率還是較低，對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力不夠大，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融比較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)。
那么，購(gòu)買(mǎi)大額存單是否劃算呢？對(duì)此，普益標(biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙表示，當(dāng)理財(cái)不能剛性兌付、投資可能有風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，大額存單的優(yōu)勢(shì)將得到體現(xiàn)。也就是說(shuō)，大部分投資者可能會(huì)選擇理財(cái)或者其他投資渠道，但一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低的投資者或者資產(chǎn)多元配置的人群會(huì)更傾向于選擇大額存單，畢竟大額存單的利率比普通定期存款要高出一截。
需要注意的是，由于每家銀行每個(gè)期限的大額存單利率都有可能不同，大額存單的購(gòu)買(mǎi)金額比較高，即使利率差別不大，最終的利息都有可能差別不小。因此，業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在購(gòu)買(mǎi)之前最好比較一下不同銀行不同期限的大額存單利率。
“大額存單的最低購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為20萬(wàn)元，多數(shù)銀行利率上浮幅度為40％，但是很多銀行都推出了門(mén)檻更高、利率也更高的大額存單，比如金額達(dá)到30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元以上，利率會(huì)更高。如果你有更多的資金，可以咨詢一下銀行有沒(méi)有‘超級(jí)’大額存單?！眲y平說(shuō)，投資者在購(gòu)買(mǎi)大額存單時(shí)，可以比較一下大額存單提前支取的計(jì)息方法。
記者了解到，大額存單的優(yōu)勢(shì)之一，是提前支取可以靠檔計(jì)息，但是每家銀行的規(guī)定可能有所不同，比如有的銀行靠大額存單的檔，有的銀行靠定期存款的檔，有的銀行可能提前支取與普通定期存款一樣，只能按照活期利率計(jì)息，這就非常不劃算了。
總之，大額存單有利有弊，且特征明顯，投資者在選擇的時(shí)候還是應(yīng)該根據(jù)自身情況綜合考量。
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