炒作，又見炒作 保險業(yè)高速發(fā)展，產(chǎn)品也在不停更新迭代。 甚至于個別產(chǎn)品剛剛上市就要下架，消費者不明就里，業(yè)務員更是如墜云中 “說好的停售漲價，為何產(chǎn)品更好了？”
在誤導成風、包裝為王的保險業(yè)，似乎產(chǎn)品的停售炒作儼然成為了一種司空見慣的社會風氣。
業(yè)務員靠公司各種方案推動，賺的盆滿缽滿；消費者更是快刀斬亂麻，速速定下保障方案。
然而，買的是什么？保的是什么？性價比如何？
這些問題就好比十萬個為什么，存在我嬸嬸的腦海里，我的夢里我的心里，我的話術里。
平安人壽作為國內(nèi)保險業(yè)的著名二哥，一人之下萬人之上，威名赫赫。所轄銷售大軍更是所到之處，寸草不生所向披靡。在數(shù)不盡的榮耀光環(huán)加持下，也讓一部分人開始自大狂妄不可一世。
在成人平安福上市前一個月，本人就已拿到了產(chǎn)品資料，并寫下測評。
（原文章寫于2017年3月6日，成人平安福于2017年4月1日上市）
然而總有刁民想害朕。
文章的發(fā)布只是為了表達我的個人看法，以及提醒廣大客戶不要盲目消費。但是因為我的文章真知灼見句句屬實，怕是擋了很多平安業(yè)務員賺錢的門路。以至于引起諸多平安大軍群起而攻之。
例如這留言的平安大哥。
我就納了悶了，你自己消息閉塞，不知道學習掌握先進知識，反而先給我扣一個大帽。美名其曰：在國泰民安的盛世蠢蠢欲動，企圖破壞高速發(fā)展的中國。
當然還有這位。
嗯，這位。
嚇死寶寶了。
太多的留言截圖就不一一展示了，有興趣的朋友可以點擊原文鏈接查看。留言比文章更精彩。
如今成人平安福已經(jīng)上市兩個月，那么是不是跟我之前文章里所說一字不差呢？
如果你們?yōu)楫敃r的沖動謾罵后悔不已的話，文章末尾有打賞按鈕，請點擊一下。
只要人人都獻出一點愛，世間將會變成美好的人間。
其實少兒平安福2017的產(chǎn)品資料，本人在2017年4月下旬就已拿到。之所以一直沒動筆，主要還是本人怕提心吊膽又得舌戰(zhàn)群儒。
現(xiàn)在產(chǎn)品已經(jīng)上市一個月，就算客戶退保都來不及，相信也擋不住你們的財路了，嘻嘻。
少兒平安福2017，于2017年5月1日正式上市。
主打口號“今年六一不送禮，送禮就送少兒平安福。少兒平安福，六一兒童節(jié)送給孩子最好的禮物，”
然而事實是否如此？
華麗的外表背后又隱藏著什么？
業(yè)務員不停的走街串巷，目的到底如何？
數(shù)不盡消費者猶豫期后退保，痛心疾首內(nèi)牛滿面，事實的真相又是什么？
讓我們跟隨鏡頭，一起走進少兒平安福2017不為人知的內(nèi)心世界。
少兒平安福成長歷程
2016年4月，少兒平安福問世。
2017年5月，少兒平安福第一次升級。
關鍵變化在哪里
新增惡性腫瘤附加險；
重疾種類由45種升到80種；
輕癥種類由8種升級到20種；
新增輕癥金3次賠付，且豁免保費；
新增重疾陪護金、特定疾病陪護金、輕癥陪護金；
綜合費率上漲10%。
少兒平安福2017，名稱帶有少兒，不明真相的吃瓜群眾還真就以為是保兒童的了？
非也，產(chǎn)品實際為保障終身。
少兒平安福2017是一款傳統(tǒng)型非分紅重疾險，主險定價利率3.5%，中規(guī)中矩。
通常在業(yè)務員在介紹產(chǎn)品的時候，以少兒平安福終身壽作為主險，屁股后邊附加一堆附加險?？此票Ｕ洗蠖?，其實仔細拆分后性價比低的要吐血。
并且有的附加險還必須附加，不要都不行。
就好比我要去商場買個電視，售貨員告訴我想買可以，但必須綁定一個空調(diào)＋沙發(fā)一起購買。
WTF！
2007年，由中國保險行業(yè)協(xié)會與中華醫(yī)師協(xié)會共同定制《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》。文件中明確提出，所有重大疾病保險，必須包含前6種。后邊的19種疾病定義、理賠條件、宣傳等，甚至標點符號，都必須一字不差。
重疾險前25種重疾，其實已經(jīng)包含了各家保險公司理賠數(shù)據(jù)的95%左右。所以疾病種類的增多，并不會給保險公司增加太多的理賠成本。
少兒平安福2017重疾種類增加可有可無的35種，費率卻上漲10%，實在得不償失。
輕癥因為易得且花費較低，深受老百姓青睞，各家保險公司也針對此需求不斷力求數(shù)量的突破。
根據(jù)重疾險最易常見高發(fā)，并且也是必保的六種重疾，我們也可以延展出容易罹患的輕癥疾病。如圖
對照少兒平安福2017的輕癥種類，竟然缺少了最常見輕癥：不典型心梗、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術（非開胸）
并且少兒平安福2017，竟然把別人的一種輕癥拆成三種。說是20種輕癥，實際18種。
濫竽充數(shù)瞞天過海，實在坑爹至極！
嬸可忍叔不可忍！
作為“少兒險”，沒點少兒疾病，怎么套住消費者？
新版少兒平安福2017在老款的基礎上，刪除【嚴重克羅恩病伴有腸梗阻或腸穿孔】，新增【嚴重腎上腺腦白質(zhì)營養(yǎng)不良】
那么常見且高發(fā)的少兒重疾，到底有哪些？
根據(jù)各家保險公司理賠數(shù)據(jù)來看，常見且易得的兒童特定疾病有:白血病、嚴重川崎病、嚴重肌營養(yǎng)不良癥、脊髓灰質(zhì)炎（小兒麻痹癥）、重癥肌無力、嚴重幼年型類風濕性關節(jié)炎、I型糖尿病、嚴重哮喘、骨生長不全癥、疾病或外傷所致的智力障礙、嚴重癲癇、重癥手足口病等等。
話不多說，自己對照缺多少
保險等待期：是指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。
少兒平安福2017等待期內(nèi)出險，不承擔保險責任，僅退還現(xiàn)金價值（約為保費的5%）
而其他同業(yè)產(chǎn)品的條款，則是等待期內(nèi)出險，退還保費。
條款如下：
舉個栗子，隔壁老王花1萬大洋給孩子購買少兒平安福2017。等待期內(nèi)孩子不幸出險，平安不僅不賠償，且只退還現(xiàn)金價值，約為500元。
這項條款設計的套路之深，就連我這保險業(yè)的百曉生都為所未聞。
在上個版本的少兒平安福中，條款中就有此項詬病，沒想過經(jīng)過此次升級之后，依然未做變動。
惡性種類可賠付3次，廣告宣傳號稱業(yè)內(nèi)領先的責任，看完條款后，實在讓人有一種無力回天的感覺。
如條款所示，不同癌癥之間需間隔5年。
我的天吶，難道你不知道，醫(yī)學界為了統(tǒng)計癌癥患者的生存率，比較各種治療方法的優(yōu)缺點，采用大部分患者預后比較明確的情況作為統(tǒng)計指標。轉(zhuǎn)移和復發(fā)大多發(fā)生在根治術后三年之內(nèi)，約占80%，少部分發(fā)生在根治后五年之內(nèi)，約占10%。所以，各種腫瘤根治術后五年內(nèi)不復發(fā)，再次復發(fā)的機會就很少了，故常用五年生存率表示各種癌癥的療效。
并且還必需同時滿足：
1、與前一次腫瘤無關的新發(fā)腫瘤
2、不能是前一種的復發(fā)
3、前一種腫瘤不能仍持續(xù)存在
條款中設下層層陷阱，要想理賠還得拼人品。說白了，你就是不想賠唄？
點評
根據(jù)官方宣傳資料來看，此次換代是經(jīng)過平安系統(tǒng)內(nèi)外勤調(diào)研，主要聚焦于疾病種類少、無輕癥豁免、輕癥僅賠一次、無重疾多次賠付等問題。
但如今看來，陷阱不少，誠意不高。
據(jù)平安董事長馬明哲先生在一次投資說明會上說，“在平安1994年開始做人壽保險業(yè)務，1996年至1999年，曾銷售大量高利率保單，這些高利率保單平均利率為6.9%”。根據(jù)中金公司研究報告稱“平安人壽仍將長期受利差損保單困擾。據(jù)測算，在目前的投資環(huán)境和假設下，這些保單隱含虧損達200億元，而在峰值（2050年前后）的虧損將在400億元左右”。
平安業(yè)務員常說自家公司利潤年年飆升。
我們都知道利潤上升兩個主要手段，一是降低成本，二是提高價格。很顯然，平安選擇了后者。
所以我們也就不難理解，平安作為四大上市保險公司，綜合金融集團，世界500強的企業(yè)，少兒平安福2017這種費率高出市場均價50%、價比墊底的產(chǎn)品，竟然沒有就醫(yī)綠通、國際救援、電話醫(yī)生、專家手術、特需號預約等附加服務，說白了，現(xiàn)在購買的消費者還在補之前窟窿。
經(jīng)過重重包裝下的少兒平安福2017，竟然金玉其外敗絮其中。
產(chǎn)品經(jīng)過抽絲剝繭，相信睿智的你心中已經(jīng)有了答案。
天地之間有桿秤，那秤砣是老百姓。
任何不以消費者需求而設計的產(chǎn)品，都是辣雞產(chǎn)品。
嘛？上邊沒看懂，那少兒平安福倒是挺適合你的。
