看罷知乎上的兩篇文章得出的結(jié)論是：
其實就是看：匯率，費用率，轉(zhuǎn)換費率三個的累加情況。
1，能刷銀聯(lián)的地方盡量刷銀聯(lián)（日本是這樣，其他國家也是這樣？）
2，帶適量的現(xiàn)金，盡量不取現(xiàn)
3，不要貪戀刷卡積分
4，大額購買時或長期使用時候，參照下記網(wǎng)站使用合適的卡或支付方式（這個網(wǎng)站也要靠自己認(rèn)證，不能無腦相信）
https://www.kuaiyilicai.com/huilv/whichcard.html?ccy=gbp&amt=1
比如你在日本刷一筆日元的消費，不同卡組織貨幣的轉(zhuǎn)換過程如下：
銀聯(lián)：日元 —> 按照銀聯(lián)當(dāng)天日元和人民幣的匯率 —> 人民幣，賬單計入人民幣賬戶，還款時直接還人民幣；
Visa：日元 —> 按照 Visa 當(dāng)天日元和信用卡幣種(一般為美元)的匯率 + 1.5% 貨幣轉(zhuǎn)換費 —> 信用卡幣種，賬單計入信用卡幣種賬戶，還款時通過銀行自動購匯或者外幣直接還款；（這個就是為什么在日本消費要優(yōu)先用銀聯(lián)消費的原因，但是有很多人吐槽銀聯(lián)的匯率比Visa的匯率高，這個就一定要在上記網(wǎng)站或其他網(wǎng)站上查證啦）
Master：日元 —> 按照 Master 當(dāng)天日元和信用卡幣種(一般為美元)的匯率 + 1.5% 貨幣轉(zhuǎn)換費 —> 信用卡幣種，賬單計入信用卡幣種賬戶，還款時通過銀行自動購匯或者外幣直接還款；
簡潔版文章《刷VISA還是銀聯(lián)》作者：羅元裳
在國內(nèi)刷卡消費，大家都知道，只要有銀聯(lián)標(biāo)識，無論是儲蓄卡還是信用卡，或者是直接ATM機(jī)拿現(xiàn)金，基本上都可以暢通無阻。但境外用卡就不同了，選什么卡、怎么樣用，這里面的訣竅可不少，下面這幾招你可一定要記好了。
第一，能刷銀聯(lián)的地方盡量刷銀聯(lián)
現(xiàn)在大家去翻開錢包，里面應(yīng)該至少會有一張儲蓄卡，它一定是銀聯(lián)的；外加至少一張的信用卡，上面也會有銀聯(lián)的標(biāo)示，對吧？！這些帶著銀聯(lián)標(biāo)的卡，在境外刷卡消費的時候，只要商戶的POS機(jī)也有銀聯(lián)標(biāo)示，就都可以刷。至于你是想刷信用卡，獲取更多的積分；還是想直接刷儲蓄卡，不用記著后續(xù)還款，都可以。銀聯(lián)會按照刷卡當(dāng)天的匯率，直接進(jìn)行結(jié)算。
你錢包里應(yīng)該還有一種卡，上面既有銀聯(lián)的標(biāo)，又有Visa或者M(jìn)aster的標(biāo)，這種雙標(biāo)卡，優(yōu)勢是既能刷銀聯(lián)，又能在沒有銀聯(lián)的時候，刷Visa或者M(jìn)aster，如果去到一些銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)不發(fā)達(dá)的國家，選擇帶張這種卡，是相對更方便的。不過也要提醒各位，這類卡多數(shù)是雙幣卡，在海外可以用美金結(jié)算記賬。但如果你去英國、澳洲之類非美金國家，那么在刷卡的時候，走Visa/Master通道，會產(chǎn)生刷卡金額1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費。也就是說，成本會比刷銀聯(lián)增加1%-2%。所以，在結(jié)賬時，如果商家既可以用銀聯(lián)，又可以用Visa/Master時，一定要向商家高呼——我要刷銀聯(lián)！
第二，帶適量的現(xiàn)金，盡量不取現(xiàn)
銀聯(lián)卡可以在海外有銀聯(lián)標(biāo)示的ATM機(jī)上取現(xiàn)，這件事大家都知道，但是一般來說，發(fā)卡行是需要收取海外取現(xiàn)費的。即使是一些聲稱免除銀聯(lián)卡海外取現(xiàn)費的銀行，也不代表你可以零成本的取到現(xiàn)金。因為海外當(dāng)?shù)氐腁TM機(jī)，大多會收取你手續(xù)費，這個有點“雁過拔毛”的意思，畢竟你用的是別人家的機(jī)器嘛。所以我建議大家，出國前多少還是要換些現(xiàn)金帶在身上，實在沒錢了，再去找有銀聯(lián)標(biāo)的ATM取現(xiàn)。
取現(xiàn)的時候盡量不要使用信用卡，因為信用卡取現(xiàn)不僅手續(xù)費高昂，而且沒有免息期，會從你取現(xiàn)的當(dāng)天開始計息，日息最高是萬分之五，也就是年化利息18%。不到萬不得已，還是不要付這么高的成本吧。
第三，不要貪戀刷卡積分
現(xiàn)在很多信用卡，尤其是Visa/Master卡，為了鼓勵持卡人在海外多用多刷，推出了一系列的海外刷卡雙倍甚至五倍積分的活動，但就目前銀行的信用卡積分價值水平來說，積分實際價值大概只相當(dāng)于刷卡消費額的3‰左右。知識加強(qiáng)版
在前面 信用卡 | 雙標(biāo)卡、全幣白、百夫長、62 卡 面對這些名字，我陷入了深深的絕望 和 信用卡|全幣卡——一卡在手，天下我有 兩篇文章中我介紹了信用卡卡組織的概念以及國內(nèi)特殊的雙標(biāo)卡和全幣卡，在提到全幣卡的時候簡單的提了一下信用卡的貨轉(zhuǎn)費，這篇文章來詳細(xì)介紹一下信用卡的貨轉(zhuǎn)費用。
為什么要了解貨轉(zhuǎn)呢？我們先來看一張圖，這張圖展示了根據(jù) 2019 年 6 月 9 日各個銀行以及卡組織的匯率，在國外消費 1000 美元使用不同的卡實際支付的金額。我們可以看到最便宜的支付寶和最貴的農(nóng)行萬事達(dá)歐元卡之間相差了 65.8 元。
一般情況我們?nèi)ブ苓呉恍┬遥热鐤|南亞這些國家，旅行一次花費不了多少錢，但是如果去美國或者英國這些大的國家，花費還是比較大的，那么如果選擇的卡不合適可能會白白多出一筆費用。要知道玩信用卡的一個用途就是薅羊毛，因為不注意而被反薅這不是打臉呢。
之所以造成上面這個現(xiàn)象就是由于貨轉(zhuǎn)費的存在。貨轉(zhuǎn)是貨幣轉(zhuǎn)換費的簡稱，是指當(dāng)消費者使用雙幣卡或者單一外幣信用卡在國際結(jié)算線路上消費外幣的時候，國際卡組織和發(fā)卡行要收取的費用，作為換匯的報酬。貨轉(zhuǎn)費 = 刷卡金額 * 貨幣轉(zhuǎn)換費率，不同銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費率都不一樣，一般都在 1%~2% 之間，比較常見的是 1.5%。
通俗點講就是你拿著一種貨幣要去使用另一種貨幣的地方消費，首先要去跟銀行進(jìn)行貨幣兌換，銀行會根據(jù)當(dāng)天的匯率幫你兌換，然后收取一點服務(wù)費。這個服務(wù)費不同的銀行、不同的卡收取規(guī)則都是不一樣的。
比如你在日本刷一筆日元的消費，不同卡組織貨幣的轉(zhuǎn)換過程如下：
銀聯(lián)：日元 —> 按照銀聯(lián)當(dāng)天日元和人民幣的匯率 —> 人民幣，賬單計入人民幣賬戶，還款時直接還人民幣；
Visa：日元 —> 按照 Visa 當(dāng)天日元和信用卡幣種(一般為美元)的匯率 + 1.5% 貨幣轉(zhuǎn)換費 —> 信用卡幣種，賬單計入信用卡幣種賬戶，還款時通過銀行自動購匯或者外幣直接還款；
Master：日元 —> 按照 Master 當(dāng)天日元和信用卡幣種(一般為美元)的匯率 + 1.5% 貨幣轉(zhuǎn)換費 —> 信用卡幣種，賬單計入信用卡幣種賬戶，還款時通過銀行自動購匯或者外幣直接還款；
這里有個概念：自動購匯還款，在中國我們的本位幣是人民幣，當(dāng)我們發(fā)生外幣交易后需要支付外幣時用人民幣購換成外幣的過程就叫購匯，可以簡單理解為人民幣換外幣的行為，而購匯是用來還款時就叫做購匯還款。自動購匯還款是銀行給雙幣卡提供的一個功能，當(dāng)你使用了外幣賬戶消費后，可以使用人民幣自動還款。
我們一般使用信用卡都會設(shè)置自動還款，而如果是雙幣卡你沒有開通自動購匯功能的話，外幣賬戶的消費是不會自動使用人民幣還款的，這就會造成逾期，所以如果是外幣賬戶需要注意開通自動購匯。
知道了這些，我們?nèi)绻鼍尘椭涝撛趺催x擇合適的卡了，比如下個月考慮去加拿大，自己手頭上有招行免貨轉(zhuǎn)的 Visa 卡(美元)，也有招行免貨轉(zhuǎn)的 Master 卡(美元)，還有普通的銀聯(lián)卡，那么可以比較一下最近一周的各個卡組織匯率：
銀聯(lián)：6 月 9 日是 1 CAD = 5.20270000 CNY
VISA：6 月 9 日是 1 CAD = 0.75452800 USD，招行 6 月 9 日的美元人民幣匯率是：美元 1：6.936，可以折算為 1 CAD = 5.233406208 CNY
MASTER：6 月 9 日是 1 CAD = 0.75386180 USD，招行 6 月 9 日的美元人民幣匯率是：美元 1：6.936，可以折算為 1 CAD = 5.228785445 CNY
那么可以看出，在使用免貨幣轉(zhuǎn)換費的信用卡，同時避免了 DCC 的情況下，刷銀聯(lián)卡最合算，Master 次之，Visa 最差，最好和最差的匯率之間差距有 3.07%。
如果 Visa/Master 信用卡都有貨幣轉(zhuǎn)換費的話，那么各個組織的比例就變成下面這樣：
銀聯(lián)：6 月 9 日 1 CAD = 5.20270000 CNY（銀聯(lián)卡無貨幣轉(zhuǎn)換費）
VISA：6 月 9 日 1 CAD = 5.311907301 CNY（按照 1.5% 的貨幣轉(zhuǎn)換費計算）
MASTER：6 月 9 日 1 CAD = 5.307217227 CNY（按照 1.5% 的貨幣轉(zhuǎn)換費計算）
銀聯(lián)組織是免除貨轉(zhuǎn)的，但是一般情況銀聯(lián)的匯率會比較坑，上面這個例子里面銀聯(lián)碰巧是最優(yōu)的。根據(jù)上面計算過程可以得出結(jié)論，如果近期要去加拿大的話，選擇卡的優(yōu)先級為：
銀聯(lián)卡 > 無貨轉(zhuǎn)的 Master > 無貨轉(zhuǎn)的 Visa > 有貨轉(zhuǎn)的 Master > 有貨轉(zhuǎn)的 Visa。
我打賭上面的計算肯定沒人看，如果讓我自己算我肯定也頭大，而且對于消費額度有限的用戶來說，可能覺得寧愿花費幾百塊錢，也不費這神。
這篇文章也不是讓大家去做算術(shù)題的，還好以上計算已經(jīng)有現(xiàn)成的做好的工具可以供我們使用，文章開頭那張圖就是這個網(wǎng)站的部分結(jié)果，只需要選擇你要消費的貨幣，就會自動列出大部分的組合，而跟我前面的文章我已經(jīng)介紹清楚了信用卡的命名規(guī)則，相信你都看得懂。并且這個計算結(jié)果是按照實際消費金額從小到大排序的，也就是說最上面的最劃算。
網(wǎng)址我貼這里: https://www.kuaiyilicai.com/huilv/whichcard.html?ccy=gbp&amt=1
上面介紹了貨轉(zhuǎn)的概念以及轉(zhuǎn)換的過程和計算的方式，那么我們?nèi)绾伪苊饽兀?/p>
貨轉(zhuǎn)都是消費貨幣和記賬貨幣不一致才有的，所以使用相同貨幣的信用卡消費就好了；
選擇銀聯(lián)通道，銀聯(lián)所有卡都是免貨轉(zhuǎn)的，就是有時候匯率會比較坑；
選擇免貨轉(zhuǎn)的信用卡，比如前文說的全幣卡；
相對于 DCC，貨轉(zhuǎn)算是毛毛雨了，出境旅游最大的坑非 DCC 莫屬了，這個下篇文章介紹。
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