作者： 郭旗
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。《合同法》第二百一十條明確規(guī)定“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”實際上明確了民間借貸歸屬于借款合同。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認(rèn)定有效。實踐中，出現(xiàn)的一些民間借貸糾紛形形色色，應(yīng)注意把握法律和司法解釋的妥善適用，下面從借貸合同效力、舉證責(zé)任、法律適用談一下。
一、審理民間借貸案件，在認(rèn)定借貸行為的效力從寬。
《民法通則》第九十條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護”。這一條文確定了只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時，在形式和內(nèi)容上符合法律規(guī)定，國家就對債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護。最高人民法院于1991年8月頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，再次以司法解釋的形式，允許民間借貸的有償性，借貸利率可以高于國家銀行利率，突破了以往民間有息借貸的禁區(qū)。最高人民法院于1999年1月頒布的《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為問題的批復(fù)》，更是明確“只要雙方當(dāng)事人意見表示真實，即可認(rèn)定有效”，該司法解釋僅限定了以下四種無效情形：1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；2、企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；3企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；4、其他違反法律、行政法規(guī)的行為。因此，在認(rèn)定民間借貸行為的效力上，不應(yīng)過于嚴(yán)格，只要從雙方當(dāng)事人意思表示真實，即可以認(rèn)定有效。根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。但根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行在行同類貸款利率的四倍”。需說明的是超出的利息不予支持，而非全盤否定合同的效力。
根據(jù)《合同法》第一百九十七條規(guī)定，公民之間的民間借貸合同為不要式合同，當(dāng)事人可以采用書面形式，也可以采用口頭形式或其他形式。而在現(xiàn)實生活中，由于借貸關(guān)系的雙方當(dāng)事人之間多有親屬關(guān)系或同事、同鄉(xiāng)、同學(xué)等社會關(guān)系，在借貸形式上表現(xiàn)出簡單和隨意性，不簽訂書面協(xié)議或僅僅由借款人出具一張內(nèi)容簡單的借據(jù)的情形較多。一旦發(fā)生糾紛，借貸雙方都很難舉出說服力很強的證據(jù)。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》（以下簡稱《證據(jù)規(guī)定》）第五條的規(guī)定，“在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任；主張合同關(guān)系變更、解除、終止、撤銷的一方當(dāng)事人對引起合關(guān)系變動的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任”。因此，在民間借貸糾紛中，出借方對雙方之間存在借貸關(guān)系以及出借方已將借款提供給借款人負(fù)有舉證責(zé)任，而借款人則對于其已履行還款義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任。需要注意的是，有些案件中常常發(fā)生被告對原告所提供的借據(jù)不予認(rèn)可，否認(rèn)借據(jù)上的簽名系被告所簽的情況。對由此產(chǎn)生的申請鑒定義務(wù)承擔(dān)問題，司法實踐中做法不一。有的讓被告承擔(dān)，也有的讓原告承擔(dān)。導(dǎo)致這一情形產(chǎn)生的根本原因在于未能分清舉證責(zé)任的負(fù)擔(dān)問題，在借據(jù)上的簽名無法鑒定或鑒定不出真?zhèn)蔚那闆r下，就極有可能將不利后果不適當(dāng)?shù)胤峙浣o其他當(dāng)事人。筆者認(rèn)為，在被告否認(rèn)且確無其他證據(jù)印證的情況下，應(yīng)由原告申請鑒定并承擔(dān)由此引起的相應(yīng)法律后果為宜。
三、審理民間借貸案件，必須正確地適用法律規(guī)范
從我國現(xiàn)行立法來看，目前涉及民間借貸的法律規(guī)范主要有《民法通則》、《合同法》。此外，最高法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》兩個司法解釋亦分別對此類案件的程序問題、效力認(rèn)定問題作出具體規(guī)定。筆者認(rèn)為，在案件的審理中，應(yīng)正確適用上述法律規(guī)范。首先，《民法通則》對民間借貸合同的規(guī)定比較原則，只規(guī)定了合法的借貸關(guān)系受法律保護。而《合同法》對民間借貸的規(guī)定比，《民法通則》具體、明確，由于《合同法》是合同關(guān)系的專門法，故《合同法》是民間借貸合同的主要和直接的法律依據(jù)。其次，兩者側(cè)重點有所不同，如案件中涉及當(dāng)事人權(quán)利能力與行為能力、是否存在代理、借款訴訟時效等，應(yīng)當(dāng)適用《民法通則》的相關(guān)規(guī)定；而當(dāng)涉及到合同具體權(quán)利義務(wù)的判斷時，盡管《民法通則》可能有所涉及，但仍應(yīng)適用《合同法》的規(guī)定。最后，因《合同法》的效力高于司法解釋，當(dāng)《合同法》有明確規(guī)定時，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》的規(guī)定。如《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》中有關(guān)民間借貸的規(guī)定大部分已被《合同法》所吸收，因此當(dāng)兩者都有相應(yīng)規(guī)定時，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》。如《合同法》沒有規(guī)定，而以前的司法解釋有規(guī)定，只要以前的司法解釋不違背《合同法》的立法精神，就可以適用。
作者單位：河南省汝南縣人民法院
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