猶太人是怎樣教小孩理財(cái)
的大富翁是怎樣教育他們的孩子？從小就給他們花不完的錢嗎？
其實(shí)正好相反！最近，我密切的觀察國(guó)內(nèi)親子的理財(cái)教育，
發(fā)現(xiàn)都有過(guò)于寬松的現(xiàn)象，其實(shí)，全世界最會(huì)賺錢、最會(huì)教小孩賺錢的人，是猶太人。猶太人理財(cái)教育冠全球猶太人對(duì)小孩的理財(cái)教育有一套獨(dú)特的方法，他們會(huì)送股票給剛滿周歲的小孩，這是他們民族的慣例，尤其是北美的猶太人。小孩三歲時(shí)，父母就會(huì)開始教他們辨認(rèn)硬幣和紙幣；五歲時(shí)，讓他們知道錢幣可以購(gòu)買任何他們想要的東西，并告訴他們錢是怎么賺來(lái)的；七歲時(shí)，得看懂商品卷標(biāo)的價(jià)格，并加深「錢能換物」的理財(cái)觀念；八歲時(shí)，教他們可以透過(guò)打工來(lái)賺錢，并且把錢存在銀行里；十一歲到十二歲，要他們看穿電視廣告的假象，并且執(zhí)行兩周以上的開銷計(jì)畫，懂得正確使用銀行的術(shù)語(yǔ)。
石油大亨洛克菲勒就是猶太人，他要求他的孩子在每天睡覺(jué)前記下當(dāng)天的每一筆開銷，甚至告訴他哪里可以買到更便宜的商品，他的目的就是要告訴孩子學(xué)會(huì)過(guò)節(jié)儉的生活。其實(shí)洛克菲勒是美國(guó)首富，也是是世界第一位擁有十億美元財(cái)產(chǎn)的大富翁，但他給子女的零用錢卻少得可憐，而且比一般的家庭要求更嚴(yán)格美國(guó)首富教導(dǎo)孩子從小不可亂花費(fèi)，他規(guī)定：
七至八歲，每周給三十分美元的零用錢；
十一歲至十二歲，每周一美元；
十二歲以上，每周給三美元；
他每周發(fā)一次零用錢，
并要求子女們事先做出預(yù)算并記清每一筆支出的用途，
待下次領(lǐng)錢時(shí)交由他來(lái)檢查，若帳目清楚、用途正當(dāng)，
下周增發(fā)五美分，反之則減。
連大富翁洛克菲勒都用這種辦法， 讓孩子從小養(yǎng)成不亂花費(fèi)的習(xí)慣，你還要怎樣寵壞孩子？其實(shí)，大富翁都盡量避免孩子養(yǎng)成生活在富裕家庭的優(yōu)越感，希望他們和普通孩子一樣接受基礎(chǔ)的理財(cái)教育，更重要的是，讓他們知道賺錢不容易，才容易守成。 過(guò)去，我在工作上采訪不少大老板，包括嚴(yán)凱泰、王令僑等被認(rèn)為銜著金湯匙出生的小富翁，從小的生活并不輕松，像嚴(yán)凱泰就跟其它孩子一樣要趕校車上下學(xué)，沒(méi)有大轎車接送。
財(cái)富可能歸零，智能卻長(zhǎng)相左右「只要你活著，智能就會(huì)伴隨你一生。」在猶太家庭的母親啟蒙小孩時(shí)都會(huì)問(wèn)：「假如有一天你的房子被燒，你的財(cái)產(chǎn)被人搶光，
那么你將帶著什么東西逃命？」一般，小孩會(huì)直覺(jué)地想到錢或是鉆石、珠寶的答案，但是母親會(huì)說(shuō)：「孩子，你要帶走的不是錢，也不是鉆石，而是智能?！?/span>
因?yàn)橹悄苁侨魏稳硕紦尣蛔叩摹?/span>
投資于基金：
每個(gè)月給您100元，能用來(lái)做什么？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒(méi)有想過(guò)，每月省下這100元，您也有可能成為百萬(wàn)富翁呢?
如果每個(gè)月定期將100元固定地投資于某個(gè)基金（即定期定額計(jì)劃），那么，在基金年平均收益率達(dá)到15%的情況下，堅(jiān)持35年后，您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將達(dá)到147萬(wàn)。
過(guò)去，銀行的“零存整取”曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲(chǔ)蓄工具。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一部分存起來(lái)，過(guò)上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個(gè)月去儲(chǔ)蓄一筆錢的習(xí)慣換作投資一筆錢呢？結(jié)果會(huì)發(fā)生驚人的改變！這是什么緣故？
由于資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用，投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識(shí)到，習(xí)慣的影響力竟如此之大，一個(gè)好的習(xí)慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至?xí)淖兡囊簧?/span>
大家不妨試試“定期定額投資基金策略”（簡(jiǎn)稱基金定投）。只要長(zhǎng)期堅(jiān)持，每月100元的投入，35年后的收益有望超過(guò)100萬(wàn)元，還能避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
銀行理財(cái)專家分析指出，像大多數(shù)領(lǐng)固定薪水、每月節(jié)余不多，但又有長(zhǎng)期理財(cái)需求的上班族最適合基金定投。
買基金也可“零存整取”
簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金定投類似于銀行零存整取的存款方式，就是指在固定的時(shí)間（如每月8號(hào)）用固定的金額（如1千元）購(gòu)買指定的開放式基金。目前，通過(guò)銀行等渠道辦理基金定投，多數(shù)都可以隨時(shí)贖回，而不影響后續(xù)的定投計(jì)劃。
不過(guò)，與銀行零存整取相比，由于基金產(chǎn)品尤其是股票基金的年收益率通常高于銀行存款利率，所以，基金定投的復(fù)利效應(yīng)更加明顯，財(cái)富的累積效應(yīng)十分驚人。
比如，從現(xiàn)在開始，每月存100元零存整取，按現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后可得本利約6307元。但據(jù)匯豐晉信基金公司測(cè)算，定投一只年平均收益率為8%的基金，每月投資100元，5年后可得7348元，比存銀行多賺一千余元。假如基金年平均收益率為15%，5年后可得到8857元，比存銀行多2500余元，堅(jiān)持35年，投資收益額將高達(dá)147萬(wàn)元
每隔一段固定時(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，基金定投都會(huì)定期買入固定金額的基金。當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買進(jìn)的份額數(shù)較多，這樣也就自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式，長(zhǎng)期累積下來(lái)，就可以攤低成本及風(fēng)險(xiǎn)。
投資基金是一種常見(jiàn)的理財(cái)方式。它具有投資起點(diǎn)低，管理水平高，收益共享，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和靈活方便等特點(diǎn)。在西方成熟市場(chǎng)，投資基金是中小投資者首選的投資工具。但是如今很多人在投資基金時(shí)，常常選擇的是一次性大額單筆投資，有時(shí)因投資不當(dāng)也會(huì)招致?lián)p失。專家認(rèn)為，一般中小投資者在投資基金時(shí)，更適合采取定期定額小額注資的投資策略，專家將其稱為“基金定投”。
自動(dòng)平攤投資成本
基金定投業(yè)務(wù)，是指投資者每月以相對(duì)固定的數(shù)額投資某只基金，投資期限最短為3年-5年，到期后一次返還。
理財(cái)專家稱，單筆投資和定期定額投資在功能上有本質(zhì)的區(qū)別：前者以投資為主；后者兼具儲(chǔ)蓄與投資雙重功能。由于基金定投每月分散投資，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，克服了股市變化無(wú)常帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
另外，還具有類似于定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。定期定額的投資方式有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化，總能獲得一個(gè)比較低的平均成本。因此，定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，便能輕松地獲益，無(wú)須為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。
據(jù)了解，在海外成熟市場(chǎng)，有超過(guò)半數(shù)的家庭購(gòu)買基金，而他們投資基金的方式大多數(shù)都采用定期定額投資。
不過(guò)，專家介紹說(shuō)，這種投資方式需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間才能看出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。實(shí)踐證明，期限越長(zhǎng)，收益率越大。專業(yè)人士還介紹說(shuō)，一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過(guò)10年，虧損的幾率接近零。
神奇復(fù)利效應(yīng)
據(jù)工商銀行海南省分行個(gè)人金融部經(jīng)理李峰介紹，基金定投的神秘功效就在于其復(fù)利效應(yīng)。從投資學(xué)角度看，資金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的復(fù)利，累積的效果會(huì)非常驚人。
從歷史資料來(lái)看，英美股市的長(zhǎng)期平均年報(bào)酬率高于8%。在一個(gè)長(zhǎng)期發(fā)展階段看，一國(guó)經(jīng)濟(jì)總是會(huì)逐步增長(zhǎng)的。如果投資者每月投資1000元人民幣，年回報(bào)率為8%，那么經(jīng)過(guò)16年之后，其本利之和將達(dá)到387209元?？梢?jiàn)，只要一定的時(shí)間積累，基金定投就能將復(fù)利效果發(fā)揮到極至，平均成本法和時(shí)間魔力可使投資者獲得可觀的回報(bào)。
在我國(guó)情況也如此。據(jù)工行海南分行的測(cè)算統(tǒng)計(jì)，他們代理銷售的6只基金，只要假以時(shí)日，在基金定投的情況下，保守型的基金可以達(dá)到年5%的收益率，積極型的基金甚至可以達(dá)到10%。以每月存1000元零存整取，按現(xiàn)行利率計(jì)算，5年后本利得64，392元，而投資于積極型的基金可得77,171元，整整多了1萬(wàn)多元。
據(jù)專家建議，現(xiàn)在投資者在選擇定投計(jì)劃時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)，看投資額度是否與未來(lái)預(yù)期相吻合：
一、申請(qǐng)金額每月最低扣款金額在100元至500元區(qū)間，各家銀行或各家基金公司各有不同；
二、期限一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數(shù)；
三、如果客戶賬上余額不足，導(dǎo)致連續(xù)三期未能扣款，銀行默認(rèn)客戶自動(dòng)撤銷定投計(jì)劃，此時(shí)客戶可以憑本人身份證件和基金交易卡辦理撤銷手續(xù)；
四、隨時(shí)可以在交易時(shí)間內(nèi)辦理基金贖回。
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