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7 月 9 日，銀保監(jiān)會(huì)重磅發(fā)布《車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見(jiàn)》（征求意見(jiàn)稿），研究以后，大致總結(jié)如下：價(jià)格變得更低，保障變得更好，減少理賠糾紛（降價(jià)、增保、提質(zhì)）。

我們都知道車險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，下面，就來(lái)看看具體有哪些變化。

從 2008 年起，交強(qiáng)險(xiǎn)的保額就沒(méi)有變過(guò)，最高賠 12.2 萬(wàn)。此次改革提高了交強(qiáng)險(xiǎn)保額，具體如下表。

從上表可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)保障額度提高了；同時(shí)，保費(fèi)還有機(jī)會(huì)降低。

現(xiàn)有政策下，交強(qiáng)險(xiǎn)初始保費(fèi)為950元/年，保費(fèi)折扣限制為上浮或下浮30%；

• 若1年不出險(xiǎn)，保費(fèi)9折，855元
• 若2年不出險(xiǎn)，保費(fèi)8折，760元
• 若3年不出險(xiǎn)，保費(fèi)7折，665元

新規(guī)后，限制為最高上浮30%，最高下浮50%，相當(dāng)于最多可打5折，不出險(xiǎn)的車主最多可少交190元。

現(xiàn)有政策下，商業(yè)車險(xiǎn)由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)構(gòu)成，車主不僅需要買車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，還要買不計(jì)免賠、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等多項(xiàng)附加險(xiǎn)。

如果不附加，某些特定情況下的車損，不賠。正是由于可選附加險(xiǎn)，導(dǎo)致大量的車險(xiǎn)理賠糾紛。

同時(shí)，車主在購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候容易陷入糾結(jié)，既擔(dān)心保障不完善，又擔(dān)心被忽悠購(gòu)買無(wú)用的附加險(xiǎn)。

新規(guī)調(diào)整，將機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、指定修理廠、無(wú)法找到第三方特約等7項(xiàng)責(zé)任納入車損險(xiǎn)。

以后車主不用再糾結(jié)和擔(dān)心了，只需要購(gòu)買車損險(xiǎn)，這些情況都可以理賠。

車險(xiǎn)保費(fèi)由風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和附加費(fèi)組成，附加費(fèi)包括廣告費(fèi)、銷售費(fèi)用等。

新規(guī)調(diào)整，附加費(fèi)用上限由35%下調(diào)為 25%，保費(fèi)勢(shì)必會(huì)有所下降。

另一方面，新規(guī)將逐漸放開(kāi)車險(xiǎn)折扣限制，對(duì)于不出險(xiǎn)的車主，未來(lái)將有可能享受更低的優(yōu)惠折扣。

當(dāng)下，路上豪車到處可見(jiàn)，事故導(dǎo)致人員傷亡及車輛損失，動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)上百萬(wàn)的賠償，這些損失都需要第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)解決。

新規(guī)下，第三者責(zé)任險(xiǎn)最高限額由500萬(wàn)上調(diào)為1000萬(wàn)。不過(guò)對(duì)大部分車主來(lái)說(shuō)，沒(méi)什么意義，相信很多人購(gòu)買的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額不會(huì)超過(guò)500萬(wàn)。

以上就是《車險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見(jiàn)》（征求意見(jiàn)稿）涉及的主要變化。

需要注意的是，文件還在向公眾征求意見(jiàn)，最終的版本和實(shí)施時(shí)間都還沒(méi)有確定。

不過(guò)，從以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，征求意見(jiàn)稿與最終版本不會(huì)有太大出入。所以，車險(xiǎn)價(jià)格變得更低，保障變得更好，減少理賠糾紛的目標(biāo)很快就會(huì)落實(shí)。

我是你們一直在線的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人——Eric，如果覺(jué)得文章有用，希望你能分享給更多其他需要的人。