對(duì)于很低收入的你辛辛苦苦攢點(diǎn)積蓄，兩萬(wàn)塊錢怎樣理財(cái)？理財(cái)產(chǎn)品有很多種，風(fēng)險(xiǎn)也不同，鑒于資金有限，處于積累的過(guò)程。所以暫時(shí)從比較保守一點(diǎn)的理財(cái)渠道開(kāi)始著手理財(cái)。即銀行儲(chǔ)蓄和基金兩種理財(cái)。下面就針對(duì)這兩種適合你的理財(cái)渠道，兩萬(wàn)塊錢怎樣理財(cái)大概跟你說(shuō)說(shuō):
1)銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄主要包括活期存款、定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品。其中中的活期和定期存款是適合你的，靈活方便;而銀行理財(cái)產(chǎn)品由于門檻較高，需要5w其購(gòu)，所以它并不適合你。
2)至于基金，之所以推薦基金是因?yàn)橥顿Y門檻低而且收益穩(wěn)定，1000起購(gòu)，遠(yuǎn)比銀行理財(cái)產(chǎn)品低。而且種類繁多?？蛇x擇性高。比如有股票性基金、混合型基金、債券基金、貨幣型基金。這些基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益依次降低，沒(méi)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)高一些的，賺錢的速度也是比較快的。
需要提出的是，貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)極低，是銀行儲(chǔ)蓄的替代品，而且收益也是銀行活期存款的8-15倍。
鑒于你比較年輕，可以投資一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的組合，比如超低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金60%，低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金20%，股票型基金20%。
假如每個(gè)月存?zhèn)€2500 。那么下面是一個(gè)理財(cái)方案，你可以參考一下。
遵循“收入-儲(chǔ)蓄=消費(fèi)”的原則，每月先做儲(chǔ)蓄再根據(jù)剩下的錢來(lái)開(kāi)銷。你的理財(cái)儲(chǔ)蓄方式可分為三類:基金定投、定期存款和貨幣基金。我們就以2500元每月，三年的理財(cái)規(guī)劃為例。
1、基金定投
之所以選擇基金是因?yàn)榛鸨裙善薄L(fēng)險(xiǎn)稍小些，大概為80%的股票，20%債券組合成了股票型基金。因?yàn)榛鸬耐顿Y門檻比較低，1000元起投，定投的話，每個(gè)月會(huì)100元就行了，目前選中了2支股票型基金，每月定投500元，共1000元。基金定投我是準(zhǔn)備做長(zhǎng)期投資準(zhǔn)備的，雖然現(xiàn)在的行情不好，但是低價(jià)賺份額。如果行情一直不好，我不賣出去也不會(huì)虧損，就一直這樣慢慢投，也算是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
2、定期存款
定期存款這個(gè)我糾結(jié)了很久要不要有，因?yàn)槔?shí)在太低，跑不過(guò)CPI，靈活性也一般，不如把定存的錢都投入到貨幣基金里面來(lái)得好。后來(lái)還是決定要這一塊，因?yàn)槎ù娴撵`活性一般，從另一個(gè)角度來(lái)看能夠發(fā)揮強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，不到緊急情況我不動(dòng)用這一塊的錢，實(shí)在情況緊急，損失點(diǎn)利息也能取出來(lái)。于是決定每月存1000元。
兩萬(wàn)塊錢怎樣理財(cái)？決定存定期，怎么存又是問(wèn)題。如果采用12單存款的方法，三年我要完全拿到這36000元其實(shí)要等6年，雖然利息比較高，但是我不想拖那么長(zhǎng)的時(shí)間。若果采用零存整取，利息不劃算。最后我采用的方法是這樣的。
存入時(shí)間:2013年09月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 轉(zhuǎn) 3個(gè)月 到期時(shí)間:2016年6月
存入時(shí)間:2013年10月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 轉(zhuǎn) 3個(gè)月 到期時(shí)間:2016年7月
存入時(shí)間:2013年11月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 轉(zhuǎn) 3個(gè)月 到期時(shí)間:2016年8月
存入時(shí)間:2013年09月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 到期時(shí)間:2016年6月
存入時(shí)間:2013年10月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 到期時(shí)間:2016年7月
存入時(shí)間:2013年11月 定存期限;2年 轉(zhuǎn) 6個(gè)月 到期時(shí)間:2016年8月
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以此類推。所以，在2016年6月、7月、8月我各能拿到12000，利息高于零存整取，有需要的時(shí)候能夠按照損失利息最小的方案取出一部分錢來(lái)應(yīng)急，也能夠避免到時(shí)間忘記存錢而被轉(zhuǎn)為活期。
3、貨幣基金
每月買500元的貨幣基金，如果當(dāng)月的消費(fèi)部分有結(jié)余，也存入貨幣基金，比較靈活機(jī)動(dòng)。
貨幣型基金就是活期存款然后拿定期的利息，年利率大概是3-5%。貨幣型基金，是不收取任何認(rèn)申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)用，是一種零風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)工具。如果你現(xiàn)在有些存款，也可以放到貨幣型基金這這個(gè)理財(cái)模塊。像支付寶剛出來(lái)的余額寶就是幫我們存的貨幣型基金。
說(shuō)到基金，也順便提一下各基金的類型比較。股票型基金雖然收益好，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)的高一些，債券型基金則收益和風(fēng)險(xiǎn)都比較折中，風(fēng)險(xiǎn)比較股票型低一些，收益也低一些，但比貨幣型高。
用兩萬(wàn)塊錢怎樣理財(cái)？以上三種方式，每月能夠存下2500元，2500*12*3=90000，再加上的公積金，每月500左右，3年下來(lái)是500*12*3=18000，加起來(lái)就有108000，再加上利息、收益什么的，就有11-12萬(wàn)了，而且你的工資每年都會(huì)漲的，不漲的話那就沒(méi)道理了。
如果資金少寬裕了以后，也可以拿部分資金來(lái)投資保險(xiǎn)，以防意外帶來(lái)的損失。至于黃金白銀，2013年五月份以來(lái)出現(xiàn)暴跌走低趨勢(shì)(2013.07黃金255元/克，白銀3.9元/克)，你可以選擇性買入，等待漲起來(lái)的時(shí)候再賣出。
兩萬(wàn)塊錢怎樣理財(cái)？理財(cái)在于良好的理財(cái)觀念和持續(xù)性，拿來(lái)投資一定是閑錢。生活應(yīng)急用的線最好還是別拿去投資。先積累下理財(cái)?shù)牡谝煌敖?，才?huì)讓你的錢像滾雪球一樣越來(lái)越多。
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