| 之前我們要先談一個金融術(shù)語:準(zhǔn)備金 準(zhǔn)備金是什么.官方的解釋是"商業(yè)銀行把一定存款放在央行.為防止遇到大量提款時銀行無法清償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)" 其實這個只是官話,只是想告訴人們,你們?nèi)ト″X的時候一定能取出來錢,因為有一部分錢在央行手里面那,我們是動不了的.... 話雖這樣講,其實就是讓人們明白這個意思.實際上不一定是放在央行,只要銀行貸款的比例不超過(1-準(zhǔn)備金率)就行了.沒有哪個銀行會沒事了一有存款就往央行運(yùn)錢玩. 終歸一句話準(zhǔn)備金就是用來應(yīng)付提取現(xiàn)金的人的. 從上面看,準(zhǔn)備金貌似有限制銀行亂放貸款的功能.但實際上準(zhǔn)備金跟銀行貸款的發(fā)行量有多大關(guān)系那?我們下面分析下. 如果降低準(zhǔn)備金率的話,就是說銀行能貸款的錢多了,但是貸款的錢多了沒人貸,因為社會在以前那個資金量下運(yùn)行的很好,沒人會多貸款給銀行支付利息玩.于是銀行就降低利率.利率一降低,企業(yè)就這么盤算:按以前利率貸款不能促進(jìn)營業(yè)額的增長,現(xiàn)在利息降低了,貸同樣的錢,財務(wù)少節(jié)省出來這么多錢,就相當(dāng)與增加了這么多營業(yè)額.于是企業(yè)就去貸款了..... 可是.......... 利率降低了,存款的利息就降低了,一些人就盤算,以前存款一年能多拿3%的錢,通貨膨脹是%3.也算不賺不賠吧.現(xiàn)在利息降低了.我繼續(xù)存錢,不就陪了嗎?還不如買點其他東西或者進(jìn)行其他投資..... 好..存款的人少了反而能貸款的錢更多了.......怎么回事那? 實際上商業(yè)銀行可以跟央行借紙幣,怎么借?以貸款憑證為準(zhǔn),"貸款憑證"就是企業(yè)的借條.這個就涉及到一個比較生僻的詞了"再貼現(xiàn)"... (銀行有10%的準(zhǔn)備金,難道要限制90%的人不能取錢或者這些限制的錢從哪里來,怎么分配,有這個機(jī)制嗎? 當(dāng)然沒有,當(dāng)你存進(jìn)去錢后,你難道想著90%的錢不能取出來嗎?沒有.每個人想著存錢的時候,都是百分百能取出來的. 當(dāng)你想買房子的時候,你會想我?guī)衾镉?0W,夠買一套了.而其他人也在這樣想,當(dāng)你取了50W給了房產(chǎn)公司,房產(chǎn)公司轉(zhuǎn)手又存進(jìn)銀行了.存進(jìn)銀行,又轉(zhuǎn)手馬上被另一個買房子的人取走了,再給房產(chǎn)公司.50W沒動,只是作為價值代表符號轉(zhuǎn)手了多次.這樣也也非?？茖W(xué),因為紙幣本身就是用來做價值代表的,不影響交換就行,不需要浪費(fèi)資源印太多. 然而代表歸代表,社會財富該多少還是多少.100元的存款可以貸出150元嗎?按準(zhǔn)備金率的規(guī)定只能貸出90元.)(括號內(nèi)的是題外話,可以不看) 但是再貼現(xiàn)這個東西很是有意思,他可以讓商業(yè)銀行拿著90元的企業(yè)貸款憑證再去央行"借"80元的紙幣.. 然后銀行把這80元給貸出去,就有了80元的企業(yè)貸款憑證,可以再去央行以這80元貸款憑證做抵押,借70元. 循環(huán)往復(fù)100元的存款可以貸出多少錢那?有人計算過,如果再貼現(xiàn)率是10%,那么100元的原始存款可以貸出900元. 聽好了是"借",既然是"借"說明商業(yè)銀行沒有違規(guī)啊.多出來的錢只是跟央行借的. 前面說了社會財富就是社會財富,是不變的.人們存進(jìn)銀行100元的"社會財富",銀行通過和央行借,卻可以貸出900元甚至更多的"社會財富的代表符號". 通貨膨脹]就這樣不知不覺的發(fā)生了. |
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