| 今年4月1日，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，新車商業(yè)險(xiǎn)的優(yōu)惠已經(jīng)從七折上調(diào)到九折，而續(xù)保的舊車也在一定程度上浮動(dòng)了保險(xiǎn)費(fèi)用。車主面對(duì)漲價(jià)也有合理的節(jié)省途徑，關(guān)鍵一點(diǎn)是要根據(jù)自己的情況合理選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)類型以及保險(xiǎn)公司。下面就給大家談?wù)勅绾魏侠碣?gòu)買車險(xiǎn)。 新手或老手如何選擇車險(xiǎn) 剛剛拿到駕照或買車不久的新手路況經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對(duì)于新手車主，一般建議多買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸或貪便宜心理，僅僅購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)完事，一旦出了事故，花費(fèi)比當(dāng)時(shí)買保險(xiǎn)節(jié)約的錢要多得多。新手應(yīng)該選擇車輛損失險(xiǎn)，以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償。另外，還需要購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)，保額不應(yīng)太低，在10萬元至20萬元之間為佳。如果不是很有把握，50萬元保額也是可以的。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低，對(duì)于較大事故，比如撞傷人或撞了奔馳、寶馬之類的名貴車輛以及造成了其他損失的話，交強(qiáng)險(xiǎn)提供的低賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。所以，購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)以后就可以提供超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度之外的賠付。需要提醒的是，如果購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買上不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。這個(gè)花錢不多，但效果卻很顯著。因?yàn)橐恍┬∈鹿士赡軗p失百元而已，扣除免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主很不劃算，特別是對(duì)于新手小事故比較頻繁的情況。 為了進(jìn)一步降低駕駛風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，新手也可以購(gòu)買車上座位責(zé)任險(xiǎn)。值得注意的是新版車險(xiǎn)對(duì)車上人員責(zé)任險(xiǎn)的條款也作了一定的修改。將車上人員責(zé)任險(xiǎn)分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購(gòu)買單獨(dú)承保駕駛員或者單獨(dú)承保乘客的險(xiǎn)種。如果車主的車輛不常載其他乘員，可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險(xiǎn)；如果車上經(jīng)常需要搭載乘客，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。 因而針對(duì)新手推薦險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬元（50萬元最佳）＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)（車損、三責(zé)），有需要的話，可以適當(dāng)根據(jù)自身情況投保車上座位責(zé)任險(xiǎn)。 和新手不同，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的概率也更高。因此針對(duì)老手的推薦則更注重保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險(xiǎn)種的齊全性。推薦的最佳險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元＋車輛損失險(xiǎn)（可不保）＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)（車損、三責(zé)）。 在這些車輛投保險(xiǎn)種中，容易讓人糊涂的就是第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)的補(bǔ)充，無論新手、老手建議投保額要在10萬元以上，也不是越多越好。比如，投保50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，如果事故損失在20萬元左右，交警認(rèn)定責(zé)任承擔(dān)比例是50%,那么保險(xiǎn)公司也就最多給予10萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付（交強(qiáng)險(xiǎn)賠付另算）。另外，第三者責(zé)任險(xiǎn)也有一個(gè)鑒定損失的問題，所以要有一個(gè)概念。首先，不是所有的損失保險(xiǎn)公司會(huì)在保額內(nèi)承擔(dān)，還得依據(jù)交警開出的責(zé)任認(rèn)定，如果責(zé)任認(rèn)定被保險(xiǎn)人是30%，而70%責(zé)任方是行人，那么保險(xiǎn)公司就承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的30%責(zé)任。其次，就是第三者責(zé)任險(xiǎn)也不是萬能的，不是一些人想象的投保100萬元保險(xiǎn)公司就給你承擔(dān)100萬元損失。保險(xiǎn)公司不贏利是不可能的，既然要贏利就盡可能限制理賠范圍和額度，所以多看看免責(zé)條例或賠償范圍以及具體事例對(duì)新手、老手都適應(yīng)。 新車或舊車如何選擇車險(xiǎn) 新車上保險(xiǎn)理所當(dāng)然齊全一點(diǎn)，但不宜過于盲目，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險(xiǎn)種，不是什么險(xiǎn)種都買了就放心。比如自燃險(xiǎn)，這個(gè)是附加的，錢不多但新車沒有必要，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)直接找生產(chǎn)車企就行了，如果是1～2年內(nèi)新車自燃，如果消防鑒定是發(fā)動(dòng)機(jī)電線或油路什么不合格，保險(xiǎn)公司也可以免賠的。 至于盜搶險(xiǎn)，如果車輛主要是上下班代步用，且住宅和公司都有專門的車庫停放車輛，車輛一般不停放在無人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，可以考慮不購(gòu)買此險(xiǎn)種。有時(shí)買一部方向盤鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器比盜搶險(xiǎn)更為有效。對(duì)于一些價(jià)值較高的中高級(jí)車型或新車，如果經(jīng)常要去一些公共場(chǎng)合或者當(dāng)?shù)赝当I車輛多，還是購(gòu)買盜搶險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。 推薦新車購(gòu)買最佳險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率（車損、三責(zé)）＋盜搶險(xiǎn),再根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)。推薦舊車購(gòu)買最佳險(xiǎn)種：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元或者20萬元＋車輛損失險(xiǎn)（可不保）＋不計(jì)免賠率（車損、三責(zé)）＋自燃險(xiǎn)（不買車損，就不能投保） 現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有了新的規(guī)定，就是舊車也得按新車價(jià)格投保車損額度，實(shí)際上，即便是全車損毀嚴(yán)重需要賠付，那么即便3年前價(jià)值10萬元的汽車，現(xiàn)在恐怕也就能賠付4萬元～5萬元。保險(xiǎn)公司給出的理由是，舊車車輛損失險(xiǎn)要按新車價(jià)格投保。因?yàn)闊o論新車還是舊車，在修理時(shí)都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。所以有些車型用了幾年，折舊后價(jià)值就很低，所以舊車車主買不買車損險(xiǎn)就看自己的實(shí)際情況了。 |
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