實際上影響我們退休金高低的一項重要因素叫做繳費年限，不再是工齡。

如果是在國家實施養(yǎng)老保險制度以前的國家認可的連續(xù)工齡，可以當(dāng)做視同繳費年限。這些工齡都是通過檔案來辨別。

現(xiàn)在我們在用人單位工作，用人單位就應(yīng)當(dāng)給我們繳納社保，如果沒有交納社保，也不會計算養(yǎng)老金的。

特別是一些用人單位拖拉職工社保導(dǎo)致最后無法補交，這樣會嚴(yán)重影響?zhàn)B老金待遇。

根據(jù)我們目前的養(yǎng)老金計算公式，繳費年限是我們養(yǎng)老金高低影響因素的一項重要部分。

如果社會平均工資不變的情況下，繳費15年退休待遇只能領(lǐng)取繳費30年的一半。

可是決定退休待遇高低的還有一項重要因素叫做繳費基數(shù)。繳費基數(shù)影響繳費基數(shù)的高低，從而影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低。

如果我們當(dāng)年的繳費基數(shù)是當(dāng)年社平繳費基數(shù)的100%，每繳費一年基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會平均工資。

如果繳費基數(shù)只有60%，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于0.8%退休上年度社會平均工資。

個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

個人賬戶余額越高，個人賬戶養(yǎng)老金就越高。退休年齡越大，計發(fā)月數(shù)越小，個人賬戶養(yǎng)老金也越高。

繳費30年和繳費29年的區(qū)別是什么呢？

主要還是繳費年限的差距。如果歷年都是按照社平繳費基數(shù)繳納的社保，這樣退休時本人的平均繳費指數(shù)就是1，繳費30年可以領(lǐng)取30%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，繳費29年可以領(lǐng)取29%。相差只有1%的退休上年度社會平均工資，也就是50~70元左右。

個人賬戶養(yǎng)老金實際上如果我們是同一年退休，退休年齡也一樣，個人賬戶養(yǎng)老金反而很有可能相等。

為什么呢？因為我們個人賬戶的建立時間一般是1996年前后至今23年而已。

往前數(shù)29年或30年，當(dāng)時都沒有個人賬戶。后期（比如1996年之后）建立個人賬戶，大家的繳費基數(shù)都一樣，都是社平繳費基數(shù)，因此記入個人賬戶的錢數(shù)也會一樣，最終形成的個人賬戶余額都一樣。

沒有建立個人賬戶養(yǎng)老金之前，退休待遇怎么算呢？實際上是發(fā)放過渡性養(yǎng)老金的。過渡性養(yǎng)老金跟基礎(chǔ)養(yǎng)老金一樣，跟退休上年度社會平均工資掛鉤，同時跟本人的平均繳費指數(shù)掛鉤。計算方式也有的地方有差距。過渡系數(shù)全國并不一樣，一般都在1~1.4%之間，當(dāng)然越高越合算。不過當(dāng)時過渡系數(shù)越高的地區(qū)，經(jīng)濟越不發(fā)達。

這樣我們過渡性養(yǎng)老金也會相差1~1.4%的退休上年度社會平均工資，而個人賬戶養(yǎng)老金相等。

因此如果我們相差的是最早的繳費年限的話，僅僅這一年的工齡，能相差養(yǎng)老金每月100~150元之間。

其他情況就要看個人賬戶養(yǎng)老金差距了。